Costco 的人寿保险是哪家保险?有哪些额外福利?购买流程为何?

一年多前
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医疗健康, 保险相关
 

Costco 的人寿保险是由 Protective Life 这家公司提供的,他家专门为 Costco 的用户提供专门的人寿保险单。Protective Life 成立于1907年,总部位于阿拉巴马州 Birmingham。多年来,Protective Life 逐渐扩大了其服务范围,覆盖了美国所有州,并于1997年收购了保险公司 West Coast Life 。现在它经常被列为美国十大最佳人寿保险公司之一。

Protective Life 提供给 Costco 的人寿保险方案被称为 Member Advantage Life UL,是一份定期保单。保户可以选择10年或20年的定期政策,承保金额从最低10万美元到最高500万美元不等。

Costco 会员可以直接网上询价,不需要去和 agent 沟通,另外可以享受85折的保费折扣。对于特定年龄的部分客户,可以申请到50万美元至1百万美元保额的免体检保单。

跟其他公司的人寿保单相比,Costco 的保单提供了一些额外福利:

包含在所有保单政策中,不收取额外费用的有:

1. Terminal Illness Accelerated Death Benefit Endorsement 

当被保险人被诊断为绝症的时候,保险公司直接先从总理赔金当中提取60%出来帮助被保险人支付临时费用。不过最后的寿险理赔金额会把这笔提前支付的金额扣除掉。

2. Income Provider Option Endorsement 

一般来说,寿险理赔金额都是在被保险人死亡之后一次领取,但这一项方案则是可以在被保险人死亡之时先领取一笔较小的理赔金,然后在最长30年的时间里按月分期领取。

另外还可选可选附加承保内容(但保费会因此提升)

1. Children’s Term Life Insurance Rider 

如果你加保这个方案,那就可以把不超过18岁的子女或收养的子女列为被保险人,保额20,000美元,保单有效至他们年满25岁为止,到时子女可以将此保额转换为自己的保单。

2. Disability Benefit Rider 

这项额外承保可以帮助被保险人在身障不便和无法工作的情况下维持保费支付。若成为身障不便满六个月后,这项承保将负责每月继续帮你付保险费用,以维持保单有效性。

3. Accidental Death Benefit Rider 

如果保单人的死亡是由事故造成的,这项加保的保险方案将会提供更高的赔付额。

你可以根据你的自身情况灵活调整保单额度,而且可以随时取消保单。不仅如此,如果你是 Costco 会员,你还可以收到额外的折扣,而且在线就可以申请,流程非常简单方便。

Costco 人寿保险费用

● 10年定期寿险:前五年$10.54/月,第六年至第10年$11.90/月(如果不是 Costco 会员,则平均月费为 $12.35)

● 20年定期寿险:前五年$14.83/月,第六年至第10年$17.43/月(如果不是 Costco 会员,则平均月费为 $16.80)

*以上价格基于50万美元保额的定期人寿保险,申请人为30岁妇女。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

Costco 人寿保险的流程也非常简单:

1. Protective Life 会先给你打电话,了解你的身体健康情况和之前的病史,这个过程大概20分钟。

2. 之后你要跟保险公司约时间做一次体检。你不用自己去看医生,保险公司会专门派人上门。而且根据你的健康情况,有些申请人不需要做全面检查就可以申请人寿保险。

3. 在你做完健康检查之后,Protective Life 会开始审核你的材料,然后给出他们的结果。

4. 一旦这个过程完成,Protective Life 会通知你,你会收到所有相关文档的电子版本。等你签署所有的文档、缴费之后,保单就正式生效了。

Costco 人寿保险的不足之处有哪些?

Costco 人寿保险最大的不足之处就是只提供定期寿险,保单类型很单一,没什么选择,而且必须是 Costco 会员才能申请。另外,Costco 的保费折扣只有前5年,从5年之后,保费就上涨了。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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