最近这几年，美国经济一直在增长，失业率接近历史最低水平，401(k)帐户中拥有100万美元以上资金的人数创历史新高。那么美联储为什么还要在2019年进行第三次降息来提振经济呢？降息对我们来说意味着什么？
本周三，美联储主席Jerome Powell表示，最新的降息举措希望帮助美国经济在全球形势下依然保持强劲，并为随时可能会发生的风险提供保障。本次，美联储宣布降息1/4个百分点，继7月和9月降息25个基点后，美国联邦基金利率降至1.5% - 1.75%区间。鉴于这份声明，在近期内进一步降息的可能性极低。换句话说，现在可能是买房、Refinance、申请房贷的最佳时机。
Refinance和申请房贷：到目前为止，房贷是消费者债务的最大来源，在全美超过9万亿美元。因此，即使利率稍有变化，对每一位借款人的影响也是巨大的。房贷利率往往反映了美联储利率的变化，30年期固定房贷利率不到4%，而一年前则接近5%。如果你已经有固定的房贷，除非你申请Refinance，否则你的月供不会变。
规则是：如果你能降低至少0.5%的利率，那么Refinance对你是最有利的。但这个过程却并不便宜，预计成本将高达3000-5000美元。如果你有兴趣申请Refinance，即便是一年前发放的较新贷款的房主，也可以省下一些月供。“假设一位房主去年以5%的利率申请了20万美元的房贷，加上几千美元的Refinance，以3.75%的利率Refinance后，每月还款额将减少约147美元。房主在30年期房贷期间可以少支付4.5万 - 5万美元的利息”。
银行储蓄帐户：虽然较低的利率对借款人有利，但却对储蓄者不利。很多银行对普通储蓄客户提供0%的APY，随着美联储降低利率，你从银行储蓄帐户获得的回报只会变得更少。即使是给出高收益储蓄选项的网上银行，也一直在大幅削减用户的APY（年化百分比收益率），以应对美联储的降息举措。
现在你需要重新评估应该把自己的钱放在哪里，是用来投资，还是放在自己的高余额帐户里却收着几乎赚不到的利息。
信用卡：如果可以的话，尽量每个月把信用卡欠款还清。根据美联储的数据，在截至2019年的5年期间，信用卡平均利率上升了4个百分点。但随着美联储的降息举措，信用卡平均利率已经从第二季度的17.14%降至第三季度的16.97%。
学生贷款：对于大多数申请学生贷款的人来说，降息并不会带来什么明显的效果。较早贷款的学生将继续支付跟之前相同的利率，今年本科生利率为4.5%，研究生为6%-7%。
Refinance 房贷利率免费计算器
今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
来源: Money
