科技改变生活!理财机器人(Robo Advisor)有多智能?真的适合投资懒人吗?

一年多前
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投資理財
 

智能理财机器人(Robo Advisor)今年在美国投资界真的超夯,就连很多资深投资人都在使用,更不用说投资小白了。

不过,把投资依赖在 AI 技术支撑的机器人真的靠谱吗?真的可以彻底解放懒人投资人吗?

什么是智能理财机器人(Robo Advisor)?

Robo Advisor 可以称为「理财机器人」也可以叫「智能投顾」,它们和传统理财顾问一样,目标是帮助投资人管理 portfolio,以实现投资增长,投资策略可以是保守的也可以是激进的。

当然最重要区别就是,机器人的决策依靠算法,同时不需要太多人为介入,所以“雇佣”成本自然低很多。

理财机器人怎么评估个人财务?

开始使用理财机器人之后,智能顾问就会问投资人一系列的问题以评估投资人的风险承受能力,之后制定保守或激进或介于期间的投资策略。

当市场出现变动,理财机器人将会基于投资目标进行投资调整,而不会参杂个人感情,更加理性。

理财机器人如何做投资决策?

不像传统理财顾问可以投资任何有价证券,理财机器人的投资选择通常限制在可以接触到各类市场的 ETF、共同基金。

投资人在开设投资帐户、完成问卷调查之后,理财机器人就会基于投资人的理财目标进行投资。如果投资人的理财目标改变了,机器人也会随之改变投资策略。

雇理财机器人要花多少钱?

根据德勤的报告,"雇"理财机器人比传统理财顾问要划算很多,通常管理费用为管理资产的0.02%至1%。如果是人为管理,即传统理财顾问,那么费用在管理资产的2%至3%。

具体点就是,假设投资人有$50,000的资金需要管理,理财机器人的收费标准为0.5%,那么投资人"雇"理财机器人的管理费就是$250。传统理财顾问收费标准为2.5%,那么聘请人为管理的费用为$1,250。

理财机器人真的可以代替真人吗

理财机器人在帮助投资人实现理财目标上可以给予非常多的帮助,但是它们在投资 ETF 上有所限制,同时也有一些规定,所以对于有丰厚资产的投资人来说就不太合适,最好还是需要人为介入管理。

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来源:  MSN
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