美国汽车保险怎么买

累积信用纪录需要时间，因此无信用分数这一点在留学生、新移民身上最常见。基本上无信用纪录/信用分数低者能否取得贷款，端视贷款方有多想做你的生意、愿意承担多大风险，通常这类族群通过贷款的机率相对较低、利息也较较高，因为自己本身的贷款议价能力较低。●以下是以无信用纪录、信用分数低族群做概括说明。 ★说在前面：无信用纪录者/信用分数低者申请车贷的可能结果 1. 利率很高，可能高至10%-20%不等 2. 需支付大额头期款，可能高至50%头期 3. 贷款期限短 4. 以上3种结果合一 5. 无法通过 几种有助顺利取得车贷的方式： Co-Sign担保人：一位具良好信用纪录的担保人来和你共同签署车贷，但若你日后没有准时缴付贷款，这位担保人则须负起付款责任。 提高头期款：支付较高的头期款，将有较大机会能取得车贷。(但利率未必是最佳) 耐心找寻适合的贷款商：有些贷款商有提供给无信用记录学生的贷款，甚至是学校的credit union会针对本校学生推出一些优惠的车贷方案，还有一些较小的社区型信用合作社或你有户头在里面的银行都可试试看。稳定准时付款的帐单纪录、稳定收入、存款、长期居住证明等都数据也有助提升贷款通过的可能性。 跟车商谈：对于无信用纪录者，车商通常会比银行来的好贷(但条件往往不会好到哪去)。 申办信用卡并使用半年以上去累积信用分数：使用信用卡是累积信用分数的简单方式。如果你并不很急着买车，建议其实可以先申办一张信用卡来使用，只要你有准时足额还款，约莫半年的信用历史纪录，你就获得不错的FICO信用分数了。 先租赁汽车：租赁汽车也是累积信用的方式之一，同样半年后你就能拥有FICO信用纪录。(但租赁时也校小心各项隐藏费用喔) 换了新车想重 Quote 保险？使用免费保险分析工具 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

一般来说，如果是长期在同一家汽车保险公司投保，理应会有老客户折扣，保费应该越来越便宜或至少维持不变；但若当以下情况发生可能不减反增： (1) 前一期当中发生过车祸事故或 DUI 等违规情事，并申请过理赔 (2) 车子的维修费用是申请保险理赔来 Cover (3) 汽车保险公司营运成本增加，提高保费 (4) 若有装保险公司的驾驶监测系统，监测到驾驶行为习惯比较危险（比如跟车太近、过度频繁踩刹车、每年驾驶哩程数过高） 若有以上情况发生，使得保险公司同样保额的保险计划调涨保费，建议驾驶人可以进行比价，适时更换至新的保险公司。除了线下找 Agent 询问报价这种传统做法之外，美国金融保险产业发展蓬勃，现在已有分析工具开发出来，只要输入条件，就能个人化推荐最划算便宜的 Top 保险公司。如下方这个在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。 另外要提醒的是，网络 Quote 之后多半还会有线下保险经纪主动联系，大多都可以给予网上 Quote 更多更细节的优惠项目折扣，所以不要不接电话，以免错失更便宜保费的机会。

谁都不想发生车祸，只要是发生了车祸，后续即使没有金钱上的损失，申请理赔和修车的过程也还是很麻烦的。发生事故之后大家会第一个遇到的关键问题，就是到底要打给谁的保险公司申请理赔？特别是众说纷纭让人不知如何是好。 解答：发生事故之后，建议打电话给双方的保险公司备案。 即使不是你的责任，如果你有全险，最好也第一时间打电话给你的保险公司备案。这样做的好处是：1. 如果对方保险公司不肯痛快认账，你至少有自己的保险公司作为你的后盾！通常保险公司都有自己的理赔和律师团队，对方保险公司会比较不敢欺负你。2. 如果你很急着修车，也可以先走自己的保险公司；然后再由你的保险公司向对方保险公司理赔。这样做的弊端是，你有可能会需要自己先付一笔 Deductible，然后等你的保险公司跟对方保险公司走完流程再把支票寄给你。 如果确定是对方的责任，你可以主动给对方保险公司打电话 File Claim。这样做的好处是：1. 从你的角度描述车祸发生的过程，以免对方说的跟你说的出入很大。（而且对方有可能迟迟不报自己的保险公司）。2. 尽管你的保险公司也会联系对方的保险公司，但有可能会延迟整个过程，也存在你的保险公司描述车祸发生过程的时候出现偏差的可能性。 申请理赔以后，车子保险会不会变贵？ 不少人发生车祸意外之后，因为怕保费上涨而不敢通知保险公司要求理赔，但实际上报保险理赔之后涨幅有多高？上涨调幅取决于各种不同因素，过去大约都会基于原本保费调涨 20%-40%，但现在情况多半是直接调涨超过40%，而各州的涨幅差异也甚大，其中加州某些保险公司的保费涨幅甚至可能高达九成。 不同保险公司涨价幅度不一样，如果发现车险涨幅实在过高，建议 Quote 其他保险公司比价，找到符合自己预算的保险计划。如这个在线免费汽车保险分析工具，直接在手机上就能 Quote。步骤为询问基本数据（如现在承保的保险公司、驾龄几年、居住地区、是否有房等），然后会进一步问到是不是有出过车祸或 DUI 过，如实回答之后，就会推荐给这类驾驶人最符合预算的汽车保险公司。

