影响房屋保险费用的因素有很多，有一些是我们没法控制的。不过对于我们可以控制的部分，我们可以采取措施进行调整，以确保获得最实惠的房屋保险。
影响房屋保险费用最常见的因素包括：1. 房屋屋龄和建筑类型
如果你家屋龄较老，那么管道、电线和HVAC系统等主要部件出现问题的可能性就会增加。新房不易受这些重大问题的影响。
2. 房子的地理位置
美国幅员广大，不同地域的房屋保险费用相差很多。如果你住在一个容易发生自然灾害、犯罪率相对较高、或者远离紧急服务的地区，那么你一般需要为房屋保险保单支付更多费用。
一般来说，如果你的房屋离海岸很近，保险公司会认定其遭受洪水或飓风破坏的可能性就越大，这往往就会增加保险成本。如果你住在消防局附近，保险公司会认为，如果发生火灾，你家的火被迅速扑灭的可能性会提高，房屋遭受破坏的可能性减小，所以保单也会降低一些。保险业通常使用保险服务 (ISO) 的灭火等级表 (FSRS) 来判断防火情况。在10分制中，分数越低，房屋越安全，免受火灾风险，保单也会相对价格低一些。如果你家距离最近的消防部门超过5英里，则评级将自动默认为10。
3. 索赔历史记录
如果之前曾提出多项索赔，那更有可能支付更高的房屋保险保费。即使以前提出的索赔不是你本人的房屋，比如说是你父母的房屋，只要你有被关联，那就有可能因此需要交纳更高一点的保费。
4. 婚姻状况
婚姻状况会影响许多保险单的费率，包括房屋和汽车保险等等。保险公司通常会假设已婚夫妻所面临的风险较低，所以会向他们收取较低的费率。保险公司认为单身人士相对来说生活更不稳定、更容易带来风险，所以给他们的保单价格相对会高一些。
5. 信用评分
与银行贷方一样，许多保险公司在评估他们所承担的风险水平时，会检查房主的信用。 信用评分无论好坏，都会对你的保单价格产生影响。如果房主的信用评分良好，那保险公司会认为风险较低，利率通常会相应降低。
保险公司通常使用信用作为你能否及时支付保费的判断指标。此外，保险公司认为信用不佳的房主比信用良好的房主更有可能提出索赔。
6. 免赔额 Deductible
自付额的额度对保费影响很大。如果选择的 Deductible 很高，这意味着如果发生事故，必须自掏腰包支付更多费用，这种情况下房屋保险费用会降低。
7. 房屋翻修成本
如果你给家里的房屋进行翻修了，那么可能你的房屋保险价格也会提高。房屋翻修要考虑很多方面，比如你家的总面积、当地建筑成本、房子的建筑、独特的功能和建筑、房间数量等等，这些都会影响到之后的房屋保单价格。
8. 其他风险因素
如果家中有游泳池、一些被认为习性较凶悍的犬种、蹦床或其他被认为有风险的特征，可能会支付更高的房屋保险保费。
9. 有没有购买额外的房屋保险
标准的房屋保单为房屋结构、家庭财产和责任提供保护。但是，你可能会发现自己保单的额度不足，或者你的现有政策覆盖范围不够广。以下两种附加保单可以更加完善屋保险：
洪水保险
大多数的房屋保单都不包含洪水保险，它由国家洪水保险计划 (NFIP) 和一些保险公司单独承保。
洪水保险通常适用于任何人，但在高风险洪水区最为普遍。2019年洪水保单购买数量最多的州是德克萨斯州、路易斯安那州、佛罗里达州和加利福尼亚州。如果你家位于洪水高发的地区，这份保单对你的保护会很大。
雨伞险
雨伞险是一种附加的责任险，用于赔偿在任何意外情况下造成他人的身体伤亡，财产损失和一切所造成的法律诉讼的费用，让保户免受大型或者具有破坏性的责任索赔或者判决。当客人的车辆或者房子保险责任险达到上限的时候，雨伞险就好像一个保护伞一样发挥作用。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
