1.提交准确的纳税申报表，并使用电子报税及直接转帐存款以避免延误

纳税人应在收集齐全提交准确税表所需消息后，尽快以电子方式报税并选择转帐直接存款。纳税人有很多选择，包括使用值得信赖的税务专家。对于使用的人电子报税(e-file) ，该软件透过问答形式引导民众完成税表的各部分，可避免计算错误。

2.请在报税前准备好所有材料；并确保刺激计划补助金(stimulus payment)和子女税优惠预付款消息准确无误

除了收集 W-2、1099 表格和其它与收入相关的证明外，亦有下方这两项：

●Advance CTC letter 6419：国税局于 2021 年 12 月下旬到1月会发送 6419号信函(Advance CTC letter 6419)，即2021年子女税优惠预付款，信上方会标示2021 Total Advance Child Tax Credit (AdvCTC) Payments。这封信包含重要消息，有助准确报税。有收到子女税优惠预付款者亦可使用IRS的子女税优惠更新链接去查看收到的款额。符合条件的纳税人若有收到子女税优惠预付款，应则提交2021年的税表，始可申请剩下一半的优惠款。符合条件的纳税人如果未收到子女税优惠预付款，可通过提交税表申请全额优惠款。

●Third Economic Impact Payment letter 6475：国税局将从1月下旬开始向在2021年收到第三笔经济影响补助金的民众寄发第6475号信函，也就是第三笔经济影响补助金。

虽然大多数符合条件的人都已收到了他们的刺激计划补助金，但这封信将帮助民众确保自己是否有资格针对错过的刺激计划补助金来申请纾困金退税额。如果他们有资格，则须提交2021年的税表来申请剩余的经济刺激补助金。民众亦可IRS的个人帐户查看经济影响补助金的款额

以上这两封信都包含重要消息，在准备电子税表时使用此消息可以减少错误并避免处理延迟。

3.避免长时间等候电话服务；可先使用IRS在线资源

美国国税局援助热线的电话需求仍处于供不应求。为避免长时间延误，国税局敦促民众可使用国税局官网 IRS.gov来获取税务相关问题的解答、查找退税进度或缴纳税款。

4. 您2020年的税表还没有处理完毕？这个2021年电子报税税表的小贴士请参考：

为了验证并成功透过在线方式提交纳税申报表，纳税人需要提供自己最近的调整后总收入（AGI）。若您的2020年的税表尚未处理完毕，这里有一个特别方式可确保您的税表被国税局接受以进行处理：

请在 2021 年的税表上输入去年的AGI为$0（零美元）。纳税人如果在2021年使用非申报者工具(Non-Filer tool)注册子女税优惠预付款(advance Child Tax Credit)或 2021 年第三次经济影响补助金(third Economic Impact Payment)，则上一年的AGI应输入1美元。

其他所有人都应该依据去年的税表来填写的上一年的AGI数目。请记住，如果您使用与去年相同的报税软件，该部分将自动填写。

5.纳税人可使用的免费资源

国税局提醒纳税人有很多免费工具供他们选择。国税局免费报税亦是一个选择，此免费报税服务适用于2021年收入不超过73,000美元的任何个人或家庭。纳税人如果符合条件，还可通过免费报税服务（VITA）计划和老年人税务辅导（TCE）计划 在全国范围内找到免费的一对一报税服务。

趋势交易（Trend Trading）是美股交易的一种方式，该交易模式是基于对股价未来走势进行判断（涨或者跌），从而买入或卖空股票来获利。

想要「做趋势」，其中需要会看的一个技术分析指标就是：移动平均线（Moving Averages，即 MA）。

移动平均线呈现的是一定时间内的平均股价，并将其用平滑的曲线连接起来，避免了呈现股价随机大幅度波动的情况。

平均股价的计算周期可以是10日、20分钟或者30周，不过投资人也可以自行选择特定的时间范围。通常长线投资人可以选择以200日、100日、50日周期来计算的移动平均线。