对于大多数司机来说，汽车保险是一项又贵又不必要，但不得不支出的负担。保险公司其实都会定期进行「价格优化」，不经常查看保费的司机很可能就被「悄悄」多收费了。掌握以下6点，及时和保险公司要求调整保费。 1. 调整自付额（deductibles） 保险公司要求投保人在申请综合和碰撞险（comprehensive and collision coverage）赔偿时，需要首先自费自付额部分。如果投保人选择更高的自付额，那么个人就会承担更多的经济风险，但与此同时，保险公司也会降低保费。 投保人在调整自付额时，需要确保自己在任何时候都能支付得这笔费用，之后在询价时，可以选择不同的自付额，以了解保费的涨幅变化。 2. 减少驾驶里程数 每家保险公司都会提供「低里程折扣」，一年可以省下几百美元，这个折扣特别适合已经退休、在家办公，或者平时使用公共交通上下班的人。 在网上保险询价的时候，网站通常会询问一年大约的驾驶里程数。大多数网站一年的平均驾驶里程数设置为1万2000英里，低于该英里数，投保人就可以要求「低里程折扣」。 3. 安装车辆追踪设备 综合险（Comprehensive insurance）承保车辆盗窃的损失。如果车主安装了追踪设备，这也就意味着有更大的概率防止车辆被盗，那么保险公司就可以省下这部分的赔偿费，也就会在保费上给出折扣。 投保人如果有安装防盗、报警设备等，也可以向保险公司申请折扣。 4. 捆绑购买多款保险 在同一家保险公司下购买多款保险可以拿到更多优惠，不过，在捆绑多款保险前，还是要单独进行比价。汽车保险通常会和租房、公寓保险捆绑出售。 5. 保持良好的信用记录 保险公司通常根据信用记录来设置保费。如果投保人的信用分数（FICO）为 good 或者 excellent，那么可以拿到更低的保费。如果投保人发现自己的信用分数不够好，那么可以尝试自己美化信用分数，比如按期支付账单。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

发生车祸的当下一定很慌乱，难免会影响正确判断。究竟发生车祸碰撞是不是一定要报警，报警与否会怎么影响后续向保险公司申请理赔，究竟该不该报警？其实最大的一个判断依据就是有没有人员受伤。 • 如果有人受伤，或疑似受伤 如果有人受伤，立刻打911。即使情况很轻微或是没有生命危险也应该要立即报警，让专业医护人员到场检查。其实大部分的州都会要求造成人员伤势的车祸要有一份车祸鉴定报告。警方到现场之后会进行事故调查，包括针对现场状况以及肇事经过做鉴定采证，之后会做出一份官方的正式车祸报告。这份报告对于后续保险理赔以及个人伤害诉讼非常重要。 • 如果没有人受伤 即使只是小小的擦撞事故，当事人都没有受伤的迹象，也建议报警。如果由于事故轻微，警方拒绝到场的话，当事人可以事后到当地警局或是 DMV 去申请一份事故报告。不过每一州和每个城市呈报车祸报告的流程都不尽相同，有的可以上网申请，有的需要现场填写，具体方法还是要向当地市政单位进行了解。 • 一定要交换消息 发生车祸事故之后一定要和对方交换重要消息，包括名字、联系方式和保险信息。也要尽量找找看有没有现场目击证人。记得一定要把现场状况拍照下来，纪录的越详尽越好。 • 一定不能主动认定肇事责任 警方的事故调查报告才能决定哪一方有肇事责任，保险公司大多只会采信官方调查报告的说法，尤其是当肇事双方对事故描述有出入的时候。一定要尽全力配合警方调查并回答问题，但是不要直接认错。让证据说话，全盘交给警方与保险公司来调查下结论。 • 申请理赔以后，车子保险会不会变贵？ 不少人发生车祸意外之后，因为怕保费上涨而不敢通知保险公司要求理赔，但实际上报保险理赔之后涨幅有多高？上涨调幅取决于各种不同因素，过去大约都会基于原本保费调涨 20%-40%，但现在情况多半是直接调涨超过40%，而各州的涨幅差异也甚大，其中加州某些保险公司的保费涨幅甚至可能高达九成。 不同保险公司涨价幅度不一样，如果发现车险涨幅实在过高，建议 Quote 其他保险公司比价，找到符合自己预算的保险计划。如这个在线免费汽车保险分析工具，直接在手机上就能 Quote。步骤为询问基本数据（如现在承保的保险公司、驾龄几年、居住地区、是否有房等），然后会进一步问到是不是有出过车祸或 DUI 过，如实回答之后，就会推荐给这类驾驶人最符合预算的汽车保险公司。

