如何加快 Refinance 审核与 Close 速度,赶快换到新低利率?

约一年前
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美国买房
 

在决定办理 refinance 或抵押贷款之后,close 的速度一定是越快越好的,这样能避免利率变动或其它问题出现,继而影响整个申请流程。

为了让整个办理流程变得又快又顺利,建议提前做好以下几个步骤。

1. 提前准备全申请材料

贷款公司在决定为屋主承保时,会提前审核一些材料。如果屋主是自雇者、有佣金或者投资收入,那么贷款公司会要求出具2年的联邦报税表,其他人只需要提供 W2 表。

屋主还需要准备好2份近期的存款证明(statements),内容包括银行、退休帐户以及投资帐户的存款。这份证明是用于审核屋主支付首付的能力。

2. 查看个人抵押贷款信用分数

差不多每4人就会有1人信贷报告有问题,所以在办理贷款前,应提前查看个人信贷报告,如果发现问题及时进行修正,否则将会影响信用分数。

确认个人信用分数无误之后还有个好处就是,屋主可以更好地找到适合自己的贷款公司,因为不同的贷款公司针对不同的分数可能条款会有些不同。

3. 不要有较大的人生变动

从办理贷款到批准贷款中间会有两次审批,一次在刚开始申请(application)的时候,一次在正式过户前。这两次审核所有的消息都需要前后一致,否则将重新来过。

很多人往往忘记还有第二次审批,所以可能在办理贷款期间人生出现了变动,个人数据与第一次审批时不同。

需要避免的变动包括:换工作、更换支付首付的资金来源、申请了新的信用卡、错过还款日、支票跳票、买车或贵重物品、突然存了一笔巨额金额到银行帐户内。

4. 与贷款公司时刻保持联系

想要加快贷款办理流程,很重要的就是与贷款公司保持联系,相互配合。屋主应及时回复贷款公司需要的材料,毕竟没有充分的材料,贷款公司单方面也办法加速为屋主办下贷款。如果屋主知道有一些材料贷款公司一定会要求提供,也可以自行提前准备好,而不是等到贷款公司来要,才开始准备。

5. 拿到贷款公司的 Preapproval

这一步只是提前向贷款公司了解到个人的房产是否可以贷款,以及大概可以贷款到的金额,而不是确认自己是否符合贷款申请的条件。

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目前房屋贷款利率仍然位于历史低位,对潜在买房者和已经贷款买房的人来说仍是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

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2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

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