移动平均线的使用方式

1. 看是否有出现角度：如果观察到的移动平均线基本上是水平的，那么说明这支股票暂时没有任何趋势走向。如果移动平均长期处于高价或低价，则会促进股票买卖交易。

2. 角度向上：移动平均线如果角度上扬，则说明股票未来趋势偏上行。但需要注意的是，这只是呈现了平均股价的变化，并不能作为股票价值的预测。

3. 移动平均线的交叉：不同周期的移动平均线的交叉点可以作为股票买卖的信号。以50日和200日两条移动平均线为例，当50日均线在200日之上时，则是买入信号；当50日均线在200日均线之下时，则是卖出信号。投资人可以根据个人投资偏好，自行选择不同周期的均线进行比较。

如下图，黄色为50日移动平均线，蓝色为200日移动平均线。

4. 股价与移动平均线的交叉：当股价在移动平均线之上时，也可也理解为买入信号；当股价在均线之下时，则是卖出信号。不过需要注意的是，因为股价波动比移动平均线大，所以可能会是错误信号，不建议这么使用。

比如下方的图就呈现了股价和100日移动平均线之间的关系，股价波动很大，但是均线却呈现了上行趋势。

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趋势交易（Trend Trading）是美股交易的一种方式，该交易模式是基于对股价未来走势进行判断（涨或者跌），从而买入或卖空股票来获利。

想要「做趋势」，其中需要会看的一个技术分析指标就是：MACD （Moving Average Convergence Divergence，即异同移动平均线）。

MACD 利用收盘价的短期（常用为12日）指数移动平均线与长期（常用为26日）指数移动平均线之间的聚合与分离状况，对买进、卖出时机作出研判的技术指标。

MACD 线是由直方图构成，主要看的就是 MACD 线是在「0」上还是下。如果 MACD 线一段时间都在「0」上，那么预示这支股票有涨的趋势。相反地，如果 MACD 线在「0」之下，那么就有跌的趋势。

所以通过 MACD 线，如果看到在「0」上，那么就是一个买入的信号，如果看到在「0」下，那么就是一个卖出的信号。

另外，MACD 还有两条线（快线和慢线）也能作为买卖股票的信号。当快线（上图黄色的线）在慢线（上图蓝色的线）之上时，那就是买入信号。当快线在慢线之下时，就是卖出信号。

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当牙齿重叠、歪斜或缝隙太大，牙齿都会变得很难清洁，这使得在刷牙时难以清除碎屑、牙菌斑和细菌等等。在某些情况下，牙菌斑会直接导致蛀牙。通过将牙齿矫正把牙齿移动到理想位置，有助于减少蛀牙的风险。

2. 牙齿矫正可使说话口齿更清晰

当我们说话时，牙齿会引导空气流动并影响舌头的运动，这代表它们在很大程度上决定我们的发音。将牙齿置于正确位置的正畸治疗可以使我们说话时气流更容易通过口腔，也可以让舌头自由移动，从而使我们的发音更好。

3. 牙齿矫正可以协助咀嚼

食物的分解始于口腔咀嚼，因此如果我们想充分分解食物，我们应该更好地咀嚼食物。通过牙齿矫正，确保你的牙齿完全发挥作用，可以帮助更有效且适当地咀嚼食物。如果牙齿不齐的问题很严重，咬合不均匀会给牙齿造成压力，导致不适甚至疼痛。牙齿矫正，可以减少进餐时的不适感。

4. 保护牙齿免于碰撞受损

对于儿童而言，最常见的口腔损伤是门牙损伤。如果其门牙过于突出，则会进一步增加发生这些伤害的风险。牙齿矫正可以帮助重新排列牙齿，将它们整回原处，保护牙齿。

5. 缺牙不处理可能造成后续植牙问题

当病人有缺牙的情况时，其余的牙齿通常会移位以占据剩余的空间。这会使得植牙手术变得更加困难。在这样子的情况下，会建议病人在植牙之前先进行矫正。

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1.价钱、保险

总体来说，Candid 的价格更贵一些。两家都提供免费的咨询，并且都接受 HSA 和 FSA。而且两家适时都会提供一些折扣，可以询问一下。保险可以 cover 一部分，但是要视具体保险来定。

