美国寿险公司有规定保险受益人是谁吗?不可撤销的受益人指的是谁?离婚之后可以更改受益人吗?

约 2 年前
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保险相关, 医疗健康
 

人寿保险是对「生命」做的保险,是针对投保人的生死作为保险事件,投保人缴纳约定的保险费,若被保险人于保险期内因受伤、疾病、年老等因素而死亡,或生存至一定年龄时,人寿保险公司将会履行给付保险金。当你购买人寿保险单时,你可以选择你的受益人(或多个受益人)。通常人寿保险公司对于受益人也会有一些限制。

什么是人寿保险受益人?

人寿保险的受益人是一个人或组织。他们将在你去世之后从你的人寿保险单中收取款项。这笔钱可以用于任何目的,通常是免税的。你可以指定任何人作为你的受益人,有些人也会选择将组织(例如教堂或非营利组织)命名为主要受益人。购买人寿保险单的时候,你还可以选择指定两个或两个以上的人作为你的保单受益人,例如你的配偶和孩子。

什么是不可撤销的受益人 Irrevocable beneficiary?

人寿保险的受益人有两种主要类型:不可撤销的和可撤销的。不可撤销的受益人是对你的人寿保险单中的资金拥有完全权利的人。也就是说,即使你之后想更改保单上的受益人,由于合同条款的规定,不可撤销的受益人仍将能够获得身故赔偿。

从你的保单中删除不可撤销的受益人的唯一方法,是让他们主动同意放弃其赔偿。这通常是一个比较困难的情况,因为想要从保单中删除不可撤销的受益人,通常会涉及律师介入。

一般来说,在父母购买的人寿保险单中,孩子通常被称为不可撤销的受益人。但是当涉及婚姻的时候,情况就变得棘手。如果你将配偶指定为不可撤销的受益人,但几年后离婚,除非对方同意放弃赔偿,要不然他们在法律上仍然有权享有这笔钱。

什么是可撤销的保单受益人 Revocable beneficiaries?

顾名思义,可撤消的受益人就是你可以从保单中移除的受益人。你可以随时出于任何原因将其从你的保单中删除,并且不需要对方的批准就可生效。

我们为什么要设置一个不可撤销的受益人?

我们设置不可撤销受益人,主要是为了使保险双方都更为安心。如果你有一份很辛苦的工作,你的配偶则主要负责照顾孩子的生活,那么将他们设为不可撤销受益人可以让双方都安心,也保证如果你出现意外的话,他们可以拿到赔偿。

就像前文说的,许多人选择将自己的孩子作为不可撤销的受益人,新增到他们的人寿保险单中。这样可以确保孩子们一生都可以使用这笔钱。如果你离婚之后又再婚,并将你的孩子列为不可撤销的受益人,那倘若你意外离世,你的新配偶则无法领取这笔人寿保险的赔偿,也无法介入更改你的保单。

如果我的不可撤销的受益人是我的配偶、并且我离婚了,这时候怎么办?

如果你离婚了,并且你的前配偶是保单的不可撤销受益人,那么这个时候有点麻烦。如果对方不同意放弃的话,那么原则上对方还是可以合法地获得你的身故赔偿。而且由于不可撤销的受益人权利,他们甚至有权利更改你的保单。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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