毫无疑问，人寿保险很重要。 没有它，您所爱的人可能会陷入没有您的收入就无法支付账单的境地。
假如您是另一半和孩子的唯一养家糊口者，如果您在没有人寿保险的情况下去世，您可能会给您尚存的配偶带来巨大压力。 即使你的配偶要回去工作，他们可能也无法仅靠收入来偿还您的债务，比如抵押贷款。
这就是为什么不应该吝啬于购买人寿保险，但你也不应该为此多付钱，只要让保费成本保持在合理和负担得起的水平即可。
不要购买非必要的人寿保险保单
人寿保险通常有两种主要形式：终身人寿保险（whole life insurance）和定期人寿保险（term life insurance）。 有了终身寿险，您的保单将在您的余生都始终有效。 如果您在 25 岁时购买终身人寿保险并在 95 岁时去世，那么根据该保单，您将享受 70 年的保险。
定期人寿保险的运作方式不同。 使用定期人寿保险，您只能获得特定时间段或期限的保险，比如您可以选择保单持续10 年、20 年或 30 年。如果您在选择保单时有年幼的孩子，那么 30 年定期寿险可能是不错的选择。
相比定期寿险，终身寿险的主要好处是其具有现金价值。如果您购买了 30 年的定期人寿保险，而您在此期间没有去世，您将一无所获。而终身人寿保险，即使您没有去世，您也可以在需要时兑现您的保单，比如以此为抵押贷款借款。
然而，终身人寿保险的问题在于它的价格非常高，您可能会出现付不起保费的情况，而不得不终止保单。所以，还不如选择性价比更高的定期寿险，它不仅通常提供足够的承保范围，而且价格点更易于担负。
值得一提的是，人寿保险的目的是在您去世时保护您的亲人，它的目的不是作为您的个人储蓄帐户。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
👉询价和购买戳这里
Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
👉询价和购买戳这里
Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
👉询价和购买戳这里
想了解百万保单＆投资型保单，欢迎咨询咕噜
针对较复杂的保单内容，如数百万级的理赔金额，以及投资型寿险与指数型寿险等，欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手，进行咨询，我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。
来源: The Motley Fool
