Refinance 手续费项目每一条看仔细，小心被超收这几笔衍生费用

当你申办 Refinance 的时候，手续最后要支付一笔结算费用，金额约为未偿还本金的 2％-5％。这笔费用总额会因不同州的法规和不同贷款公司而异，而且结算费用不是单笔的庞大费用，而是一堆零星费用加总起来，主要由以下几个项目组成：

1. 提前还款费用 Early repayment fees

如果 Refinance 会要求抵押贷款人付一笔预付款罚金，那你可能需要重新考虑一下是不是要办。预付款罚金其实不太常见，FHA 和 VA 贷款以及由联邦机构支持的其他贷款类型通常都不会收这笔预付款罚款。在某些州，收这种费用甚至是违法的，但这个需要以具体情况来分析。

2. 折扣点 Discount points

Points 积分是根据抵押总额支付的利息。你可以预付积分以降低抵押贷款的长期利率，这些称为折扣点。换句话说，你可以选择现在付款而不是以后付款。如果你打算在这个购买的房屋里长住，那么为降低抵押贷款利率而购买折扣点应该算是利多。

3. 作业手续费 Origination fees

在完成 Refinance 的时候会有一大堆 Paperwork 书面数据要做，这个费用可不便宜。贷款人通常会收取发起费来支付处理你的贷款和获得信用报告的费用。这些发起费用可能会进一步增加你的整体结算费。但是这部分比较好商议，因此不要害怕与贷款公司或经纪讨论。

4. 鉴定和检查费 Appraisal and inspection fees

贷方会负责请人来做房屋鉴定调查，以确保屋主的房屋得到正确估价，但这部分需要屋主自己付费。在 Refinance 的结算费用中，应该都会看到一笔鉴定和检查费大约落在$300到$500之间。不过如果你最近才买了房，并且已经进行了评估，这项服务可以省去。申请 Refinance 的屋主可能还需要做白蚁和病虫害检查，还有一些对房屋状况的一般检查。这些服务费用约莫也是几百美元。

5. 抵押和产权保险费 Mortgage and title insurance fees

由于借贷屋主手上都已经有一笔贷款，理应都有房屋保险，但贷款公司还是会需要再确认保单的承保范围，以防房屋受损或被毁。

此外在办 Refinance 时，贷款公司会去查法院记录，以确定屋主是否确实拥有房屋和土地的有效所有权，并确定是否对该财产有任何留置权 (lien)。如果在调查途中贷款公司有犯任何错误导致罚款，而又有买产权保险 (Title Insurance) 的话，产权保险就会支付所有这类罚款费用。产权保险的费用则因贷款价值、预付款、物业位置和保险公司而异。

另外屋主可能还需要支付其他与土地和装修有关的调查费用，费用约为$500。

如果你要进行 Refinance，你都会收到从贷方那边收到贷款估算。选择贷款人后，你还将在结清贷款前三天收到结算费用披露书，其中详细说明了在签署时将要评估的所有费用。建议你仔细阅读这些条例细项，这样就能提前了解需要缴纳的结算费用。

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今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。