公司提供补贴的人寿保险足够了吗?到底还需不需要额外的个人保单?一文详解

2 个月前
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时事新闻
 

作为公司或企业的员工,与自雇相比,你可能享有一些工作场所的福利,比如雇主补贴的健康保险、带薪休假和401(k)计划。

你的雇主可能还会提供一些低成本的保险供你购买。例如,有些公司提供相对便宜的宠物保险。同样,你可能可以通过雇主以非常低的成本购买人寿保险。有些公司甚至免费提供人寿保险。

如果你通过雇主有权获得这种保险,不管是你付费的还是免费的,你可能会想,这一份保单就足够了吗?答案是不够的。仅有雇主提供的人寿保险通常不是个好主意。

为什么最好还有另一份人寿保险?

雇主提供的人寿保险有几个问题需要了解。首先,这种保险的保障范围往往有限。你的保单福利可能只相当于你薪水的一到两倍,而财务专家通常建议至少需要相当于你薪水的10倍。

保险公司Guardian的建议比这更激进。如果你在18到40岁之间购买人寿保险,Guardian建议你考虑获得高达你收入的30倍。否则,它建议在41到50岁时获得20倍的收入;51到60岁时获得15倍的收入;61到65岁时获得10倍的收入。

这只是一个建议。如果你30岁,年收入60,000美元,决定购买60万美元的人寿保险,你并没有让你的爱人无依无靠。所以如果你不想按照Guardian建议的,购买相当于你薪水30倍,即180万美元的保险,那也完全可以接受。

但雇主提供的人寿保险的问题在于,你可能只能获得6万美元或12万美元的保险额度。这可能不足以保护你的爱人。

另一个问题是雇主提供的人寿保险通常不是可携带的。这意味着如果你离职,无论是自愿还是非自愿,你就会失去人寿保险。如果没有另外的保单,你的爱人可能就完全没有保障了。

建议四处比价

雇主提供的人寿保险的好处是它通常便宜,有时甚至免费。而且,与你自己申请的人寿保险不同,雇主提供的保险通常不需要你进行体检。如果体检发现你有健康问题,可能会使人寿保险的成本上升。

然而,拥有一份除了雇主提供之外的人寿保险真的很重要。所以,如果你最近通过公司福利计划加入了人寿保险,该是时候四处看看、比比价了。这么做能确保不管工作怎样,你都给你关心的人准备了足够的保障。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:  The Motley Fool
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