2.治疗方案等

SmileDirectClub 与 Candid 的方案很类似，病患在治疗期间所有的透明矫正器会定期寄送到病患家中。当病患完成矫正疗程之后，可以额外加价购买透明固定器 (Retainer)，Retainer 主要是晚上戴的。

这两间公司也提供病患免费的牙齿美白护理，主要是戴隐形牙套其中一个可能的缺点是牙齿会变黄（因为隐形牙套戴久了难免还是会有脏污、会被染色，进而影响齿色），让病患在佩戴隐形牙套的同时能够保持牙齿洁白。

SmileDirectClub 和 Candid 还有个主要的区别在于，Candid 仅与接受过牙齿矫正专科培训的矫正牙医 (orthodontists) 合作；SmileDirectClub 则没有这么严谨，和一般牙医以及矫正牙医都有合作，并表示其所有医生在矫正治疗方面都有特定的经验。

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在进行美股的投资理财的时候，一般的券商只会提供一级（Level 1）的即时报价，如果想要看到更精细的报价，通常就需要支付报价费用，而这种报价称作二级报价（Level 2）报价。

Level 2 报价包括有关当前市场深度的数据，而 Level 1 仅专注于买/卖价。

1. 市场消息深度差异

市场深度消息会告诉你有多少买卖双方排队交易股票。 Level 1 仅显示以当前价格开立订单的买卖双方数量。

Level 2 则会显示每个价格级别的买方和卖方数量。通过将买卖双方的数量相加，你可以确定购买或出售股票的压力是否更大。

2. 股票流动性消息的差异

股票流动性消息会告诉你执行买卖订单的速度以及新订单进入市场的速度。拥有大量交易者的股票比只有少数交易者的股票具有更高的流动性。 Level 1 仅显示立即的买卖订单，因此你不知道流动性在增加还是在减少。 Level 2 则显示等待执行的排队订单数量，并让你确定新订单的送达速度。

3. 买卖差价之间的消息差异

买入价和卖出价之间的差称为点差。点差越大，你以期望的价格完成订单的机会就越少。 Level 1 显示当前交易的买卖差价。

价差可能会在你不知情的情况下扩大，并增加你以低价执行订单的风险。 Level 2 显示每个价格水平的买入和卖出，因此你可以在进行交易前计算点差。

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关于代孕：美国的试管婴儿法律相对宽松，但在「代孕」这点各州差异度较大，有些州不允许代孕，比如说华盛顿州与纽约州等。

法律服务

另外还有非常重要，也是美国非常注重的一点，就是法律制度非常完善，也有非常严格的自律标准。一旦在疗程或手术过程中出问题，或者事后出现一些纠纷，在美国都可查找相应的医疗标准与法规，有成文的立法可依据。受试者完全不必担心会有法律上的麻烦。美国专业的生殖医院也都会组建高级翻译团队和法律团队。整个就医过程、法律咨询都享有中英文双语服务。

房屋净值变成负数的情况通常被贷方称为「underwater」或「upside-down」资产。你可能在想：贷方给我的贷款都高过我房屋原本的价值，房屋净值怎么会出现负数的情况？

【举个例子】假设你的房产价值$150,000，你首付支付了10%，即$15,000，然后你向贷方借款$135,000。那么在刚完成贷款交易之时，你拥有的房屋净值为$15,000（你的首付）。一年之后，你房子所在地房价出现下跌，你原本$150,000购买的房子，现在只剩下$120,000的价值。假设你这一年只还了$1,000的贷款本金，那么你现在欠贷方的贷款就还剩下$134,000，对比当前仅有$120,000的房价，你的房屋净值就是负的$14,000。