看到汽油提示灯亮起的时候心都会揪一下，生怕开一开就没油，抛锚在半路上好尴尬。虽然现在的汽车在警示灯亮起时多半还能再开个 25 Miles 左右（每种车款都不同）但在这个高油价的年代还是能省则省，不到最后一点绝对不去加油⋯⋯如果你秉持以上原则，下面这6个车子快没油的时候能省油的6个开车方法一定要看。 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 1. 尽量不踩油门，用滑行的 遇到前面红灯的时候就放开油门，慢慢滑行至停下；不要踩油门之后又急停。 2. 能右转就尽量右转 对于城市驾驶来说这一招很有用，宁愿多点右转（即使这样可能会绕路），也比等待左转时让引擎空转来的省油。 3. 不要狂踩油门 狂踩油门本来就很危险，飙速之后又急煞最耗油。 4. 开高速公路的时候用定速驾驶 (Cruise Control) 在高速行驶时可以善用 Cruise Control 功能，如此可以维持在持续等速的状态，相对省油。（当然要在适当的交通情况下这么做。） 5. 开很慢的时候不要开空调 开很慢的时候尽量不要用空调，否则会使能源效益降低最多约25%。如果天气不是特别热，驾驶大约中等速度而且距离又不远的话，建议打开车窗吹自然风就好。 6. 开很快的时候就关上车窗、开空调 如果车速达 55mph 以上，建议把车窗关起来以降低风阻，达到省油的目的。天气很热的时候要关紧车窗开空调，可以先在低速的时候让车内先凉一点，开一点车窗缝让热气先透出去。 【同场加映】省钱秘诀：怎么找到个人最便宜的汽车保险公司？ 使用在线免费 Quote 报价工具，如下方这种，直接在手机上就能 Quote。该分析工具会根据输入的基本条件，来推荐对个人最有利的几家保险公司。这类在线工具不会要个人电话、信用卡数据或 email，一步一步问驾驶人简单纯粹的驾驶背景问题，来分析推荐出最适合且价格合理的汽车保险公司。

