靠存钱不可能致富,钱才能生钱💰投资新手保姆级入门指南:15分钟你就能搞懂投资都有哪些选择

约一个月前
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投資理財
 

谁都知道投资很重要,但是却很难找到合适的入门方法。在刚刚入门投资理财的时候,你大概会有这些问题:什么样的帐户适合我?我应该去哪投资?应该投多少钱?如果你有这样的困惑,那么现在正是你研究投资帐户(Brokerage Account)的时间。

开设投资帐户的过程相当简单轻松。为了帮助大家,小编最近开设了一个全新的投资帐户来体验其过程,整个过程只需要15分钟。

什么是投资帐户(Brokerage Account)

投资帐户也可以理解成券商帐户,就是一个存放钱财的地方,你可以在这里存放你想要投资的资金。券商就是帮助你进行投资交易的公司,例如 Fidelity, Vanguard, Charles Schwab, TD Ameritrade 和 E*Trade 等。

今天将要介绍的,是如何通过传统的券商开设投资帐户。这里还有其他选择,例如微型投资应用进程或者专用的机器人顾问,例如 Wealthfront, WealthSimple 或 Betterment。传统券商如 Fidelity, Vanguard, Charles Schwab 等现在也提供机器人顾问了。

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确定你适合什么投资帐户

投资帐户有很多不同的类型,具体情况取决于你的需求,可选类别有:

退休帐户:IRA 或401(k)

优点:为将来的自己做好准备,同时他们也是税收优惠帐户。

投资或交易帐户:指数基金,个股,ETF,债券等。)

优点:为实现五年或更长时间的中长期目标增加资金。

教育储蓄帐户:529大学储蓄计划)

优点:投资于税收优惠的帐户为你的孩子的教育累计资金

托管帐户:人工顾问或有特定经纪人的机器人顾问

优点:适合期望从一些便捷手持设备中能直接获得价值的投资者

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为什么要投资

这个原因取决于你。你是否要为你的退休投资,因此需要投资 IRA 或者401(k)?你是否要投资529帐户,来为你孩子未来的教育奠定基础?

也许你现在有兴趣投资应税投资帐户,并且想通过购买股票,债券,ETF 或者指数基金来实现其他的财务目标。应税经济帐户不会为你提供和退休帐户相同的税收优惠,但是你想何时出售你的投资并且使用这笔钱是有很大的灵活性的。和需要花费数十年的养老金帐户相比,应税经济帐户更适合中期的财务目标。

如果你正在寻找一些指导,那么你需要的可能是一个由机器管理的机器人顾问帐户。

如果你已经为退休准备了 SEP IRA,且你没有孩子,并且不需要需要自己积极管理的帐户,那么可以考虑开设投资/交易帐户。

如果你是投资新手,那么多花一些钱来设置一个托管帐户可能更加合适。托管帐户中常见的情况是,你需要支付管理资产或者 AUM 费用,这个费用通常为帐户总价值的百分之一作用。如果你有100,000 美元的投资组合,那么你就得向投资顾问支付1,000美元的服务费用。

如何开设投资帐户

必须年满18岁,拥有社会安全号码(或个人纳税人识别号码),以及用来投资的钱。

现在,想开设经济帐户比任何时候都容易,而且时间很短,只需要15分钟。

你要开的是个人帐户还是联名帐户

如果你想和人共享帐户,就可以开联名帐户,例如,小编和老公就可以一起开设联合帐户。但是,联合帐户又有两种选择,第一种是在小编去世后老公可以得到帐户所有权的类型,第二种是小编去世后仍然可以拥有50%所有权的类型。

之后系统还会问你一些有关身份验证的问题,然后你继续选择帐户设置就好。

你想如何持有现金

回答这个问题的时候先不要慌,因为你的投资还没有正式开始。在投资中, 如何持有现金非常重要。你如果有一个帐户,你可以把帐户中的现金闲置,也可以把你的现金转回银行,还可以继续把现金进行下一轮投资。

每个不同公司的帐户,都会给你的闲置现金起不同的名字。这些帐户的名字通常是货币市场基金,一些公司只是想把你的钱拖入另一个帐户,并且不提供多种选择,因此,如果你的流程中跳过了此步骤,忽略就好。

如何把钱存入你的帐户

完成所有设置后,就该将资金存入你的帐户了。你可以把你的银行帐户和你的投资帐户相关联,以便于转帐资金。验证你的银行帐户可能需要几天的时间。

再关联好你的帐户之后,你就可以随时转移你的资金了。你只需要在你想要开始投资时随时转帐就好。

如何在投资帐户中选择投资

开设好投资帐户后,你还需要的做的就是选择你的投资方式。这可能是整个开户过程中最难做的选择了,毕竟你要花的是你的血汗钱。

这种情况小编并没办法提供指导,小编只能说,一般而言,指数基金和 ETF 比较适合新手来投资。

但如果你已经考虑好了你的投资,或者你对你的投资目标有了一定的理解(例如支持清洁能源和女性企业),那么你基本就能马上开始投资了。

但是你需要注意的是,一些投资对最低投资金额有要求。例如,一些特定的指数基金可能需要至少3,000美元的初始投资,如果你没有3,000美元的初始资金,你就不能投资。

不过,千万不要被最低投资金额吓到了,因为有很多基金都是不需要最低投资的。即使你打算买的股票很昂贵,你也可以通过券商购买这个公司的一些零钱股票,即根据个人的资金来购买,而不是按照1股的价格来购买,毕竟有些公司的股票太贵了,1股可能就是你全部的投资资金了。

请记住,在你决定开始投资之前,请一定认真审核你的选择。在选择经济公司之前好好对比一下。

最后

靠投资来积累财富是非常具有战略意义的方法之一。靠存钱是不可能富起来的,还是得让你的钱来为你服务才对。

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来源:Time

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