负房屋净值出现的原因有这几种 ⬇️

● 在房价虚高的时候购买房子

● 支付完首付之后，房价立刻下跌

● 前期没有按时还贷，导致利息累加

房子变成负资产有什么风险/坏处？

房子变成负资产会让屋主很难申请 refinance，因为贷方不会愿意花超过房屋价值的钱给你贷款。在上面的例子中，房价下跌之后，贷方只会愿意贷最多$120,000的钱给你，所以你如果想要refinance，首先要先将负净值清零。

如何避免让房子变负资产？

1. 考虑当前的市场价格。避免负资产的最佳方法是购买随着时间的推移价值会增加的房屋。当房屋价值因市场状况而增加时，屋主甚至无需支付额外费用即可获得更多净值。考虑在购买房屋之前与房地产专业人士交谈，以确保市场条件理想。

2. 支付更多的首付。虽然现在屋主不再需要 20% 的首付来买房，但太少的首付可能会损害资产。例如，如果屋主在没有首付的情况下获得 VA 贷款，而当地的房地产市场随后就出现危机，屋主几乎会立即陷入负资产的情况。

3. 不要买超出你负担能力的房子。在贷款过程中早期拖欠还款可能会导致屋主很快进入负资产。确保在签署贷款之前考虑房屋的所有成本，以确保在自己的经济能力范围内。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区（Zip Code）能给出的利率 Offer 皆有不同，不一定所有地区都适用。

房子已经变成负资产了该怎么拯救？

1. 继续还贷

屋主每还一笔房屋贷款时，都会获得少量净值。一旦还清贷款，就拥有了 100% 的房屋净值。在房价下跌时期，如果你在家中住的挺舒适，那么可以继续偿还贷款，当房屋价值再次上涨时，你也就能摆脱负净值的情况。

另外，屋主可以通过房屋翻新来自行增加房屋净值，而扭转大环境房价下跌的情况，比如翻新厨房、浴室，增加家庭安全系统，或者增加一个露台等。记住，只有永久性改善才计入房屋的价值，纯粹的美观改变（比如粉刷一堵墙）对增加净值没什么作用。

2. Refinance

用负资产为房屋贷款再融资比标准再融资更复杂。 在大多数情况下，贷方不能借出超过房屋价值的钱。 这意味着，如果你的房屋有负资产，贷方可能会要求你在办理 refinance 时带现金以弥补差额。 不幸的是，大多数房主在银行中没有数千美元可以一次性支付给贷方。这时候可以考虑一些特殊贷款项目，比如 Fannie Mae 的 High Loan-To-Value Refinance 项目和 Freddie Mac 的 Relief Refinance ，这两个项目允许负资产屋主办理 refinance。

如果你是持有 FHA 贷款，那么也可以走 FHA Streamline 来办理 refinance。这个项目办理流程较简单，贷方不需要查你的房屋价值也能给你办理贷款，另外也不查看信用分数。

3. 卖房

房屋变负资产并不会影响你卖房，但记住，你需要还清贷款余额才能正式关闭贷款。这就意味着，你在卖房的时候，如果无法卖出你所欠贷款的金额，那么剩下的钱就要自己补上了。

办房贷重贷最佳时机，降0.5%能省数万美元，七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

目前房屋贷款利率仍然位于历史低位，对潜在买房者和已经贷款买房的人来说仍是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

报税软件市场竞争激烈，一般来说它们的价格也处于浮动当中。在正常的纳税申报年中，一般软件会在4月截止日期之前的30天内上涨。所以建议大家在那之前完成报税。

注：这一两年因为疫情影响，我们有更多的时间来进行税务申报。2020年联邦税的截止日期大幅延后到7月15日，很多州税的申报也同步推迟了，但是总体思路是一致的：在提交截止日期前的30天内，报税软件的价格可能会上涨。如果你请会计师来报税，这段时间内价格也会上涨。

