美国汽车保险怎么买

影响汽车保险费用的因素有很多，主要因素包括 ⬇️ ● 汽车的品牌、型号和年龄 ● 司机年龄 ● 驾驶历史 ● 自付额（Deductible） 大多数人应该都了解健康保险中自付额的概念，汽车保险的自付额其实运作方式也是类似的。 汽车保险自付额是投保人每次提交汽车保险索赔时必须自掏腰包的金额。如果一辆汽车遭受了2,000美元的损坏，而司机保险计划的自付额为500美元，这意味着司机将不得不首先自费500美元，剩余维修费保险公司才会支付。 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 汽车保险公司收取自付额的部分原因是为了鼓励更安全的驾驶，因为如果司机知道每次提交索赔时都会付出“代价”，则可能会更加小心开车。在某些情况下，过高的自付额也可能会阻止保单持有人提出索赔，而这正是保险公司希望的。 举个例子，如果司机有500美元的自付额，而他们的汽车遭受总计400美元的损坏，在这种情况下，提交索赔是没有意义的，因为他们最终会以自付额的形式支付比整个维修费用更多的费用，这也是为什么选择自付额的高低也是有讲究的。 选择低自付额的好处 如果司机保持他们的自付额尽可能低，这意味着他们每次在提出索赔时花费的钱会更少。 拥有较低的自付额可以让司机不必在每次汽车出现问题时，动用个人的紧急备用金来支付自付额修车。自付额是否合理可以以个人薪资是否能担负作为衡量标准。 选择低自付额的缺点 选择自付额较低的汽车保险单的司机，虽然每次提出索赔时花费的钱会更少，但他们平时也会支付更贵的保费。 自付额和保费往往成反比关系：你在一个上花的越多，在另一个上花的就越少。 因此，当司机选择自付额较低的保单时，他们可能会为该保单支付更多的经常性保费成本。 怎么选自付额才划算？ 不论选择高还是低的自付额，驾驶人都因根据个人情况计算成本，以下进行举例说明。 假设有一个500美元自付额的保险计划和一个750美元自付额的保险计划供司机选择。这就意味着，当司机每次向保险公司提出索赔时，500美元自付额的保险计划可以让司机每次省下250美元。 但问题是，司机多久提出一次索赔？理想情况下，可能永远不会，但可以合理地假设索赔可能必须每年提交一次。那么在一年提出一次索赔的情况下，司机就需要权衡节省的250美元与更高的保费成本。 如果保险公司对于自付额较低的保单每月额外收取25美元，或每年300美元的保费，那么选择低自付额的保单可能就不值得。因为假设司机一年仅提出一次索赔，那么他在保费上花的钱比自付额省下的钱还要多（250美元 vs. 300美元）。 当然，在这个例子中，一旦在一年内提出两项索赔，那么低自付额的优势就可以显现了，但总的来说还是没有必要选择更低的自付额。 无论是选择更高还是更低的汽车保险自付额，司机在选择一家保险公司之前应该确保货比三家，比较折扣是省钱的最好方法。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。 在汽车保险投保期间可以随时调整自付额吗？ 可以，打电话给保险公司或者在网上操作即可。不过对于调整自付额的情况，保险公司有权要求你重新 renew 保单，即汽车保险的起始日期将变成改变自付额的那天起。降低自付额 renew 之后一般会导致月供变贵，反之，如果是调高自付额，保费可能会下降。 要不要调整自付额？ 主要考虑以下几个因素 ⬇️ ● 汽车价值：如果是老车，修起来没那么贵，可以选择高自付额，到时自己修车就好（也有可能一旦撞车，车直接就报销了）。如果是新车，修车配件贵，建议选择低自付额。 ● 救急资金：很多人选择高自付额的汽车保险，是为了省更多钱以备不时之需。但问题是，高自付额，比如$1,000，当出现交通事故时，你有闲钱来支付修车费吗？如果你到时无法一下子掏出$1,000，那么可能最好还是选低自付额的保险。