如果你开车的时候不幸遭遇事故，而且不是你的责任，下面这些步骤你一定要做好，这样找汽车保险理赔的时候才比较方便。 1. 在事故现场定责 如果发生这种事故，请先致电警察请他们到现场，确保你有正式的警察报告，这样可以免除之后的责任纠纷。当汽车保险公司判定责任的时候，这个报告就非常有用了。 如果对方驾驶被判定为过失方，你可以向他的汽车保险公司提出与事故相关的财产和医疗费用补偿，具体的赔偿金额会跟所在州的法律和保单有关。 2. 提出索赔 通常，你可以直接向对方驾驶的汽车保险公司提出索赔，你自己的汽车保险公司会帮助指导整个过程。在提出索赔的过程中，你需要准备好的材料有以下这些： 1. 对方过失驾驶人的姓名和保险单号。 2. 官方事故报告的副本，这个你可以通过警察部门获取 3. 任何受伤乘客的联系方式 4. 你的车辆的受损情况照片 5. 你的车辆维修店的联系方式 *** 一些保险公司有自己合作的维修店，你可以选择他们提供的维修店前往评估维修费并直接在那里修车。有一些保险公司则会直接根据你的维修估价，给你支票，让你自行维修。 6. 与事故有关的就医消息 — 包括医院/医生的就诊日期、账单、医生的反馈、X光片等等。如果你没有咨询医生，那请先和你的保险索赔代表提前沟通。 索赔提出之后，你需要与自己的保险公司 agent 保持联系，以确保你能获取最新的消息。因为对方的保险公司也会调查，所以整个过程可能会耗时较久。 💡 延伸阅读 >>> 《发生车祸之后，我需要跟对方保险公司沟通吗？沟通的时候该注意哪些该讲、哪些不该讲？》 如果肇事方的汽车保险理赔额度不够怎么办？ 在一场事故中，肇事方的汽车保险将担负受害方的汽车维修费，但是维修费的上限是基于肇事方的理赔额度的。举个例子，假如受害方的汽车维修费为$30,000，但是肇事方的理赔额度只有$25,000，那么受害方则要自掏腰包支付剩余$5,000的维修费。 如果真的发生了要自掏腰包的情况，受害方或许可以使用个人汽车保险中的 Underinsured motorist property damage coverage 条款来支付“尾款”。 另一种方法则是，受害方上报自己的汽车保险公司，之后走个人的碰撞险（collision coverage）进行维修。不过这种方法要注意的是，受害方需要首先支付自付额（deductible）。 ⚠️ 如果事故中涉及了人身伤害，那么理赔的流程和上述的汽车损毁理赔是一样的。医疗费由肇事方的保险来出，但同样受限于肇事方保险的理赔额度。若额度不够，个人的汽车保险则介入支付医疗费。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

如果你购买房屋并准备自己居住，那么你需要房屋保险来保护你的个人财产。但是，如果你想要把房子出租，那么你的保险需求可能会发生变化。 你可以把房屋保险的承保范围缩小到仅保障房屋本身就好，房屋里面的一系列贵重物品，建议你都移走。但租住给其他人，保险公司会认为标准房屋保险可能无法涵盖你的出租物业、或者你作为房主可能需要承担的任何伤害，所以他们会与你重新讨论承保范围和需求。 1. 在把房屋出租前需要做的事情 在把你家的房屋出租之前，你需要采取的第一步措施是移除家里的所有贵重物品和个人财产。此外，你还需要确保房屋没有任何火灾隐患，最好家里安装完整一套一氧化碳探测系统和烟雾报警器设备。你可以考虑要不要留下洗衣机和烘干机，因为这对于新租户来说应该很吸引人。而且你要把自己的水电公司的帐户给关掉，因为租客会向水电公司设置自己的帐户。 2. 更改房主的保险单 给自家住的房子和租给别人的房子的保险是很不一样的。你需要停止现有的房屋保险合约，把它换成仅涵盖房子本身的保险。这会比你当下的保险要便宜，因为你要出租房屋的时候，房屋保险只需要承保房子，不需要承保对里面家具等贵重物品的赔偿。 如果这个房子一年中的大部分时间都是自住，只是断断续续出租整个房屋或部分房间，那么只要你事先告知保险公司，你现有的房屋保险政策可能会 cover 你的租客。 如果你打算长期出租房屋，则可能需要一份新的房屋保险，这旨在保护租赁财产。在保险风险方面，保险公司对出租房屋的看法与你短期出租的时候不同，请务必与你的房屋保险公司认真讨论新的房屋保险的承保范围。 另外值得注意的是，如果你通过诸如 Airbnb 之类的短期出租服务间歇性地出租房屋，请务必在出租期之前告知你的房屋保险公司。如果你提前告知某些房屋保险公司，他们可能不需要额外的保险，但是有些保险公司可能需要你购买另一份特定的房屋共享保险，来补充你的房屋保险政策。 3. 出租房屋政策 房屋租赁政策的目的是涵盖可能对住宅结构造成的损害。这将包括基础，框架，内部布线，管道以及构成房屋结构的其他方面。在某些情况下，你应该能够减少租赁物业政策的成本。这可以通过在租约中加入一项条款来完成，该条款要求你的承租人购买承保范围，以便在发生损坏时也涵盖其个人财产的价值。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

