美国汽车保险怎么买

回国、旅居异地、冬天去温暖的地方度假等等情况，都有可能让车一段时间闲置在车库里。不用车还要每个月交车险，相信很多人都会觉得不划算，那到底可不可以直接停掉车险呢？停掉车险有什么不好的地方吗？ 1. 车险记录出现空档期 停掉车险会导致个人车险记录出现一段空档期，保险公司很可能会将这类车主归类为「高危」投保人。下次这类车主再重新购买车险时，将面临更贵的保费。 💡【小贴士】：如果不想车险记录有空档期，那么应当取消车辆的 registration，不过这也要求你返回你的车牌。 2. 意外发生将没有理赔 停在车库里也不是百分百安全的，比如树倒了砸到车库，或者其它意外发生时，停掉车险就没法获得理赔。 3. 取消车险可能违反相关协议 假如车主是贷款买车，那么是不可以完全停掉车险的。有些贷款方允许保留部分车险，但有的贷款方要求在车贷还清前必须是全险。 💡【小贴士】仅保留综合险（Comprehensive-Only Coverage） 假如车主将车停在车库超过30天，可以选择仅保留综合险，该保险承保非碰撞造成的意外，比如冰雹、偷盗、山火等等。这样不仅节省保费，也不会造成车险记录的空档期。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

在美国，如果不是贷款买车或是 lease 的车，那么是可以不买碰撞险的。但如果是贷款或 lease，那么是一定要买碰撞险。 取消碰撞险或法律不要求的任何其他保险可以帮助驾驶人节省保险费，但问题是，如果发生事故，可能所付出的代价更大，因为没有足够的保险，意味着驾驶人可能会陷入自掏腰包支付巨额维修费的困境。 决定何时取消碰撞险并不是一门学问，但在做该决定之前了解风险很重要。 以下是一些需要考虑的事项，可以帮助驾驶人做出是否要买碰撞险的决定。 碰撞险的承保什么内容？ 当驾驶人的车辆遭到另一辆车或物体碰撞而出现损坏时，可以通过碰撞险进行理赔。如果驾驶人没有买碰撞险，那么这部分费用就要自掏腰包，维修费很可能需要上千美元。 碰撞险的保额是如何计算的？ 保险公司会根据驾驶人汽车的实际现金价值计算他们的理赔金额，这笔金额的计算方式是：维修费-自付额（deductible）。驾驶人需要首先自费自付额，剩余的费用才由保险公司支付。 在购买保单时，驾驶人需要自行选择汽车保险的自付额。汽车保险的自付额通常从 100 美元到 2,500 美元不等。 在选择自付额时，驾驶人需要提前考虑：如果未来需要提出索赔，请务必选择个人可以负担得起的金额。 如果发生事故，较低的自付额将最大限度地减少自付费用，不过平时的保费自然会更高。 如果选择较高的自付额，通常保费较便宜，但在提出索赔时需要自费的部分也就更多。 💡 同场加映 >>> 《汽车保险自付额 (Deductible) 要选多少？该怎么选？保费会差多少？》 什么情况下买碰撞险最划算？ 1. 持有一辆新车 相对较新的汽车，通常车辆价值很可能远高于所支付的保费和自付额。因此，购买碰撞险的好处可能会超过保险成本。当发生事故时，可以节省数千美元。 2. 当发生事故时，无法支付维修费用 虽然驾驶人的汽车可能没那么值钱，但如果发生交通事故时，驾驶人了解自己可能一时无法拿出大笔的维修费，那么还是建议购买碰撞险。不过需要注意的是，如果维修费超过了汽车价值的一定百分比，保险公司将宣布其为全损（total loss）。他们只会理赔车辆的实际现金价值（扣除自付额），这可能导致理赔金额不够修车。 3. 开了辆离不开的老车 驾驶人可能开了一辆老车，但生活中已经不能没有这辆车，那么这种情况建议购买碰撞险。对于那些月光族而言，购买全险（综合险+碰撞险）会是更明智的选择。 什么情况下买碰撞险根本不划算？ 1. 持有的车不值钱 如果驾驶人觉得自己的车不值钱，最终会报废，然后会更换新车，那么可能就没必要购买碰撞险。车龄如果已经6年或者里程数超过10万英里，一般可以考虑不买碰撞险。不过值得一提的是，车值不值钱取还是决于市场价值，而不是车龄和行驶里程数，驾驶人可以使用 Kelley Blue Book 来对车辆估价。 2. 当发生事故时，个人担负得起维修费 如果驾驶人知道自己的车辆维修费不高，在自己担负得起的范围内，那么可以考虑不买碰撞险来节省保费。但如果驾驶人开了辆好车，那么碰撞险的理赔额所带来的好处可能会大大超过保费本身。 3. 赌自己是个老司机 数据显示，大约95%的司机三年内都不会发生一次自己付全责的交通事故，所以从这个数据出发的话，确实没必要买碰撞险。但其实，碰撞险并不只是承保交通事故，还承保一些非人为造成的意外事故，比如汽车被掉落的树枝砸坏，以及自然灾害如冰雹带来的损坏。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