保险公司的信誉分数与顾客满意度也是评估选择的一大要素，因此除了保费合不合理之外，理赔处理及态度也是考量重点之一。下表为 Insure.com 针对3,700名保户做出的《全美最佳保险公司》调查，评估项目包括价值 (value of price)、客户服务和案件处理质量。 判定保险公司的优劣的4个方法 1. 上网查 A.M. Best 或是标普 (Standard & Poor's) 对这些保险公司的评价。 2. 去 BBB (Better Business Bureau) 查看保险公司的评价。 3. 向美国保险监理官协会 (The National Association of Insurance Commissioners, NAIC) 查看关于保险公司的抱怨检举。 4. 去保险公司的 fb 或是 Twitter 粉丝专页看顾客的评分，不过通常会上社交媒体抱怨的都比较极端偏颇，可以当作参考用。 打听评价 + 报价参考 = 选择汽车保险 亦可参考身边亲友的经验评价，再加上手里拿到的各家报价，应该就可以选到划算的汽车保险。下方这个在线免费汽车保险分析工具，直接在手机上就能 Quote，只要输入基本条件，就能个人化推荐最划算便宜的 Top 保险公司，也可以同时看到该公司的评价分数，提供民众作为综合性的参考指标。

1. 向当前的保险公司询问。了解他们是否有和新冠病毒有关的延迟付款或者其他计划。许多保险公司都针对新冠迅速作出了反应，有些公司提出可以让客户暂时暂停保单、延迟保费支付，有些公司甚至提供其他形式的付款帮助。 2. 暂时暂停保单。因为疫情期间，大家的开车频率明显降低，如果你完全居家的话，其实可以选择先暂时暂停保单，之后再恢复承保范围。不过通常情况下，保险公司不允许客户暂停保单，但是现在特殊情况，所以他们也可能会例外处理，你可以与保险公司确认。 3. 完全取消现在的保单。你可以在新冠过去之后再重新开启一份保单、签订新合同。不过请记住，取消保单的前提是，你近期完全不开车，因为在没有保险的情况下驾驶是违法的，将受到严厉的处罚。 4. 去掉某些承保范围，仅留存最基础的。对于那些想要降低保费的人来说，去掉部分承保范围是一个很好的选择。首先，请务必阅读你所在州的法律和最低承保覆盖要求。 5. 仅将必要的承保人留在保单上。如果你现在用的是家庭的汽车保险计划，那么去掉部分现在不开车的驾驶员是降低保费的好方法。由于学校目前还处于关闭状态，因此将青少年司机从保单上去除是可以的，而且他们的保险通常是最贵的。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

仅仅几英吋的淹水深度就足以对车子的电气设备、电脑设备、安全气囊、煞车系统等造成巨大昂贵的损失，即使是轻微的泡水也可能导致霉菌、生锈和其他腐蚀，进而影响汽车的性能和转售价值。而根据每个人的汽车保险内容范围，汽车被洪水损坏或毁坏后的修理费用也不同。 哪一项保险会理赔汽车淹水损失？ 最普遍的是综合保险（全险），除非贷款或租赁公司有特殊要求，不然一般是自选项目。它可以在车主的车子因灾害受损，如洪水或被坠物击中时等状况提供帮助。当购买综合保险时，可以选择免赔额 (deductible)，这是车主在保险公司支付任何损失之前就需要支付的自付费用。许多人选择低免赔额或者干脆不选，这样因淹水、玻璃破碎、破坏公物受损时就不会损失一分钱。 保险会赔多少钱？ 如果你的车在淹水后需要更换，在你支付了全面的免赔额后，你通常会得到你所乘坐车辆的实际现金价值 (ACV) 的补偿。 如果没有保全险怎么办？ 如果你没有保全险，很可能要负责支付你的汽车因洪水损坏而需要的所有修理费用。即使保险理赔覆盖范围很广，也建议尽快在遇到灾难时通知保险公司，这可以防止以后的进一步损失（甚至被拒绝索赔）。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

汽车保险是每个开车的朋友都会配备的，但是当你不小心出意外需要用到保险的时候，你真的了解保单的各种报价和理赔条例吗？下面就来为大家分析一下不同汽车保险的类型和理赔范围。 Liability coverage&nbsp 责任保险 (Liability coverage) 可以帮你承担对方的修理等各项费用。Liability coverage 保险包括以下内容：&nbsp 1. 人身伤害：如果你的行为造成对方人身伤害，那么医疗费用保险公司会理赔。 2. 财产损失：如果你的驾驶行为对对方驾驶员造成了财产损失，包括修理车辆的费用等等，这个部分保险公司会进行赔偿。 Medical payments coverage&nbsp 所谓“医疗赔偿”，就是会支付事故中出现的医疗费用，甚至是丧葬费用。这个 coverage 不会考虑责任方，覆盖了事故发生过程中的所有人。但是车辆的故障修理费用不在其中。 关于医疗承保有一个重要的注意事项。那就是即使你没有交通事故，只要是和车辆相关的伤害，你都可以要求医疗赔偿。例如，如果有人开关门的时候夹到了自己的手受伤了，这个也可以赔偿。 Personal injury protection (PIP) coverage&nbsp 人身伤害保护也是与医疗相关，它可以赔偿你和你车上其他乘客的医疗费用。这个 coverage 也不考虑责任方。在部分州，这个 PIP 是必须要购买的。 Uninsured/underinsured motorist coverage&nbsp 如果你不是事故的责任方、且对方没有保险，你就需要这份 Uninsured/underinsured motorist coverage 来理赔自己的费用。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

