低驾驶里程的车主能投保什么保险来节省汽车保费？

美国的驾驶习惯正在改变，特别是在城市环境中，许多人驾驶时间变得较少，更依赖 Uber 或 Lyft 移动。疫情之后，更多的人已经改成远程工作，取消了每天的通勤。许多汽车保险公司已经找到了向这群日益增多的不常驾驶车主推销汽车保险的方法。虽然这个美国每年每位驾驶人的平均行驶里程数大约为 13,500 英里，但保险公司对低里程驾驶人有不同的定义，并相应的调整了这些群体的保险计划和折扣。

根据联邦公路管理局的数据，2018 年美国人平均每年行驶 13,476 英里。虽然一些保险公司认为每年行驶低于这一平均距离的人是低里程驾驶，但其他保险公司的定义则更为有限。例如，基于驾驶里程的保险公司 MileAuto 在其网站上指出，任何年行驶里程少于 10,000 英里的人都属于这一类别；Nationwide 将每年驾驶低于 8,000 英里的驾驶人归类为低里程驾驶。事实上，虽然美国的总体驾驶率似乎并没有急剧下降，但显然某些群体越来越多寻找取代频繁驾驶的替代方案。其中包括越来越多的远程员工、更依赖车辆共乘服务的城市居民、留在家中的父母和退休人员。根据每年驾驶的实际里程，这些人更可能会从基于驾驶里程的保单中获得实质性收益。

在传统汽车保险中，行驶的年里程不会对年保费产生重大影响。与每年行驶 20,000 英里的高里程驾驶人相比，一个年行驶 2,000 英里的驾驶人每年可能只节省不到 200 美元。低里程汽车保险旨在为低里程驾驶人提供更实惠的选择。有了低里程保险（或按驾驶英里付费保险），驾驶人更有可能在不同驾驶里程之间看到更有感的保费节省。

基于驾驶里程的平均全险保费

在低里程驾驶的汽车保险方面，大多数保险公司都有一段时间的折扣选择。汽车保险公司认为，那些在路上不太经常开车的人不太会有发生事故的可能性，这种降低的风险通常值得给予折扣。最近，基于驾驶里程和按驾驶里程付费的保险直接以特别折扣奖励低里程和安全的驾驶人。

• 低里程折扣（Low-mileage discounts）：这是一种传统方法，用于减少低于一定里程的驾驶人保费的百分比。这通常基于驾驶人对低于设置目标驾驶里程的承诺。

• 基于驾驶行为的折扣（Use-based discounts）：这是一种更新的技术，用于远程测量驾驶里程和安全驾驶习惯。例如，折扣可能基于驾驶人在非高峰时段开车，因为在非高峰时段驾车通常被认为是安全的。

• 基于驾驶里程的保险（Mileage-based policies）：使用此选项，可以使用应用程序测量驾驶人的行驶里程，保费可能基于基本价格，外加每行驶一英里的额外金额。

如果认为自己是一个低里程的驾驶人，基于驾驶里程的汽车保险可能值得去询问报价。此外，如果觉得自己是一个安全的驾驶人，一些保险公司提供透过测量目前的安全驾驶模式和驾驶习惯，来降低保险费率。通常，基于里程的保险将设置一个固定的基本费率，由年龄、驾驶历史和车辆驾驶等典型因素决定。在此之上，还将透过保险公司提供的设备或智能手机应用程序向驾驶人收取一定金额的驾驶和测量费用。以下列出的是汽车保险公司提供低里程驾驶人保险名单：

Root 是美国最早提供完全基于应用程序的汽车保险公司之一。该应用程序追踪行驶里程数和驾驶习惯，以设置该投保人的保费；因此，保费会因月而异。安全驾驶和避免频繁踩刹车和突然加速，可以帮助保持低保费，但如果检测到不良驾驶模式，投保人将面临更高的月保费月风险。

Metromile 是一家使用每驾驶英里付费汽车保险公司。与 Root 不同，Metromile 的保险费率仅直接与投保人行驶的里程有关，Metromile 不监控驾驶行为。每月保费有两个组成部份：基准费率采用传统的方式，着眼于驾驶历史和其他因素；第二个计费方式直接与该公司提供的设备测量到的行驶里程数相关。

MileAuto 是基于驾驶里程的最新汽车保险公司之一。在使用传统承保标准设置基本保费率时，它与 Metromile 的方法类似。然后，保费会根据行驶里程数每月调整一次。MileAuto 将第二阶段简化，它不使用远程訊息处理设备或应用程序，但只要求被保险人在每个月底拍摄车辆里程表的照片。

Milewise 是一种基于每驾驶英里付费的保险，但它透过跟一家知名传统保险公司 Allstate 合作。此外，Milewise 还使用插件程序设备测量行驶里程和驾驶行为，这些设置了波动的月费，并结合传统的基准利率设置了保费。透过在其应用程序上的反馈循环，Milewise 也为被保险人提供了改善驾驶习惯的机会。

与上述其他公司一样，Noblr 透过移动应用程序评估驾驶习惯和里程，并使用这些数据设置每月保费。然而，Noblr 着眼于驾驶行为的某些独特模式，而不是里程数或煞车习惯。例如，Noblr 透过审查驾驶人的道路选择和监控手机使用方式来评估驾驶风险，从而衡量并希望劝阻开车发短信的驾驶。

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