我和我先生/太太共同持有房产,办 Refinance 可以用一个人的名字去办就好了吗?

10 个月前
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美国买房
 

答案是:可以的。

如果先生和太太双方都在房产契约上,并且长达6个月,是可以只用一个人的名字去办 refinance 的,这并不会影响到产权。贷款公司之所以对时长有要求是因为,他们想避免在办理贷款期间出现产权转移问题,从而避免房屋被拍卖。另外,如果夫妻只想一个人办理贷款,那么另一方必须知情(consent),否则将会被视作贷款欺诈(mortgage fraud)。

不过需要注意的是,在申请 refinance 时需要提供收入证明,如果仅使用一人名字,那么只能使用申请人的收入去办理贷款。

如果夫妻一方是自雇者,有可能不能够或不愿意去提供收入证明。如果夫妻有一方信用分数差,但是负债高,那么建议最好不要用这个人的名字去办 refinance,这样可能会申到较高的房贷利率。所以这种情况下,宁愿让信用分数较高,但收入可能较低的一方去办理 refinance(前提是双方收入都符合贷款标准)。

只用一个人的名字办 refinance 不好的点在于,通常夫妻双方加起来的收入才足够满足负债收入比率(debt to income)的条件。一般贷款只使用一个人的名字是为了保护另一个人的信用分数。

⚠️【特殊情况】假如夫妻双方有一人曾经历过破产,决定使用另一个人的名字办贷款,那么根据一些州法或贷款公司的要求,破产的配偶需要在办理贷款之前签署 Quitclaim(简单转让地契),等到贷款过户之后再恢复 Quitclaim。

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今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

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*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

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