2020 年最便宜的人寿保险公司排行

约一个月前
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时事新闻
 

对许多人来说,人寿保险主要是在亲人死亡时提供他们保障的一种方式;因此许多人想要以最符合成本效益的方式购买人寿保险是有道理的。简单来说,不管是直接从人寿保险公司或者透过保险经纪人购买定期寿险保单,而且在已支付年度保费的情况之下死亡,保单受益人将会获得死亡给付。

永久保单:像是终身或万能寿险,可以提供保险直到投保人死亡或达到一定年龄。这些保单有时作为投资工具,因为它们会随着时间的推移积累现金价值。不同的公司可能在同一种保单涵盖范围有不同的保费收取价格,U.S. News 统计了最便宜的人寿保险公司,以帮助投保人找到合适的保险公司满足自己的预算。

最便宜的人寿保险公司

这里使用的保险费率是基于一名 35 岁的妇女,健康状况平均、非吸烟者,和使用 20 年定期人寿保险,保险涵盖范围为 100 万美元。

• Banner Life:Banner Life 是排名中最便宜的人寿保险公司,每月的保险费率为 46.63 美元。

• Pacific Life:Pacific Life 是排名第二便宜的人寿保险公司,每月的保险费率为 46.72 美元。

• Principal:Principal 是排名第三最便宜的人寿保险公司,每月的保险费率为 47.18 美元。

• Protective:Protective 是排名第四最便宜的人寿保险公司,每月的保险费率为 57.32 美元。

• Mutual of Omaha:Mutual of Omaha 是在排名中第五便宜的人寿保险公司,每月的保险费率为 61.28 美元。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

支付人寿保险费用的因素

许多因素会影响特定寿险公司将收取特定保单的费用,所有的考虑因素都有助于公司确定投保人能活多久,从而确定该公司必须支付索赔费用的可能性。决定投保人支付人寿保险费用的因素包括:

• 期限:对于定期人寿保险来说,期限越长投保人支付的总保费就更多。这仅仅是因为投保人不会在短时间内过世。

• 保险金额:投保人为特定类型的保单购买保险(即死亡给付越高)的保险范围越高,人寿保险费率也越高。

• 年龄:这是确定人寿保险费用最重要的个人特征;在一般的情况下,投保人年龄越大,保险索赔提交的机会越大,因此支付的金额也越多。

• 性别:女性往往比男性拥有更低的人寿保险费用;因为她们往往活得更长。

• 健康史:在卖给你人寿保险单之前,保险公司通常需要体检。它还会审核投保人的医疗记录副本,以确定投保人当前的健康情况和病史。如果投保人有严重的疾病:如心脏病,或之前曾有过心脏病,保费可能会更高。考虑的其他因素包括体重、血压和胆固醇水平。最后,健康情况不佳的人可能会支付更多的人寿保险,因为他们有更大的风险以及危及生命的健康问题;相比之下,那些身体健康的人将拥有更实惠的人寿保险费率。

• 家族健康史:许多健康情况是遗传性的,因此即使投保人还没有出现该遗传疾病,保险公司还是可能会提高保费。

• 吸烟:这是一个众所周知的容易得癌症的不良行为;同时还是造成心脏病和其他潜在的致命疾病的危险因素。如果投保人抽烟或使用其他烟草产品,通常会为人寿保险支付更多费用。

• 爱好和职业:如果投保人喜欢跳伞、潜水或从事其他有潜在危险的娱乐活动,通常会支付更高的人寿保险费率。如果投保人是消防员或有另一项高风险工作,情况也是如此。

保费不是购买人寿保险时要考虑的唯一因素;对于定期人寿保险,投保人还希望获得一个足够长的期限,以满足自己的需求。例如:能够提供保险直到孩子大学毕业。如果购买人寿保险保单的主要原因是照顾自己的亲人,那么购买保险主要基于价格可能是一个好主意。但是如果希望保单作为投资工具或退休储蓄计划的一部分,则也应考虑其他因素。在购买人寿保险之前,请咨询一位财务顾问,他可以帮助投保人仔细考虑所有的注意事项。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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HealthIQ:总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险,Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单,如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好,想要买价格更低的人寿保险,那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品,而是代销知名合作寿险公司的保单,比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。

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来源:U.S. News

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