需求二：避免缴纳逾期费（Late Fee）

如果你在报税截止日期之后才提交税单，那么你需要缴纳一部分 Late Fee。如果你申请延期，那么也必须在新的截止日期前完成报税。

需求三：防止税收身份盗窃

税收身份盗窃仍然是一个大问题。如果你的个人消息出现泄漏，会有人趁机提交虚假的纳税申报单，以将退税收入囊中。为了预防这种情况发生，建议你在收到备有W-2表格和其他文档后，立即提交纳税申报表。

需求四：尽早拿到退税

想要尽早拿到退税款？那千万不要选择纸质报税。现在网络发达，也有很多好操作的报税软件，直接电子申报是拿到退税最便捷的方式，一般报税后21天即可到帐。另外，记住在领取退税方式中选择直接存入银行帐户（direct deposit），而不是让IRS寄支票。

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知名报税软件皆有美国税务单位官方认可，不用担心受骗。这些报税软件可在众多零售商管道购买获得，民众可针对不同报税身份须求来选购适合的版本。

国税局（IRS）需要知道是谁要申报税务，你将为谁申报。您将需要您，您的配偶和小孩（扶养人）的社会安全号码和出生年月日。

有关您的收入的数据：

● 工作收入：您和您的配偶的W-2表格

● 投资收益：各种1099格式（-INT，-DIV，-B等），K-1，股票期权消息等

● 来自州和地方所得税退税和/或失业补助：表格1099-G

● 应税收赡养费：（于2019年1月1日前完成的离婚）

● 商业或农业收入：损益表，资本设备数据

● 如果您的住家也用于商业活动：房屋面积，办公室面积，房屋费用，办公费用

● IRA /养老金分配：1099-R表格，8606表格

● 出租物业收入/支出：利润亏损表，出租物业暂停亏损信息

● 社会安全福利：SSA-1099 表格

● 物业销售收入：原始成本和装修成本，托管结帐单，已注销的债务消息（1099-C表格）

● 上一年的分期付款销售信息：6252表格，该年拿到的本金和利息，SSN和付款人地址

● 其他杂项收入：陪审义务，赌博所得，医疗储蓄帐户（MSA），奖学金等

您的收入调整：

以下内容可以帮助减去应纳税所得，这可以增加您的退税额或降低您的欠款额。

● IRA 帐户支出

● 能源支出

● 学生贷款利息

● 医疗储蓄帐户（MSA）供款

● 搬家费用（仅适用于2018年前的纳税年度的联邦退税，但您所在的州可能有特例）

● 自由业/自雇健康保险金

● Keogh，SEP，SIMPLE和其他自雇退休金计划

● 可以抵税的赡养费（适用于2019年1月1日前完成的离婚）

● 教育者支出

分项扣除和抵免额：

● 政府提供了许多抵税额度以帮助减轻民众的税收负担。您则需要准备以下文档，以确保能证明符合抵税额度资格。

● 育儿支出：服务提供者姓名，地址，税号和所支付的总金额

● 教育支出：1098-T表格，教育费用

● 收养费用：儿童SSN，法律，医疗和交通费用

● 房屋抵押贷款利息和已付点数：1098表格

● 投资利息支出

● 慈善捐赠：捐赠财产的现金金额和价值，行驶里程和自付费用

● 因故伤亡和盗窃损失：赔偿金额，保险偿还额

● 其他杂项税收减免：工会会费，未报销的员工支出（制服，用品，研讨会，在职进修，出版物，差旅等，仅适用于2018之前的纳税年度的联邦纳税申报表，但依不同州有不同规定）

● 医疗和牙医支出

您已支付的税金：

● 请收纳好您已经缴纳税款的纪录，可以避免重复付税

● 州和地方所得税

● 已付房地产税

● 个人财产税：车辆牌照税

其他消息：

● 过去一年中的粗估付税款：将前一年的退税应用于今年，以及任何追加报税纪录

● 直接存款信息：银行帐号和转帐号码

● 外国银行帐户消息：所在国家，银行名称，帐号，过去一年内帐户存款最高额度

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