保费高低最主要的其中一个决定性因素在于驾龄，所谓的驾龄并非驾驶人的年龄，而是驾驶人的驾驶历史。即使驾驶人在原国家开了十几二十年的车，在美国购买汽车保险所采用的驾龄，是以拿到美国机动车辆机关 (DMV) 所核发的驾照日期为始。 新移民的驾龄短，影响保费 新移民的驾龄短，会被保险公司认定为无经验/少经验之驾驶 (inexperienced driver) 而纳入高风险族群，汽车保险费用因此明显高昂。根据经验，至少要达到三年以上的驾驶纪录，保费才会明显下降（不过前提是这中间驾驶纪录良好）。 新移民的信用历史短，影响保费 根据多数保险公司数据统计，较常申请保险理赔的驾驶人很大一部分的信用分数低或是根本没有信用历史，因此这类高风险保户的保费会比较高。除了特定某些州例外，美国大部分的州都还是会考虑信用历史来计算保费。有些保险公司在估价的时候会索取社安号 (Social Security Number) 来调阅驾驶人的信用记录，不过大多数公司都不会要，每间公司规定都不同。 有些保险公司可能会拒保没有保险纪录的驾驶 除了加州立法禁止这种行为，美国其他大多数州的保险公司都还是有权力决定是否承保没有保险纪录的驾驶，这对新移民来说就很不友善。但据了解现在已经比较少保险公司会这么做。 新移民购买汽车保险一定要记住的3件事 1. 一定要定期重新 Quote 汽车保险：一开始给你比较便宜保费的汽车保险公司不一定一直都会是最便宜的。有些评价较好的保险公司很看重驾龄，只要累积一阵子驾驶纪录，就有机会给新移民驾驶很大的降价空间；所以建议每过半年数个月就要去找不同保险公司拿报价比较看看。 2. 如果是贷款买车的话，通常都会被要求买碰撞险/全险。 3. 如果你名下有房、有公司或是大笔存款资产的话，建议要提高 Liability 理赔金额。

