觉得自己还年轻没想过人寿保险?这有7个无关年龄的购买理由

2 个月前
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时事新闻
 

相信很多20岁出头的年轻人都不考虑人寿保险(Life Insurance),但其实购买人寿保险与年龄没有太大的关系,如果你需要从经济上支持孩子、父母、伴侣,你就会有需要人寿保险保障的时候。

一般30岁左右的人群建议选择定期寿险(term life policy),一个月也就大约$10至$20的保费,比健身房的会员费还低呢。

以下是7个购买人寿保险的理由,看看有你的情况吗?

1. 你准备结婚了

如果你马上结婚了,你的另一半需要依靠你的收入生活,那么持有人寿保险可以确保如果意外发生,你的爱人仍然能维持现有的生活质量。

2. 你准备有宝宝了

如果你明年打算要小 baby,那么现在就是购买人寿保险很好的时机,因为孕期申请人寿保险保费会比较贵。当然,如果你已经在孕期了,那么建议怀孕完之后再办理。

人寿保险都要求做健康检查,而我们大多数人的身体状况都是随着年龄走下坡路,所以越早规划好购买人寿保险,会更划算。另外,不少家庭有孩子之后经济来源就落到了一个人身上,所以更有理由购买人寿保险来保障全家人的生活。

3. 你需要照顾年迈的父母

根据2018年 AARP Public Policy Institute 的报告,大约有620万千禧一代人的收入需要用来照顾父母或岳父母。

4. 你是小企业雇主

如果你是小企业雇主,你可以选择包含「Key Person」或「Buy/Sell Agreement」的人寿保险条款,这样假如有变故,你的员工以及主要的 stakeholders 都将继续有收入。

值得一提的是,人寿保险可以作为小企业贷款的抵押品,你的死亡福利(death benefit)将支付你剩下未偿还完的贷款,以及你的受益人。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

5. 你担负债务

在选择人寿保险保单时,通常财务专家都会建议基于个人所担负的所有贷款总额(房贷/学生贷等等)来选择保单,因为这样在发生意外之后,你的受益人才有足够的能力来偿还你剩余的所有债务。

6. 你的工作属于高危工种

如果你的工作环境是高危的,比如航空、建筑、消防、煤矿等等,你的人寿保险保费会更贵,因为你意外死亡的概率比较大,但也这也意味着你更有必要考虑人寿保险。

7. 你喜爱极限运动

喜欢极限运动(攀岩、潜水、跳伞等等)其实和拥有高危工作一样,死亡的风险更高,所以人寿保险的保费会更贵,但如果你是家庭主要经济来源,就有必要考虑持有这个保险来保障家庭日后的生活。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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HealthIQ:总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险,Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单,如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好,想要买价格更低的人寿保险,那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品,而是代销知名合作寿险公司的保单,比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。

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来源:Business Insider

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