当75岁成为生活的当下，而不是遥远的规划，退休资金也从一个抽象目标变成每天需要面对的现实问题：支付账单、定期提取存款，以及在支出与安全感之间反复权衡。有人在这个阶段仍感到相对从容，也有人开始担心储蓄是否足够，而更多人则处在两者之间，一边花一边算。
根据美联储的《消费者金融调查》，户主年龄在75岁左右的家庭通常拥有数十万美元的总净资产。这一数字涵盖401(k)、IRA以及其他退休帐户，而并非单一储蓄来源。
来自 Vanguard 的数据显示，65岁及以上退休人群的平均退休储蓄约为272,588美元。但由于高净值家庭的影响，这一平均值往往高于大多数人的真实水平。以中位数来看，仅为88,488美元，更接近普通退休者的情况。
因此，即使储蓄没有达到平均值，也并不罕见。到了75岁，大多数人已从积累阶段转向支出阶段，需要通过提取储蓄来补充社保、养老金或其他收入来源。退休储蓄通常包括401(k)、403(b)、传统或Roth IRA，以及从旧雇主转移的帐户或专门用于退休的投资帐户，一般不包含自住房价值、社保福利或养老金收入。
这意味着，如果房贷已经还清，或拥有稳定养老金来源，上述数字可能低估个人整体财务状况。
医疗费用则是退休规划中最大的变量之一，尤其在70多岁后影响更加明显。即便拥有Medicare，自付支出仍可能来自保费、补充保险、处方药、牙科、视力、听力以及长期护理等多个方面。许多退休者低估长期医疗成本，也因此发现储蓄消耗速度快于预期。
至于75岁时需要多少存款才算“足够”，关键并不在于是否达到平均水平，而是个人收入与支出计划是否可持续。可以从几个角度自我评估：账单是否能够覆盖、是否有应对突发情况的缓冲资金、提取储蓄的速度是否过快，以及当前的生活状态是紧张还是相对从容。有时，比具体数字更重要的，是对财务状况的安心感。
来源: FinanceBuzz