停车罚单或长期不挪车违规（non-moving violations）通常不会直接影响汽车保费，也不会被记录在驾照上或者被上报到DMV。即使车主在购买车险时主动说明罚单情况，保险公司也不会用这个记录来判断车主是否是危险驾驶者。 但是，停车罚单还是有可能间接影响保费的。当车主忘记交停车罚单，并最终导致罚单被回收，那么车主的信用记录会受到影响。一些汽车保险公司会依据个人信用记录来决定保费。 不过，加州、马里兰、马塞诸塞、夏威夷州的法律不允许使用信用分数来定保费，所以违章停车罚单不会影响汽车保险保费。 不过，加州就不允许保险公司依据个人信用记录来决定保费。所以如果是在加州，即使忘记交停车罚单，也是不会影响到保费的。 💡【停车罚单小贴士】当车主拿到停车罚单应该立刻缴清罚款，因为逾期交罚单会让罚款金额累加，变得越来越贵，最终可能影响车主未来用车以及驾照情况。 如果车主觉得罚单有问题，罚单上一般有联系方式，车主可以向相关机构反应，同时提供好证据，比如街道上「禁止停车」的标志不清晰，或者没有任何「禁止停车」的标志，来证明罚单是有问题的。 如果车主无法立刻偿还罚款那么也要向相关机构说明，让他们暂时冻结罚款，冻结逾期费。 ⚠️【停车注意事项】车主在停车时一定要注意各种停车标牌，看清停车时间的限制。如果是咪表停车，一定要缴费充足的时间，同时在手机上计时，以免出现停车超时被罚款的情况。另外，如果停车位的咪表坏掉了，最好不要抱有侥幸心理，因为一旦被罚款，车主很难解释当时咪表的状况。 停车罚单的其它影响 虽然停车罚单不会影响保费，但是长期不交罚款还是有一些其它影响。 1️⃣ 车轮枷锁：长期不交罚单可能会被政府安置车轮枷锁，让车无法使用。移除枷锁的费用可能高达$159。 2️⃣ 逾期费（late fees）：如果一直拖欠罚款，那么逾期费将逐级递增，最终可能导致罚款金额是一开始的2倍。 3️⃣ 被拖车：长期不交罚单还可能面临车辆被拖，而想要取回车辆则要支付高昂的费用。根据圣地亚哥 NBC7 电视台，车辆被拖后取回的费用在$2733至$5055之间。更糟糕的是，城市每年出售1452至4683台不交罚单被拖走的汽车。 4️⃣ 吊销驾照：如果一直不交停车罚单，DMV 是可以吊销驾照或者不让车主 renew 驾照的，甚至有可能不让 renew 车辆注册单（vehicle registration）。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

如果想要把车借给别人，下面几件事情最好提前确认一下： 1. 检查一下你的保单，或者和保险公司联系一下，确认一下这方面的条款以及任何限制的详细消息 2. 确保你的朋友或者亲戚具有有效的驾照，也可以问他/她有没有保险。如果出现任何事故的人，借车人有保险会方便许多 3. 确认你这辆车的注册消息和保单都放在车内，以防有问题的时候可以及时拿出来 如果你习惯性地将汽车借给非公民的亲戚或朋友，或者你的朋友会长期开你的车，建议你直接把他加成额外驾驶人。因为从保险公司的角度来看，他们倾向于把长时间跟你借车的人认定为是该车辆的常规用户。如果发生事故且你的亲人或者朋友不在你的保单内的话，你的保险公司可能会拒绝理赔。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

根据法律，一般情况下房屋保险不是必须购买的。但是如果你使用了抵押贷款来买房，那么则贷方可能会要求你购买房主保险。这是为了保护贷方以及你自己的投资。 此外，如果你的房屋的物业在公寓协会 (condominium association) 或者某些特定社区 (planned community) 内，那么你可能需要购买符合协议条款的房屋保险，这个建议你提前确认一下。 即使你不需要购买保险，我们也建议你考虑购买一份房屋保险，这样可以更好地保护房屋以及内部的财产。 值得注意的是，购买不同房型的屋主记得要对照自家的房型选择额合适的保险。 1. Single Family House：购买 HO-3 保险&nbsp 屋主拥有整栋房子、地基和地块所有权，因此要对这一切负责。 在房产估价报告（Appraisal Report）中的 Cost Approach 里有一栏「Total Estimate of Cost-New」，是估计重建此房要多少钱。贷款银行要求的保额是贷款额和 Total Estimate of Cost-New 中较低的那一个。 【小贴士】建议根据 Total Estimate of Cost-New 购买。有些保险公司并会提供120%、125%、150%的 Cost to Rebuild New/Replacement Cost 理赔的加购项目（或称为20%、25%、50%的 Extended Dwelling Coverage）。举例：在 150% 的 Replacement Cost Coverage 下，屋主购买 $200,000 的 Dwelling Coverage 的实际最大赔款额是 $300,000。 2. Townhouse：购买 HO-3或者HO-6 保险&nbsp Townhouse 屋主的所有权与责任权跟 Single House 相似。若有 HOA 则须提供 Master/HOA Insurance 消息。 除此之外，你还可以根据你的房屋特色，比如所在地等考虑加购一些特殊险种的保险。比如，加州房屋可以考虑再买一份地震险，而佛罗里达的房屋则可以考虑购买洪水保险。 另外值得注意的是，如果你的 Townhouse 的物业在公寓协会 (condominium association) 内，那么你需要购买的一般是 HO-6 保险。除了你的房屋，公寓协会组的保险单通常涵盖所有居民集体拥有的财产部分，这通常包括共享的走廊、道路和人行道，以及诸如电梯或游泳池之类的通用便利设施。 3. Condo：购买 HO-6 保险&nbsp 通常贷款银行会要求提供 HO-6 及 Master/HOA Insurance。若 Condo 的 Master Insurance 除了公共区域外，也包含房屋内部的保险，那就不用再单独购买 HO-6 了。 Condo 屋主的所有权仅包括墙壁以内 (within the unit)，所以需负责的部分仅限墙壁以内，因此保险也仅管这部分。墙壁以外的楼顶、过道、电梯、墙壁间的下水管道、房屋结构、社区道路、公共设施等都属于 HOA 责任，通常由 Master/HOA Insurance 负责。所以 Condo 房屋保费通常比 Single House 跟 Townhouse 便宜不少。 贷款银行通常要求 HO-6 的 Dwelling Coverage 至少为房产鉴价 (Appraisal value) 的20%。 【注意】&nbsp 一般来说，房屋保险的费用与房屋的价值、想要覆盖的保单范围、房屋内私人物品的价值、想要的责任险额度等相关。 无论何种保险，自付额度 (Deductible) 不应超过 Dwelling Coverage 的5%。 根据房产所在地区，有些还需要提供额外的地震险、洪水险等给贷款银行。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

