牙齿保险方案里面最常被误解的年度上限金额 (annual maximum) 是什么意思?

一年多前
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医疗健康, 保险相关
 

在所有牙科保险费用中,年度上限金额 (annual maximum) 这一项是最容易被人误解的。它有时候也被称作「计划最高限额」,是你的牙科保险在任何一个年度里面可以支付给你的、有关看牙费用的总额度。一般来说,牙科保险的年度上限金额在$1,000到$2,000之间。

牙科保险的年度上限金额是如何运作的?

一般来说,年度上限金额 (annual maximum) 是牙科保险公司每一年支付看牙相关费用最多可以给到保户的一笔有上限的费用,在每个保险有效期间 (一般是一年) 开始的时候会重新计算。

其中值得注意的有以下几点:

• 你的自付额 (deductible) 不算在年度上限金额当中

• 你保险中的其他任何自付费用均不计算在年度上限金额当中

• 在付完自付额之后,累积的费用将计入你的年度上限额度

大多数牙科治疗是需要保险公司和本人共同付费的,也就是说本人支付一部分,保险公司支付另外一部分。在这种情况下,保险公司支付的那一部分则会纳入年度上限金额。每次你看牙医时,都会使用牙医保险,保险公司则会从你的年度上限金额中扣除相关的费用。当扣除的费用到达上限的时候,该计划将停止支付护理费用,剩余的部分你将自行承担。

举个例子🌰

假设你的牙齿保险的年度上限金额是$1,500,你的牙医说你一月份需要补牙(cavity filling),费用总共是$100,你的牙齿保险将承保80%的费用,所以保险将为你支付$80。(这时,你的年度上限金额将减掉$80,变成$1,420)

到三月份的时候,你的牙医说你需要做根管治疗(root canal),费用是$700,保险承保80%,所以最后保险支付$560。(这时,你在年度上限金额的一年有效期间 benefit period 剩余的承保金额为$860)

到10月份,你需要一个牙冠(crown),费用为$900, 保险仅承保50%,所以最后保险支付$450。(这时,在一年有效期内,你的年度上限金额剩下$410)。

如果你很快又需要一次治疗,并且需要保险支付的金额超过了剩余的$410,那么你需要自行支付超过$410的费用。如果等到下一年,你的年度上限金额又将恢复到$1,500。

值得一提的是,保险期内未达到或未花费的年度上限额度的话,这部分也不会结转到下一个福利期。在下一个福利期开始时,你将获得新的年度上限金额。

最后,如果你担心自己的年度上限金额用罄,你可以在安排牙科治疗时先和你的牙医确认一下费用,看看这笔费用是否还在年度上限金额之内。你还可以和牙医合作制定一个详细的治疗计划,分配自付费用,最大化的满足年度上限金额的条件,减少自付额。

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