近期由于新冠疫情的肆虐，相信大家开车的频率已经大大降低。不过只要你需要用到车，它就必须上保险。在现在这种情况下，其实你可以考虑选择按开车里程收费的汽车保险，这样就不用在疫情期间支付高昂的保单费用。 按里程如何收保费？ 开车每英里收的保费因公司而异。 例如 Scharn 公司的 SmartMiles 保单的基本费用就是普通车保的30%左右。也就是说，如果你的传统保单年度保费为1,000美元，SmartMiles 的基本费率约为300美元。根据 Scharn 的说法，他们公司提供的每英里的平均费率为6.5美分。 与其他按里程收费计划不同，Allstate 的 Milewise 收取每日费率和每英里的费率。你需要将信用卡或借记卡绑定你的帐户，他会在行程结束后进行计费。 有些公司按里程收费的保单会对每日的最高行驶里程数有限制。例如，Liberty Mutual 要求每天行驶不超过150英里，其他公司的具体规定可以去其官网上查看。 谁适合选择这种按里程收费的保单呢？ 显然，比较少开车的人用这种保单是比较划算的。 根据联邦公路管理局（Federal Highway Administration）的数据，美国人平均每年行驶13476英里。 如果向你收取的基本费率为每月29美元，每英里费率为5美分，并且每月开车行驶500英里，那么用按里程收费的保单的话，你每月需支付54美元；但是一般情况下，你的普通保单可能会在80-100美元之间。 如果你是以下这些类别的人，建议你考虑使用这种按里程收费的汽车保单： 1. 乘公共交通通勤，只在周末开车出游的人 2. 在家工作、不需要开车上下班的人 3. 租车一族，本身就有严格的里程限制 4. 很少开车的退休人员 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

在美国买房屋保险，和大多数其他保险一样，都必须先设置一个自付额 (Deductible)。那一般建议要放多少自付额才合理呢？这篇小贴士首先先来解释美国房屋保险的自付额是什么、房屋保险自付额的类型、以及如何选择自付额、标准的房屋保险自付额金额。 美国房屋保险的自付额 房主保险自付额也就是所谓的「免赔额」，这是你在保险公司赔付之前需要自己付的部分金额。你可以在选定保单的时候选择免赔额的额度。 房主保险自付额类型 一般来说，房主保险自付额（免赔额）有多种类型，其中最常见的有三种： 1. 固定自付额 Flat Deductibles 固定自付额（免赔额）非常好理解，你的免赔额度每次都是固定的。你的保险公司会从索赔额中扣除自付额（免赔额），一般是$500至$2000不等，这就是你要支付的索赔额中的一部分。 🌰 例如，如果你的自付额（免赔额）为$1,000，并且由于冰雹风暴破坏了你的房屋墙壁，你因此提出索赔，并且确定修复损坏的费用为$9,000，那么保险公司将支付$8,000，你将支付$1,000。 2. 百分比自付额 Percentage Deductibles 你也可以选择一定百分比的自付额（免赔额），这意味着你的自付额（免赔额）将是房屋价值，也是承保总金额的百分比。 🌰 例如，如果你的房屋投了300,000美元的保险额，而你的自付额（免赔额）比例是2％，则你要支付6,000美元（300,000美元乘以2％）。 3. 灾害自付额 Disaster Deductibles 一般来说飓风和冰雹是承保在标准房屋保险下的，也就是遵循一般上述两个自付额的赔付，但是一些特定的自然灾害则遵循另外的自付额赔付规则，比如地震、泥石流、沉洞（sinkhole）。灾害自付额的高低视不同地区和而不同，一般是按照房屋价值的百分比来计算。 🌰 例如，居住在地震多发的加州地区，地震自付额一般是房屋价值的15%，其它地震少发地区则会更低。如果是居住在佛罗里达州，则不需要担心 sinkhole 问题的自付额，因为当地的法律要求房屋保险必须给予地面下沉一定的保护。 洪涝是另一个大多数房屋保险不承保的自然灾害，需要另外购买保单，一般有两种保单：National Flood Insurance Program (NFIP) 和私人洪涝保险（private flood insurance）。大多数保单有两种自付额，一是针对洪涝造成的建筑损坏，一是针对洪涝造成的室内对象损坏。自付额的金额可设置在$1,000至$10,000不等。 如何选择自付额？ 如果你的自付额（免赔额）较低，那么在你提出索赔时，你自己花的钱会比较少，但这也意味着保费会比较贵。在选择自付额（免赔额）时，请比较你短期和长期时间内可以合理负担的金额。考虑一下你的年家庭收入以及你在这一年中大致要付的其他自付费用。 很多保户会选择较高的自付额（免赔额）以降低他们的保费，毕竟自付额（免赔额）是只有在提出索赔后才需要付的。如果你确实选择了更高的自付额（免赔额），请考虑留出专门用于支付自付额（免赔额）的款项，以备不时之需。 标准的房屋保险自付额一般放多少？ 通常情况下，房主大多会选择1,000美元的自付额（免赔额）。除此之外，500美元和2,000美元也是常见的选项。尽管这些是最标准的自付额（免赔额），但你可以选择更高的自付额（免赔额），以节省更多保费。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

