房贷、车贷、储蓄、就业......美联储降息,对我们普通大众有什么影响?

15 天前
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时事新闻
 

美联储将其基准利率从23年来的高位下调,这对债务、储蓄、汽车贷款、房屋贷款以及消费者和企业的其他借款形式都会产生影响。

周三,美联储宣布将其关键利率大幅下调半个百分点,降至4.75%到5%之间,这也是四年多以来的首次降息。

美联储之所以采取行动,是因为自2022年3月以来实施了11次加息后,有信心认为通胀已经足够温和,可以开始降低借贷成本。同时,美联储对就业市场的健康状况也愈发关注。较低的利率将有助于支持招聘速度,并维持较低的失业率。

美联储在声明中表示:“最近的指标显示,经济活动仍以稳健的速度扩展。虽然就业增长放缓,失业率有所上升但仍然较低,通胀已取得进一步进展。”

预计未来几个月美联储将会有更多次降息,降息幅度将取决于通胀和就业增长的方向。

美联储主席杰罗姆·鲍威尔在新闻发布会上表示:“我们知道,现在是时候调整我们的(利率)政策,以适应通胀取得的进展,劳动力市场状况良好,我们今天的政策举措旨在保持这种状态。”

他还补充道:“我们不认为自己落后了,我们认为这一举措是及时的,但我认为你可以把这看作我们不愿意落后的承诺。”

美联储降息对储户意味着什么?

LendingTree的高级经济学家Jacob Channel表示,尽管现在可以采取行动以利用较低的利率(如从定期存款中转移资金或重新融资房屋贷款),但你不必因为利率下降而完全改变你的财务策略。

“谨慎行事,负责任地做决定,”Channel说,“不要根据一次美联储会议或经济报告做出任何冲动的决定。”

随着美联储下调其基准利率,储户的收益率最终会下降。

Morningstar个人理财主管克里Christine Benz表示:“尽管储蓄工具的收益率最近看起来很有吸引力,但明智的做法是不要持有过多现金,因为这些都是短期工具,其收益率是短暂的。”

她建议,如果你不急需现金,可以继续锁定目前“仍然相当不错的收益率”,在这种情况下,长期的定期存款可能是个好选择。

MarketWatch的个人理财专家 Matt Brannon指出:“较低的利率使得在高利率环境下积累的资本更难以最大化和保值。”他建议,将资金转入高收益储蓄帐户,因为这些帐户提供的利率较传统储蓄帐户更高。“这些储蓄帐户将帮助你保值,因为它们的利率相对较高。”

美联储降息对信用卡债务和其他借款有何影响?

LendingTree的信用分析师Matt Schulz表示:“虽然较低的利率对那些债务困扰的人来说无疑是件好事,但事实是这次降息对大多数人来说并不会有太大影响。”

尽管如此,美联储的基准利率下降最终会为借款人带来更好的利率,许多借款人目前正面临数十年来最高的信用卡利率。根据WalletHub的8月信用卡市场报告,新发卡的平均利率为23.18%,现有帐户的平均利率为21.51%。

Schulz还表示:“降低利率最好的办法是自己采取行动,通过0%余额转移信用卡或低息个人贷款合并债务,可以比美联储的任何行动对你的债务负担产生更大的影响。”

房屋贷款情况如何?

美联储的基准利率并不直接设置或与房屋贷款利率挂钩,但它对房贷利率有重要的间接影响,两者“通常朝同一方向移动。”LendingTree频道说道。

实际上,房贷利率已经在美联储预期降息前下降了。

频道指出,大多数美国人的房贷利率为5%,因此在当前6.46%的平均利率下降之前,许多人不会考虑重新融资。

汽车贷款情况如何?

Bankrate分析师格 Greg McBride表示:“虽然汽车贷款利率将下降是个好消息,但它并没有改变购车过程中需要做的基本工作,重要的是货比三家,而不仅仅接受汽车经销商提供的利率。”

他预测,少对信用记录良好的借款人而言,降息和避免经济衰退将导致汽车贷款利率下降。而对于信用记录较差的借款人,双位数利率可能会持续到今年年底。

Navy Federal Credit Union的企业经济学家Robert Frick表示,虽然他认为降息将反映到汽车贷款中,但可能不会立即发生,首先受益的可能是信用评分较高的人。

通胀和就业市场怎么样?

8月份消费者价格同比上涨2.5%,低于7月份的2.9%,这是连续第五次年度下降,也是自2021年2月以来的最低水平。

8月份招聘有所回升,失业率自3月份以来首次下降,雇主新增了14.2万个就业岗位,较7月份的8.9万个有所增加,而失业率从接近三年高点的4.3%下降至4.2%。

这些迹象表明,尽管就业市场有所降温,但依然稳健。

责任编辑:  
来源:  KTLA
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