什么是房贷利率点数 (mortgage points) ?

接近 2 年前
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美国买房
 

当你进行抵押贷款的时候,无论是买房还是为现有房屋贷款再融资(Refinance),贷款公司很有可能会向你收取房贷利率点数 (mortgage points)。

一点就相当于贷款金额1%的费用,也就是说,如果你购买房屋需要160,000美元的贷款,1点就会花费你1,600美元。贷款公司可以收取1点、几点或是不收取房贷利率点数,这个数字一般不固定,也不一定是整数。你申请房贷后,这些房贷利率点数会列在贷款估算文档中,里面会总结所有贷款合约的详细消息。

房贷利率点数基本分为两种:折扣点 (discount points) 和起始点 (origination points)。 

所谓折扣点,实际上就是房贷的预付利息。你支付的折扣点越多,贷款利率就越低。预付一个点,利率就会降低1/8乘以1%;预付2个点,利率就会降低2/8乘以1%,以此类推。

【举例】假设小明以3.5%的利率向贷款公司贷了$50,000,并且同意预先支付2个点,从而降低贷款利率。那么首先小明要向贷款公司预付$1,000的利息($50,000x2%=$1,000),从而使3.5%的利率下降到3.25%.(4% - 2/8x1%=3.75%)

而起始点则涵盖了贷方处理贷款的成本,这个部分是可以谈判的。贷方收取的起始点各不相同,因此在办房贷时一定要提前询问。

Refinance 房贷利率免费计算器

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 Refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。

各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

2. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

3. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

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