每个人都希望拥有一个属于自己的房子，但是买完房远远不是结束，各种各样的费用纷至沓来。今天这篇 Tip 给大家分享12个能降低房屋保险的方法，希望大家可以多省一点钱！ 1. 当屋主把房屋维护得很好的时候，许多潜在的风险会降低&nbsp：让家里的窗户、天花板等等保持良好的状态，让你的保险公司了解到你把家里维护得非常好，说不定你的房屋保险就会降低 2. 长时间用一家保险公司可能会得到“续约折扣”&nbsp：如果你选择一家保险公司很多年，公司有时候会给你续约折扣，或者叫做忠诚信用折扣。 3. 有时候选择转换保险公司得到优惠更多&nbsp：但是很多时候，选择一家新的保险公司、适用新的政策可能会为你争取更好的保费折扣。建议你在选择房屋保险的时候询问一下，比较一下现在保险公司的续约折扣与新公司给你的折扣。 4. 如果你的信用分数良好，保险公司很多时候愿意给你降低房屋保费。&nbsp因为保险公司发现，屋主如果信用评分良好，他们有更低的可能要求索赔。 5. 如果在“水”这方面有额外保护会降低保费&nbsp：由于水导致的损害是房屋保险索赔的主要来源，因此如果你家在这方面有额外的保护，一些保险公司会为此减少你的保费。 6. 社区的安全性对保费也有会影响&nbsp：如果你住在安全性更高的社区，比如社区内有摄像头监控、24小时保安，你的保费相对而言会便宜一些。 7. 第一套房子会有折扣&nbsp：如果你是新房主，对于你购买的第一套房子，一般保险公司会有额外的折扣。 8. 升级报警设备会有额外保险折扣&nbsp：很多人家里会装火灾和入室盗窃的报警系统，但如果你升级了家里的报警设备，新增了诸如摄像头、低温探测器、漏水传感器等报警设备并告知保险公司，他们可能愿意减少你的保费 9. 智能家居有时候也会帮你降低保险&nbsp：如果你在家里使用智能家居或者高科技传感器，一些保险公司愿意提供5%-10％的折扣。 10. 投资一个干式消防栓&nbsp：如果你住在稍微偏远一些的地区，投资一个干式消防栓可以为你节省很多的保费。 根据美国国家消防协会的数据，2017年美国报告的火灾发生次数超过130万次。当您的住宅位于无法获得充足供水的地区时，您的保险价格通常会更高。 11. 抗冲击力很强的屋顶对于房屋保险也有好处&nbsp：如果你家的屋顶是抗冲击力很强的那种，那么因冰雹和其他物体掉落而造成损坏的风险会降低。一些保险公司愿意为此提供折扣。 12.非吸烟者折扣和其他个人折扣。&nbsp如果你不吸烟，有些保险公司愿意为你的房屋保险政策打折，因为它可以降低火灾风险。保险公司还会参考你的其他一些个人数据来决定折扣，比如你的职业、学历、工作、婚姻状况等等。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。