2021房贷利率仍在史低,但也不要盲目跟风办 Refinance!七大错误看看你有“踩雷”吗?

约一年前
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时事新闻
 

抵押贷款利率在 2020 年创下历史新低,推动了再融资(refinance)热潮。 根据房地美 (Freddie Mac) 的数据,抵押贷款 refinance 活动达到了 2003 年以来的最高年度总额。如果你去年没有 refinance 并想在今年进行,那么好消息是:你仍然可以找到一些低于 3% 的抵押贷款再融资利率!

不过,refinance 并不总是正确的选择,很容易犯错,以下为大家盘点了一些常见 refinance 过程中会犯的错误,房主应当多多留意。

错误1: 没有提前查看个人信贷报告

信贷报告中的一些错误消息可能导致无法申请到更低的贷款利率,因此在申请贷款之前一定要提前查看信贷报告,若有错误,及时修正。

💡 同场加映 >>> 《我的信用分数明明不错,为什么能贷到的房贷利率还是很高?》

错误2: 过于看中利率而忽略了其它因素

房贷利率固然很重要,但还有其它因素需要考虑,包括点数、费用率、过户结算费等等。两家同样是提供 3% 贷款利率的公司,其它的费用有可能截然不同,需要多方面进行考量和比较。

错误3: 没有多个贷款公司进行比价

货比三家可以让买家省下数千美元。一个 $300,000的房贷,差个 0.25% 的贷款利率,一年则可以在利息上省下 $500。

如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。


错误4: 没有考虑过户结算费

有一些买家可能会将过户结算费直接纳入贷款总金额中,但这里要注意贷款价值比(loan-to-value)的控制,不然可能会导致更高的贷款利率。

💡 同场加映 >>> 《如何要求贷款经纪降低办贷款的 Closing Fee?》

错误5: 没有考虑到当前和未来的收入

假如未来你的另一半打算全职在家或者你即将退休,这就意味着你家的收入将会减少,因此通过 refinance 来降低月供就显得有意义。

错误6: 你忽略了要选择更短的还贷期限

Refinance 不仅可以通过更换到更低的贷款利率来省钱,还可以通过缩短贷款期限。比如你可以 refinance 一个30年利率为4.5%的贷款到20年利率为2.98%的贷款。

💡 同场加映 >>> 《Refinance 应该选15年好还是30年?》

错误7: 你忽略了考虑自己在这套房要住多久

虽然当前贷款利率位于历史低位,但并不是每个人办 refinance 都划算的,你需要进行盈亏平衡分析(​​breakeven analysis)看看多少年回本,再比较自己会在这房子里住多少年。盈亏平衡的计算方法为:总的过户结算费除以每个月省下的月供。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

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来源:  MarketWatch
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