榜单出炉🔥各家机器人投顾4年投资回报率大比拼，最佳和最差都是哪些公司？

随着机器人顾问越来越广泛的普及，我们发现，不同公司的机器人顾问有很大的实力高低区别。

研究公司 Backend 表示，尽管机器人顾问都是使用着类似的万能方法帮助消费者进行投资，但是由于投资组合的选择的不同，从长远看，产生的影响也不同。Backend 最新的报告提供了近五年的绩效数据，其中包括了他们如何应对熊市挑战，哪些公司战绩颇丰，哪些公司在苦苦挣扎。

在本次研究中，Backend 使用的是2015年来收集的数据，其中所有的结果都是税前的结果。

在过去的四年中，表现最佳的机器人顾问公司是 SigFig，比 Backend 的标准高出了0.25%。研究主管 David 认为，SigFig 的成功在于他们对大型股票、投资型国债和公司债券的投资，以及较低的客户维护成本。

SigFig 的联合创始人见首席执行官 Mike 说，尽管 SigFig 以在国服银行，瑞银集团等大型金融及公众提供咨询服务闻名，但是 SigFig 仍然保持有直接面向消费者的服务，并且该服务并没有特别打广告，却在不断增长。Mike 虽然拒绝透露更多细节，但是他表示，在零售业务和机构合作伙伴之间，他们的新帐户和资产同比增长了50%。

最近提交的表格显示，SigFig 共管理了8.34亿美元的资产。

Mike 表示，他还没有看到 Backend 的报告，但是他认为 David 的分析是正确的。Mike 还说，当你的目光是长远的目光时，很多小事物都会随着时间而改变。我们会努力思考何时才是交易的正确时间，从而保持比较低的费用成本。我们也一直告诉自己，在商业中不要幻想。

Backend 的报告还显示，Charles Schwab 的智能投资组合所管理的应税帐户在四年内的固定收益表现最佳，但是股本投资回报最差。总体而言，Charles Schwab 的机器人顾问在这四年间的表现可以说十分不佳，比 Backend 的基准低了2.7%。

智联投资组合的熟悉投资策略师 Koenig 在一封电子邮件中说，Schwab 的机器人旨在缓和总体波动，并在长时间的投资中使客户受益。

Koenig 还说，他们的数字咨询客户主要投资于退休帐户等长期目标，所以他们的投资组合在不同的市场时期，和不同的资产类别中的表现会有所不同。

Fidelity Go 的应税帐户的表现和 Schwab 的情况相反，在过去四年中他们拥有最佳的股本表现，而且他们的固定收益回报率是所有机器人顾问公司中的正数第三。

Fidelity 的发言人在一封电子邮件中说：“我们对我们现在的结果感到满意，但我们仍会将重点放在帮助客户实现更多的未来的财务目标。”

Backend 的 David 说，尽管绩效不是评估机器人顾问的唯一因素，但是绩效对客户而言还是非常重要的。

David 还说：“财务计划和其他服务非常重要，但是公司希望投资者相信业绩有时候并没有那么重要。David 希望，Backend 的报告可以让消费者在选择投资时有更实际的期望。

Backend 的研究还发现，尽管基础基金的收费较高，但由机器人顾问提供的 SRI 仍然能胜过传统的投资。

David 说，尽管和平均值相比，机器人顾问的回报并没有那么的高，但是总的来说，机器人顾问的表现通常十分良好。即使在比较富裕和经验丰富的投资者中，使用机器人顾问的比例也在不断增长。毕竟机器人顾问是一种高效、便宜、且不需要经常花时间维护的一种选择。

David 在报告中写道：“我们帐户中有60-40个目标，且在过去的四年中，每年回报6.76%，十年前还没有无最低限度的专业投资管理组合。”

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