新冠肺炎疫情扩散蔓延之际,是否还来得及购买人寿保险?

4 个月前
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保险相关
 

你的健康状况和过往病史是决定你人寿保险支付保费额度的决定性因素。因此可以合理地假设,如果你目前正准备申请人寿保险,那么新冠病毒等全球性健康危机将对你的保单产生一定的影响。(同场加映:《美国新冠肺炎疫情爆发,申请购买人寿保险数量暴增》)

再加上人寿保险公司的规避风险性质,只要潜在的个人死亡风险增加,保险公司就可能会推迟为你提供保险,或者需要你为保单支付更高额的保费。

但是,如果你已经购入了人寿保险,那么大流行带来的疾病就可以承保。在极少数情况下,如果被保险人死于大流行性疾病,受益人仍将获得该保单的身故赔偿。

根据人寿保险公司的不同,如果你前往受新冠影响严重的地区,你的人寿保险申请可能会受到影响。

如果你不幸当下感染了新冠病毒,每家人寿保险公司对待你申请的态度也会有所不同。部分保险公司可能会拒绝你的申请或推迟你的报价,直到你完全恢复为止。

随着新冠病毒的大爆发,保险公司如何处理人寿保险申请和保单可能会发生变化。就目前而言,获得最佳寿险保单的最佳选择是货比三家,并取消前往疫区的任何不必要的旅行。

你是否应该在大流行期间获得人寿保险?

答案是肯定的。在这样的全球健康危机下,你更需要为自己和家人提供必要的财务保护。

人寿保险是一种风险管理工具,因此,如果出现意外或过早死亡,无论何时你有未偿还的债务或依赖你的薪水生活的人,你都应该申请人寿保险单,以保护你的亲人在你离开之后的财务生活。

在 COVID-19 疫情期间,免体检保单变得越来越流行。这种保单完全是非接触式的,而且大部分情况下是我们完全负担得起的,某些情况下甚至比普通保单还便宜。而且,为了确保你在申请时获得保险,你通常可以获得临时保险。即使你在正式获得保单之前有什么突发情况,临时保单也可以保障你的权益。

一般来说,新冠病毒对正在申请人寿保单的人的影响,比对已经有保单的人的影响更大。你的人寿保险申请可能会受到以下因素的影响:

1. 疫苗

大多数的人寿保险公司不会询问你的疫苗状况,无论是 COVID-19 还是任何其他疫苗,这意味着你是否接种疫苗不会影响你的申请资格或保费。

2. 新冠旅行限制

由于当前新冠病毒的传播,如果你出国旅行,你的人寿保险申请可能会受到影响。新冠病毒对人寿保险的最直接影响是对申请人的影响。如果你现在正在申请人寿保险并计划出国旅行,你可能需要等到回国后再完成申请。但是如果你已经拥有了人寿保单,但是在出国旅行期间感染并发不幸,你的受益人仍将获得抚恤金。

如果你在过去30天内有进出美国的行程,一些保险公司可能会推迟你的保单申请批准。此外,如果你的家庭成员最近从境外旅行返回美国,保险公司也有可能会推迟你的申请。旅行通常会根据具体情况进行评估,每家保险公司都有自己的规范,说明他们如何承保 CDC 旅行建议,以及去哪些国家被批准获得人寿保险单,建议你提前了解一下。

3. 感染新冠病毒

如果你感染了新冠病毒,大多数的人寿保险公司会将你的申请推迟到康复后的30到90天。根据你的新冠病毒症状的严重程度,一些保险公司可能会将你的申请推迟最多六个月。

4. 年龄和健康限制

如果你年龄较大或患有某些可能使你更容易感染新冠的疾病,则在申请人寿保险时可能会遇到一些限制,但这个根据具体保险公司的情况会有不同标准。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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