需不需要、该不该买?关于人寿保险所有人一定会问的13个问题

10 个月前
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人寿保险的购买是大家都会考虑的问题,需不需要?购买哪个?关于人寿保险你一定会问的一些问题是什么呢?

1. 为什么要购买人寿保险? 

有人依靠你过生活吗?你有妻子或者孩子吗?如果有人依靠你过生活,那么一份人寿保险还是很有必要的。 人寿保险旨在为你的继承人提供代替你收入的金钱保障,这个保障是在你过世之后生效。

2. 我需要什么样的人寿保险? 

一般来说有定期寿险 (Term Life) 和终身寿险 (Whole Life) 这两种。定期寿险期限短,只保一定的期限,如10年、15年、20年和30年的保险期,若到期后死亡不会支付赔偿金。终身寿险保单时间长该保险的有效期直至投保人去世为止,从投保人交纳第一次保费到最后死亡的终生都是受保护的。

3. 我应该购买多长时限的人寿保险? 

在确定承保时限时,你可以从以下这几个时间点来考虑:

-承保直至你最小的孩子在经济上独立(通常在他们 20 多岁时)

-承保持续到你房屋的抵押贷款还清

-承保持续至你退休

-终身承保

4. 我应该在哪里购买保险? 

很多在线网站都可以购买人寿保险,比如 HealthIQ,HavenLife.com,Quotacy.com,PolicyGenius.com,1stOptionInsurance.com,Insure.com,AccuQuote.com 或 QualityTermLife.com 等等。在线询价可以避免推销员推销你不想买的保险种类。

值得注意的是,当你选择人寿保险公司时,请确保它的财务状况稳定,也可以关注穆迪、A.M. 等评级机构对这家保险公司的评级。

5. 人寿保险的费用如何?我可以买得起人寿保险吗? 

人寿保险的费用取决于许多不同的变量,例如你的年龄、性别、健康情况、保险额度和保险期限等等。建议你可以和保险公司多了解一下,多问几家的报价。

但一般来说,普通人负担一份人寿保险完全没问题!调查显示,一名健康的30岁男性如果选择20年、25万元的长期保单,每月费用其实不到13美元。这是完全可以支付的价格。

6. 我购买的人寿保险需要选多少理赔金额呢? 

当涉及到这类问题的时候,大家都会疯狂地开始计算,一般情况下,你购买保单的保额应该在你年收入的6-10倍。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

7. 购买人寿保险的流程是什么? 

购买人寿保险的流程很简单。大多数保险公司都支持在线或者打电话提交申请。在你填写完申请之后,保险公司联系的体检医师会去你家进行简单的辅助医疗检查,大致需要抽血、尿液样本、血压测量、身高和体重测量以及静息心电图等等。

之后保险公司通常大约需要3到4周的时间评估你的申请。一旦获得批准,你可以在线直接签署保单,支付你的保费。

8. 保险公司在申请时会问你什么样的问题? 

保险公司会询问基本的个人问题,例如你的联系方式和社会安全号码等等。他们还会询问你的家族史、病史、当前或过去的药物治疗以及你的整体健康状况。

他们还会询问你的工作(是否危险)、生活方式问题(你是否喝酒、抽烟、吸毒、有危险系数较高的爱好、驾驶记录)等等,以确保你是不是高风险申请人。

他们还可能会检查你的车辆驾驶记录以及医疗文档等等,以核实你申请中填写的情况是否完全属实。

9. 获得人寿保险需要多长时间? 

获得保险所需的时间长度通常取决于你购买的人寿保单类型。需要辅助医疗检查的保单可能需要3到6周,具体取决于保险公司。如果需要了解你的医疗记录,则时间可能会增加6到8周。

10. 我可以通过工作获得人寿保险吗? 

对很多人来说,这是一个很受欢迎的选择。事实上,几乎有一半的人通过雇主参与团体保险政策来获得此种福利。

购买团体保险政策一般来说有两个好处,一个是你不必提供额外医疗证明,另一个是这项福利可以转移。这意味着即使离开雇主,当事人只要愿意支付保险费剩余的全部费用,一般情况下也可以续约保单。

11. 如果我有健康问题,我可以获得人寿保险吗? 

这取决于保险公司的政策。现在有许多人寿保险公司为有特定健康问题的申请人提供一些特定险种。如果你有一些健康问题的话,建议你不要推迟申请人寿保险,跟不同的保险公司了解一下情况,选择最适合自己的人寿保险。

12. 我必须参加体检吗? 

有些人寿保单的申请人不愿意参加体检。也许是害怕打针,或者是因为体检不方便。好消息是,你可以购买免体检的人寿保单,但这种保单的价格一般会比其他保单高出不少。

13. 如果我被拒绝承保怎么办? 

被一家保险公司拒绝承保并不意味着另一家公司不会批准你的申请。可能只是这家保险公司的问题,这种情况下,建议你了解清楚其拒绝承保你的原因,然后多向几家保险公司了解情况。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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