买车险感觉像个大难题。市面上那么多保险公司，各种各样的车险覆盖类型，要挑出既合适又价格公道的保险，简直得把这当成全职工作来干。
但实际上，买车险其实只需要考虑一个重点问题。
买车险时记住这个重点
买汽车保险时，每个司机都得问自己一个问题：我能承受多大的损失？
为什么这个问题这么关键呢？因为保险的本职是保护你的财产。许多人为了图便宜，忘了这点，结果可能因为没买需要的保险、设置的保险金额太低或者自付额太高而不划算，自己反倒承担了风险。
回归这个基本问题，买车险的人就能更明智地决定，他们想把哪些风险转嫁给保险公司。他们在选择覆盖范围时，就能基于个人长期财务状况的真正需要来做决定，而不是仅仅为了省那么一两块钱的保费。
如何用这个思路来买保险？
那么，司机们该如何实践这个思路，计算出基于自己能承受的损失买多少保险呢？其实很简单：
- 考虑你能承受的最高自付额（deductible）是多少。车险的自付额是你在发生保险事故时需要自己掏腰包的金额。如果你承受不了1000美元的自付额，那就选择一个更低的自付额，即使这意味着保费会更高。
- 考虑自己是否能承担全款买新车的费用。现在新车平均价格超过48000美元。如果你在自己负责的事故中无法自掏腰包替换车辆，就应该购买碰撞险（collision coverage）。
- 考虑在保险公司按市场价值赔偿后，是否有能力支付剩余的车贷。保险公司只按车辆的市场价值赔偿，而数据显示近20%的人的车辆负债超过了其市值。如果你没办法支付贷款余额与车辆市值之间的差额，就应该考虑购买差额保险。
- 考虑租车的费用是否承受得起。如果车辆因保险事故需要修理，大多数人暂时都需要用车。如果你支付租车的费用（平均每天超过100美元）感到吃力，那就应该加购租车险。
对于每种提供的保险类型，考虑它是为了保护你免受什么损失。如果是一种会严重影响你银行帐户且你负担不起的损失，那么购买针对该损失的保险就是明智之举。这应成为每个司机购买车险时的指导原则，这样他们才能获得真正需要的保护。
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来源: The Motley Fool