汽车保险的 Quote 将给驾驶人提供一个大概的汽车保险每月保费价格（Premium），还会给出承保范围/金额、各项保单条款、自付额等内容。大家在买汽车保险 Quote 报价的时候都有许多需要自己选择的部分，下面我们就一一来分析一下 Quote 里面的一些选项和术语，帮助大家选择更适合自己的车险。 注：Quote 报价的时候填的个人消息越准确，给出的预估报价和最终的投保价格出入会越小，如果驾驶人故意抹掉一些不利消息，那么最后实际投保的时候，保费则会出入较大。 一、金融状况 1. 保费金额 Spending allowance 一般来说，你选择的保险额度越高、自付额越低的话，发生事故或者索赔的时候，你需要自付的金额就会越少，但这也意味着你的保费会相对更高。 2. 资产 Assets 如果你是拥有大量金融资产的房主，那么建议你可以将车险中责任险的额度提高到标准最低限额以上。这样的话，如果你是事故责任方、且责任险额度太低不能付清全部费用的话，对方可能会上法庭追讨你的资产。 3. 汽车贷款或者租赁 Car payments 如果你的汽车是贷款购买或者租赁的，那么贷款或者租赁方会要求你在保单上加上综合险和碰撞险，承保范围为汽车本身的价值，所以你自己需要选择的就是自付额。 4. 健康保险 Health insurance 如果你有一份很不错的健康保险，则你可能不用再车保上加一份医疗险。但是在某些情况下，你的健康保险可能无法支付与事故相关的医疗费用，这部分建议你先与健康保险方确认一下。 二、司机本人状况 1. 驾驶水平 如果你是一个谨慎的驾驶员，没有任何违规记录，那么你可以选择较高的自付额度。 2. 你驾驶的汽车类型 如果你开的是新车，处理事故需要修理的话，碰撞险和综合险会帮助比较多；如果你是比较老款的车，修理的费用可能在自付额度以下，这时候就需要自掏腰包了。 3. 你的驾驶习惯 如果你一般在家工作，每周就开车一次去杂货店，则建议你购买最低承保要求的车险就可以，还可以考虑购买按里程数计算的保险。但是如果你通勤比较频繁，且行驶距离较远的话，建议你选择更全面一些的保单。 💡 同场加映 >>> 《美国有哪些汽车保险公司提供基于驾驶里程来计费 (pay per mile) 的保险方案？》 三、居住地区 1.人口密度 80％的非致命事故发生在人口稠密的城市地区。因此，在一个人满为患的城市生活，你可能需要提升自己碰撞险的保额。 2. 停车情况 街泊和有专门停车位的车辆遭遇被剐蹭或者偷盗的风险是不一样的。如果你每天需要街泊的话，建议你购买更高保额的车险。 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 Quote 给出的汽车保险保单组成部分 在完成 Quote 之后，除了拿到报价，还会有一份汽车保险保单，基本上包含以下几个承保部分： ● 人身伤害责任险（Bodily injury liability）：在一场事故中，如果你是全责，这部分保险用于支付对方的医疗费 ● 财产损失责任险（Property damage liability）：一场事故中，如果你是全责，这部分保险用于支付你所造成的财产损失 ● 个人伤害保护（Personal injury protection）：用于保护你以及你的乘客在交通事故中产生的医疗费 ● 无保险/无保障保险（Uninsured/underinsured motorist）：用于承保在一场交通事故中，对方全责但是无保险或几乎没有保险赔付给你的情况 ● 综合险（Comprehensive）：用于承保在你没有开车的时候发生的车辆意外损坏 ● 碰撞险（Collision）：用于承保交通事故造成的车辆损坏（不管是哪方的责任） Quote 后的汽车保险保单举例 以下为 Quote 之后会收到的汽车保险保单例子，对照上方的注解，你将能理解各部分的承保范围 ⬇️ ● 人身伤害责任险（Bodily injury liability）：每人承保$50,000，每场事故承保$100,000 ● 财产损失责任险（Property damage liability）：每场事故承保$50,000 ● 个人伤害保护（Personal injury protection）：每人承保$5,000 ● 无保险/无保障保险（Uninsured/underinsured motorist）：每人承保$50,000，每场事故承保$100,000 ● 综合险（Comprehensive）：$500自付额 💡 延伸阅读 >>> 《汽车保险自付额 (Deductible) 要选多少？该怎么选？保费会差多少？》 ● 碰撞险（Collision）：$500自付额 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。