【疫情堪忧】美国新冠疫情持续扩大,人寿保险公司对承保对象的审核愈发严格

一年多前
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时事新闻
 

自四月初以来,有超过一半的人寿保险公司都改变了他们的承保标准,比如以目前情况来说,很多保险公司都不会立即承保在30天内有出国旅行记录的人,因为公司倾向会把这类人的申请核准推迟;此外一些保险公司开始拒绝承保70岁以上的投保人。但是每家公司的政策都不同,所以如果近期有购买人寿保险的需求,民众务必要事先向保险公司查找清楚。

新冠疫情第二波再起,越来越多美国人开始考虑购买人寿保险

在疫情流行期间,人寿保险公司的态度基本保持一致,希望保险价格和疫情流行前没有区别。但是随着疫情的持续发展,保险公司也掌握了越来越多有关病毒的消息,因此开始对承保过程进行了一些改变,例如评估投保人的风险准则。不过由于每个公司的规定调整都不同,因此即使被一家公司拒绝,也可以考虑申请其他的公司。

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价,每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

最近有出国记录的人可能会暂时无法申请人寿保险

询问被保人的国际旅行史是保险公司评估安全风险的一大重要环节。如今,在新冠病毒在世界范围内传播的时刻,出国旅行会让被保人有很大的感染风险。对于那些刚刚完成或即将进行国际旅行的人,人寿保险公司会推迟他们的申请,毕竟这些人有很高的风险会暴露在新冠病毒之下。

对于不同的申请者,不同的公司会提出不同的保险申请等待期,以 Haven Life 来说,近期有过国际旅行纪录的投保人一般是30天的等待期。

如果投保人年过70,很难买到定期人寿保险

一般来讲,定期人寿保险 (Term Life) 是为年轻人设计的,尤其是为那些身上揹负房贷,需要养家糊口的年轻人。如果他们去世了,他们的家人是肯定需要经济支持的。在某些情况下,老年人也会购买定期寿险,但新冠疫情的发展让70岁以上老年人获得定期寿险的难度变高。

以数据来说,70岁以上的人群死于新冠的风险更高,而且这个年龄段的人本来在健康问题上就有许多的未知数,所以一般寿险公司都会拒保年满70的申请人。虽然还是有公司愿意承保70岁以上人群,可是数量非常非常少。

美国7

家知名人寿保险公司及购买方式

1. Bestow Life | 无需体检

Bestow 寿险购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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2. Health IQ | 适合注重健康的人

身体健康、有良好生活习惯的人购买 Health IQ 的寿险可以有很大的优惠。公司将通过评估投保人对健康的认知来确认其健康状况,而不是简单的询问健身频率和体重。根据健康程度,保单最多可比市面上标准寿险便宜41%。

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3. Ladder Life | 最灵活多样的保单

Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。

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4. Fabric Life | 便捷的在线投保方式

Fabric Life 成立于2017年,提供便捷的网络申请方式,寿险包括意外死亡险或者20年定期寿险。公司要求加州和纽约州的投保人需从意外死亡险开始购买,之后升级成定期寿险,不过其它州,比如华盛顿州、马瑟诸塞州等,则可以直接购买定期寿险。

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5. Haven Life | 超快速在线投保

Haven Life 是一家数字化公司,提供在线服务,十分便捷。该公司提供的是 MassMutual 的寿险,并且只提供承保金额大的保单。45岁以下的投保人不需要体检即可购买保险,几分钟就可以完成购买流程。

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6. AIG Direct | 最强经济实力

AIG 人寿保险公司成立于1995年,虽然时间不算长,但是非常有实力,已经成为美国最大型的人寿保险公司之一,评分为A。公司最受欢迎的保险是定期寿险(term),可以选择10-30年,同时也提供终身寿险、万能寿险、意外死亡险等等。

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7. New York Life | 最老牌寿险

这家是全美历史最悠久的寿险公司,成立于1845年,因此经济十分强健,提供多样的寿险,评分为A++。该品牌终身寿险的投保人还可以领取 New York Life 的股息。定期寿险投保人不需要重新签订任何协议可以直接转换成永久寿险(permanent)。

👉询价和购买方式:New York Life 没有提供网上询价和购买方式,必须亲自前往当地的门店咨询。

责任编辑:  
来源:  Business Insider
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