人工智能又来“抢”工作了,未来金融市场会由机器人顾问(Robo Advisors)主导吗?

2 个月前
697 次浏览
投資理財
 

自从2008年首次出现在市场以来,机器人顾问收到了极大的欢迎。但是,机器人顾问会成为金融市场上的主流吗?

要回答这个问题,必须了解机器人顾问给客户带来的实际回报。同时,了解机器人顾问的内核和工作方式也很重要。

机器人顾问是什么

机器人顾问是一组算法驱动的工具,可以提供财务计划和投资管理。这些工具不需要多少人工输入,甚至不需要人机交互。

由于人工活动少,所以机器人顾问的费用要低很多。真人财务顾问通常要收取1%-2%的费用,但机器人顾问的费用可能只有0.5%甚至更低。

另外,机器人顾问所要求的最低投资额很低,而真人财务顾问可能要求你投资100,000美元才会为你服务。

机器人顾问是由 Betterment 于2008年推出,并于2010年向投资者开放的。从那时起,投资方式发生了根本的变化。

机器人顾问的出现降低了投资的门槛,但这并不表示,机器人顾问是完美无瑕的。

机器人顾问的缺点是,当投资人面临复杂的财务决策时,他们无法为投资人提供真人财务顾问可以提供的指导。例如,他们可能没有智能到可以帮助投资人分析税收策略、退休计划等其它复杂的财务情况。

所以,如果此时你需要真人财务顾问的帮助,那么你需要付费咨询真人财务顾问。

机器人顾问是如何工作的

开始前,用户需要回答一系列和投资相关的问题,例如他们的收如、投资目标、还有风险承受能力等等。

然后,根据用户的回答,机器人顾问会提供不同的投资组合。这一点上不同的机器人顾问的处理方式是不一样的。

得到自己理想的投资组合后,用户可以随时更改里面的参数,机器人顾问也会根据这些参数维护投资组合,机器人会根据用户的变化来维持投资的动态平衡。

当然,一些机器人顾问也有合理避税的功能。但总的来说,税收对小投资者的收入影响并不大。

机器人顾问会占领市场吗

其实,占领市场这件事既不现实,也没必要。毕竟,机器人顾问能在自己的小范围内发光发热,已经是十分肯定的事了。毕竟,在经济不确定时期,使用机器人顾问可以减少你的投资波动。此外,机器人顾问所创造的投资组合比起人类所创造的投资组合要高出2%。这个数字听起来虽然不多,但是能为顾客创造出的财富却有可能是成千上万的。

所以,本质上讲,过于在乎机器人顾问会不会占领市场的人,实际上是没有理解投资的复杂性的。

机器人顾问的回报

以下表格是机器人顾问和标准普尔500指数相比的数据,因此你可以大概了解一下机器人顾问的回报:

需要注意的是,这些数字是2011年到2020年的平均年回报率。不过有个例外是 Ellevest:表格中的数据不是 Ellevest 的真实数字,而是 Ellevest 在其白皮书中提供的预期收益。如果仅看上述数字,你可能会选择标普500指数基金,而不是机器人顾问。

但是,这个数字并没有考虑到整体情况,因为大多数机器人顾问所建议的投资组合都是非常多元的,这意味着,机器人顾问不会只建议你投资标普500指数基金。例如,Betterment 会投资于各种 ETF,其中包括价值股票,新兴市场,债券等等。这样多样的投资,也就降低了波动性。在2008年的动荡时期,标普500指数基金下跌了38.49%。在同一时期,Betterment 的投资组合下跌了27.1%,比起标普500指数基金好了11%。

所以,标普500指数基金确实更有赚头,但是赔的时候情况也不容乐观。

机器人顾问的费用

由于机器人顾问所耗费的人工很少,所以他们的价格要比传统顾问低很多,按比例收月费即可。以下是一些机器人顾问的收费清单:

尽管不同公司为了吸引客户所设置的价格不同,但是这里几乎所有的价格都是可以接受的,毕竟比每月9美元的 Netflix 便宜的多。

机器人顾问可以帮你赚钱吗

机器人顾问可以给你创造不错的回报,你也有许多不同类型的机器人顾问可以选择。

从2004年到2020年,Betterment 一共给70%的股票投资组合产生了170%的回报。虽然这个回报不算太高,但是,毕竟 Betterment 的投资组合全是自动化的,并且投资了很多 ETF,所以这算是非常不错的结果了。

所以从长远来看,机器人顾问肯定是能帮你赚钱的。

按此前往 Betterment 开户享独家优惠

我们应该使用机器人顾问吗

是否应该使用机器人顾问,应该看你愿意在投资上花多少钱,以及你愿意花多少时间来考虑你的投资问题,机器人顾问就是来帮你节省时间和金钱的。但是,如果你愿意花更多钱去雇用真人财务顾问,又愿意花时间去学习投资,那么你当然不用使用机器人顾问。

所以,考虑清楚这些问题可以让你明白,你是不是需要机器人顾问。

【美国机器人理财顾问 Robo-advisors 推荐】

机器人顾问(robo-advisors)正夯,许多平台都推出低门槛入金等优惠揽客,想要寻找一个安全稳定的资金管理助手,不妨可以先从推荐平台来下手!

来源:Modest Money

点赞 (0)
脸书分享
微信分享
0条评论