5个 Home Equity Loan 运用方向,让你稳赚不赔!

约一个月前
624 次浏览
时事新闻
 

如果你欠的房贷小于房屋价值,那么你就拥有了房屋净值,也就可以办房屋净值贷款(Home Equity Loan)。Home Equity Loan 可以选择在固定的贷款期限内按月还贷。

举个例子,如果你的房屋价值为30万美元,你欠20万房贷还没还,那么你拥有10万的房屋净值。一般贷款公司允许贷给你净值的80%至85%,也就是说通过 Home Equity Loan,你大概可以贷到$80,000到$85,000的贷款。

到底有没有必要利用净值办理 Home Equity Loan?以下是5个方法,让你的贷款「超值」。

1. 把贷款用在让房屋升值的翻新工程上

把贷款用在让房屋升值的翻新工程上,可以让你的贷款在转售卖房时回本个大半。

比如,把贷款花在翻新厨房上,那么你在卖房时,这部分的翻新费用大概能赚回78%;中等翻新浴室,能回本64%;将窗户翻新为隔热、防漏风的窗户,能回本73%。这些针对房屋升值的翻新费用,最终在卖房时可以最多回本95%。

根据 CNN,如果你将房屋装木地板,那么房屋价值可以提高3%至5%。如果你的房子价值25万美元,那么通过这样的翻新,无形间升值了$7500至$12,500。

⚠️【注意】并不是所有的翻新都能起到升值作用。如果你拿贷款建游泳池的话,你的房产之后会更难卖出,因为买家会担心未来涉及责任风险,或者新买家原本就不想要有泳池。

如果拿贷款更换地毯或照明设备,虽然能让自己住的更舒适,但这部分翻新并不能给房屋增添多少价值。

2. 把贷款花在提高房屋安全性

如果你家有老人或行动不便的人,那么将贷款花在提高居住安全性上是完全有必要的。你可以把这笔贷款用在搭建一间位于一楼的房间和浴室、安装步入式浴缸或安全栏杆、安装适用于轮椅的走道,以及防滑设备等等。

根据 CDC 的数据,美国在2019年有36,338人因为摔倒而死亡。如果 Home Equity Loan 能减少摔倒以及受伤的风险,那么就是一笔超值的投资。

3. 省利息

如果你之前一直推迟一个大工程,那么可以趁着现在的低利率办理贷款着手了。因为利率的高低将决定项目未来的回报率。

【例子1】你以7%的15年固定利率贷款5万美元,那么你每个月的月供为$449,最终你将支付$30,895的利息。

【例子2】你以3.5%的15年固定利率贷款5万美元,那么你每个月的月供是$357,最终你将支付$14,339的利息。

通过对比,在更低利率的时候贷款可以省下$16,556,这也让这笔 Home Equity Loan 更加超值。

4.把钱花在永远不后悔的事情上

Home Equity Loan 这笔钱其实可以花在任何事情上,包括结婚、出国旅游等等,但是在贷款之前,先问问自己以下几个问题:

我有明确使用这笔贷款的想法了吗?

我能按时还贷吗?包括在我失业的时候?

我愿意花上几年时间来还当初一时的享受吗?

比如你贷款5万美元来举办奢华的婚礼以及蜜月,但是享受只是一时的,你未来要花很长的时间来还这笔贷款,甚至你可能未来离婚。

如果你只是想要一笔小额贷款,并且可以很快还清,那么可以考虑0%促销利率的信用卡贷款,或者短期的个人贷款。

5. 用于抵税

如果你的 Home Equity Loan 用于「购买、搭建,或从本质上翻新你的房屋」,那么你贷款的利息是可以用于抵税的。

目前最多可以从你的税款中扣除价值不超过75万的的合格贷款(或已婚纳税人单独申报,不超过37万5000的合格贷款)的利息。 如果你符合这些限制并且可以扣除,则值得考虑这个贷款项目。

💡【小贴士】Home Equity Loan 因为利率低,所以是一个很不错的贷款渠道,但这笔贷款项目是拿你的房产作抵押的,所以还是要考虑清楚,以免还不上贷款,房屋被拍卖了。



办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司,找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的,因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。下图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

按此前往 Discover 官网询价估价

按此前往 Figure 官网询价估价

按此前往 Quicken Loan 官网询价估价

来源:the ascent

点赞 (0)
脸书分享
微信分享
0条评论