不用体检的人寿保险分哪些类型?这类型保单大概多少钱?

约一个月前
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医疗健康, 保险相关
 

不用体检的人寿保险(Non Medical Life Insurance)顾名思义就是不需要投保人通过体检来获得承保资格,但是,不体检 ≠ 不查找投保人的个人就医记录,人寿保险依然会通过其它数据来了解投保人的身体状况,包括:

・个人医用处方记录(Intelliscript):这个就像个人信用记录一样,只不过换成了过去10年个人开处方的情况。

・个人车辆驾驶记录(MVR):通过该记录确保投保人不是一个疯狂/有风险的司机。

・医疗消息局报告(MIB):获取投保人过去购买人寿保险时的记录。

这类型保单大概多少钱?

在过去,一般无体检寿险的保费都比较贵,但现在不一样了,得益于科技的发展,无体检保单的费用降了不少。

以下介绍几家比较知名的无体检寿险公司的保费,以承保范围$250,000为参考:

Bestow:每个月16美元

Fabric:每个月16美元

Ladder:每个月16美元

American National Life Insurance:每个月14美元

Ethos:每个月20美元

那么,不用体检的人寿保险都有哪些类型?

・传统型无体检寿险(No Exam Life Insurance)

・简化问题型(Simplified Issue)

・最终费用保险(Final Expense Insurance)

・意外事故死亡保险(Accidental Death Insurance)

1. 传统型无体检寿险(No Exam Life Insurance)

传统型无体检寿险其实除了不用进行体检外,其它申请保险的流程都和要求体检的寿险差不多。

【申请材料】

・就医记录(APS)

・电话面试

・处方药记录(Intelliscript)

・个人车辆驾驶记录(MVR)

・医疗消息局报告(MIB)

【申请时间】

4至5周(比需要体检的寿险快了2周左右)

【承保范围】

根据不同的公司,最高为$500,000

【优点】

比需要体检的传统寿险申请时间更短

【缺点】

申请时间上仍然不够快

2. 简化问题型(Simplified Issue)

这类型的人寿保险应该是大多数人理想的无体检人寿保险,因为申请保险的过程中不需要提交就医记录以及电话面试。

【申请材料】

・处方药记录(Intelliscript)

・个人车辆驾驶记录(MVR)

・医疗消息局报告(MIB)

【申请时间】

申请后即刻生效,最快5分钟

【承保范围】

根据不同的公司,最高为$1,000,000

【优点】

快速、即时承保;无需任何就医记录

【缺点】

通常年龄要求在50岁以下,身体健康

3. 最终费用保险/终身保险(Final Expense Insurance/Whole Life)

最终费用保险在传统上也可以理解为「终身寿险 Whole Life Insurancee」,会承保所有的丧葬费,这类保险不需要体检,并且通常承保对象为50岁至85岁的群体。

【申请方式】

通过手机回答一系列健康问题

【保单和保费类型】

根据投保人不同的情况,最终费用保险给予的保单和保费也不同。

・初级保单(Level Policy Approval):保费最便宜,承保后立刻生效,无需等待。

・标准保单(Standard Policy Approval):保费第二便宜,承保后立刻生效,无需等待。

・分级死亡赔偿金保单(Graded Death Benefit Approval):保费较贵,投保后2年后才生效,年龄限制在50岁至85岁之间。

・保证承保保单(Guaranteed Issue Policies):保费最贵,投保后2至4年生效。

【申请时间】

最快15分钟承保

【承保范围】

根据不同的公司,最高为$25,000

【优点】

最适合50岁以上人群,无需就医记录,手机申请

【缺点】

批准的保费可能很贵,不适合寿命可能只剩下2年的投保人

4. 意外事故死亡保险(Accidental Death Insurance)

该类型保险可以说是性价比最高的,无需回答任何健康问题,不过赔偿金也比较低,而且只有在意外死亡时才能获得赔偿。

【申请时间】

即刻生效

【承保范围】

根据不同的公司,最高为$500,000

【优点】

保费最低,即刻生效,无需各种医疗记录

【缺点】

只承保意外身亡的情况

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

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