人寿保险该买多少理赔金额?期限该买多长?

约 2 个月前
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大家在买保险的时候想必都会困惑,到底买什么样的人身保险才是合适我自己的呢?将下面的这些条件都考虑进入,你应该就知道自己该买多少理赔金额的人寿保险啦!

你希望人寿保险保障的财务部分,这一般包括: 

1. 你想要“替换”的收入金额,具体指的就是你的工资*你想要替换的年限。比如说,如果你的家庭年收入为8万美元,你希望未来十年内有相同的收入,那这部分就是80万美元。

再加上抵押贷款的余额,增加其他必须支付的其他大额债务,例如大额信用卡债务,以及为孩子们加上预期的大学费用,还有加上葬礼的费用

2. 在算完上面一系列的费用之后,你需要减去现在你的家庭中可用于支付这些费用的现有资产,例如储蓄、您已有的人寿保险以及大学储蓄计划。

3. 在算完以上步骤之后,剩下的总额就是估算下来的你的人寿保险需求。

那么你应该买多长期限的人寿保险呢? 

这个时常依据每个人的不同情况而决定。只要你的离开会对你的家庭或企业造成财务困难,你就应该购买人寿保险。比如说,如果你的家庭依赖你的工资过生活,你可能会决定购买一份人寿保险一直持续到你退休。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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