【2021更新】办 Refinance前要问贷款经纪的9个问题,一问就知道你是内行的!

接近 3 年前
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美国买房
 

相信很多办理 Refinance 的朋友都是第一次,那么怎么在第一次跟贷款经纪沟通的时候,表现出自己早已“身经百战”呢?问对这9个问题就OK啦!

1. 你们提供什么类型的贷款?

经纪人可能会提供不同类型的住房贷款,比如最常见的传统贷款、退伍军人VA贷款、联邦住房管理局FHA贷款、农业部贷款、大额贷款等。询问经纪人提供哪种类型的贷款,不仅能最大限度的利用手中资金,没准还能省下更多的钱。

2. 你能提供贷款估算(Loan Estimate)吗?

你可以逐行检查他们的估算、年利率、收费已经其他重要细节。

3. 你的 Refinance 项目和我目前的贷款项目相比好在哪里?

除非新的 Refinance 利率明显低于现在的贷款利率,要不然再融资其实意义不大。

4. 在这笔贷款中,我需要支付多少利息?我现在的贷款还剩下多少需要还?

5. 这笔新的 Refinance 的 closing cost 是多少?

你可以问贷款经纪他们是否可以减除 closing cost,转而把这笔费用以略高利率的形式加入 Refinance 当中。

6. 你贷款的到期日是多少?

在延长到期日之前,要谨慎思考,多想一下长期目标。比如说,一位58岁的借款人,他还有10年还清房贷。这时候如果再申请一份30年期的 Refinance,其实意义不大。虽然每月支付的款项减少,但他在退休之后还得继续支付。

7. 如果我申请 Refinance 的话会对交税产生影响吗?

大多数的贷款经纪会让你自己去查这部分,但是你还是可以问他,让他帮你搞清楚。

8. 这笔新的 Refinance 条款是否会在未来发生变化?

9. 会提供利率锁定Rate Lock吗?

房贷利率每天都会变,但再融资的申请可能不会在一天之内完成。Rate Lock允许锁定利率,以免保护你免受市场利率变化的影响。不仅要问是否锁定,还要问清楚可以锁多久,以及是否免费。

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

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