越来越多的人选择住在阳光加州，不过大部分从其他地方来到这里的人，目前还只是租房状态。在这种情况下，租房保险就必不可少，让我们看看加州最好最推荐的租房保险有哪些吧。 1.总体最佳的租房保险：State Farm State Farm 是 J.D. Power 评级非常高的保险公司。你可以根据租住家庭的需要和自己财务状况量身定制保险。 如果想要租房保险价格更低一些，你可能选择更高的 deductible 额度，但是在这种情况下，如果出问题，你自掏腰包需要支付的价格就会更高。 2.加州最便宜的租房保险： Nationwide Nationwide 可以算作是加州最划算的租房保险，可以为你提供量身定制的租房保险项目。 3. 最适合大学生的租房保险： Lemonade Lemonade 是一家新型的租房保险提供商，他们家应用程序的界面非常用户友好，非常适合大学生。平均每个月的保费为$13.33，而整个加州的平均保费为$16.00，可以说性价比很高了！ 按此前往 Lemonade 询价 4. 最适合老年人的租房保险：Allstate 老年人比较重视客户服务，以及具有竞争力的保险价格。 Allstate 在 J.D. Power 的家庭保险排名中名列前茅。 老年人可以通过租房保险与汽车保险或者人寿保等捆绑来最大程度地享受折扣，另外 Allstate 也提供其它众多折扣。Allstate 理赔一般在14天之内处理完，其客服中心有上万名客服人员。 5. 最适合军事人员的租房保险：USAA USAA 努力为武装部队、退伍军人及其直系亲属提供最适合的租房保险。如果你符合这里的条件之一，那么你可以在加州获得最优惠的保险价格。 USAA 提供了一系列独特的承保范围，旨在为大家提供保护和便利。例如，该公司根据其标准政策为你提供洪水和地震保护等等。 6. 最适合军事人员的租房保险：USAA 购买租房保险保障自己的权益，节省保费靠多方比价 在租房时，除了注意租房合同细节，购买租房保险也是保障个人权益的重要方式。如果房客造成厨房起火，那么房东是不会负责桌椅的维修费用，更不可能担保房客个人物品的损坏或者盗窃，因此租房保险就很必要了，同时保险也能理赔被驱逐出房子时的额外生活支出。以下为美国房客最常选择的几家租房保险公司，戳链接即可直接进入官网询价 👇 因为不是每家租房保险公司都有在各地运营，房客也可以使用下方在线地图询价工具，查找居住地最受欢迎的租房保险公司 👇 🌟 同场加映 >>> ★ 已经看好房子，就差搬家了？你也许会用到 👉《美国搬家全套攻略》