怎样才能买到最便宜的人寿保险?7个Tip让你保费最划算!

11 天前
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人寿保险是每个人都必不可少的,那么怎么样才能买到便宜划算的人寿保险呢?以下几点可以多注意一下。

1. 尽早购买人寿保险。你越年轻健康,你的保险费率就越低。每年每年的等待,保费都会上涨。

你的年龄和健康状况是保险公司确定保险费率时要考虑的两个关键因素。你越年轻、越健康,你为保险支付的费用就越少。因此,如果你想获得便宜的人寿保险,请尽快购买,不要等到以后再去买。

随着年龄的增长,我们遭遇健康问题的风险则会越来越高。例如,对于一名30岁健康状况良好的女性而言。如果购买一份保额50万美元的20年定期保单,每个月将花费19美元左右。而对于一个健康状况良好的40岁女性来说,同样的保单费用每月则需要将近31美元。

2. 明确你的需求,并根据这个来计算你的保费

在比较人寿保险的报价之前,了解正确的保险范围以及你需要什么样的人寿保险是非常重要的。

3. 购买定期保单,最好不要先选择永久性保单

当你在选择人寿保险的时候,你可以选择购买定期保单或者永久保单。定期报单有一定的期限限制,一般是10年、20年、30年,永久性保单则可以终身覆盖。

一般来说,定期人寿保险价格相较来说更低,它可以在你最需要的一段时间内为你提供价格较低的人寿保险,你可以用这份保险覆盖缴纳抵押贷款或者孩子读书这段时间。之后你还可以选择将定期保险转换为永久性保单,这样的价格平均下来会比直接购买永久性保单要划算。

4. 只选择你需要的附加条款。

人寿保险都有额外的附加条款 (Life insurance riders),但它们一般情况下也会增加你的购买成本,所以你可以选择哪些附加选项是你需要的。

尽管额外的附加条款听上去很吸引人,但你一定要学会避免购买自己不需要的部分,按照自己的需求来新增,这样可以很好地控制保费。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

5. 购买多份小额短期保单,比购买一份高额度长时间的保单要划算

影响你人寿保险费用的因素之一,是你选择购买的保险金额。面额越大,保费越高。一旦你确定了你需要的保险额度,你可以选择“阶梯策略”来降低保险的成本。

当你购买人寿保险的时候,你可以同时购买几个保额较小的、在不同时间到期的保单,而不是选择一个时间很长的、保额很大的保单。

它可以使你在最开始的一段时间内拥有较高的保险额度。比如孩子还小、或者抵押贷款还没有还清的时候,这种情况下我们希望保单额度高一些,之后额度可以相对来说选择低一点的。

例如,我们可以购买3份定期保单,每份价值200,000美元,时间分别为10年,20年和30年,而不是购买一份保额为60万美元的30年定期保单。在这种情况下,我们在头10年中拥有60万美元的保险额度由,随着定期保单期满,你所享有的承保金额将下降,但是你支付的金额也将随着时间的流逝而下降。

6. 避免选择简化版的人寿保险

一般情况下,我们在获取人寿保险之前需要进行健康检查,然后保险公司会根据我们的身体状况确定保费。但是现在很多保险公司提供免检查的人寿保单,你可以在线直接申请,而且审批很快。

虽然方便,但这种免身体检查的人寿保险一般保费会比普通的人寿保险高出不少,因为保险公司需要承担的风险更大。

所以如果你很健康,还是建议你购买需要身体检查的人寿保险,这样可以获取相对来说较为便宜的人寿保险。

7. 比较各家的报价。

等到确认好你想要的保险之后,最重要的就是货比三家了。多问问几家的报价可以让你拿到最好的deal。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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