每月存款该存到储蓄帐户还是 IRA 退休帐户?三个问题帮你决定适合帐户

约 2 个月前
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投資理財
 

许多人在过去几年中因为猛烈的通货膨胀而陷入了经济困境。所以如果你发现钱越来越难存,完全是可以理解的。如果你每个月还能有一些钱的盈余,那么你需要确保你把钱放在合适的地方。你可能在储蓄帐户和个人退休帐户(IRA)之间犹豫不决。为了确定你的钱应该放在哪个帐户里,可以问自己以下几个问题 ⬇️

1. 我是否需要近期使用我的钱?

当你把钱存入IRA时,你是为退休而设立这些资金(IRA实际上是“个人退休帐户”的缩写)。因此,美国国税局(IRS)对你何时可以动用这些资金有着规定。

如果你在59岁半之前从IRA中提取资金,除非你符合有限的例外情况(例如,你可以从IRA中提取高达1万美元用于购买首次住房),否则将面临10%的罚款。而在储蓄帐户中,你随时都可以使用你的钱。

所以,如果你希望在紧急情况下有更多的储备金,或者你正在为特定目标储蓄,比如首付购车,那么储蓄帐户可能是更好的选择。

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如果你喜欢为退休而储蓄并有投资的想法,那么你应该选择IRA帐户。

2. 我想要节省税款,还是可能增加税款?

当你赚钱时,交税是生活的一个事实。如果你想要让部分收入免税,那么开设IRA帐户是一个方法。对IRA的缴款是免税的,所以如果你在这些帐户中存入了3000美元,那么IRS不会对你征税这3000美元。

你放入储蓄帐户的钱不会改善你的税务状况,因为你的缴款不会让收入免于IRS的征税。事实上相反地,当你在储蓄帐户中获得利息时,那被视为应纳税收入。不仅如此,利息被视为普通收入,意味着它受到与你正常工资相同的税率的影响。

想想你最近的税务申报。过去几年里,你是否每年四月都要给IRS开支票?如果是的话,那么你可能想尽你所能地最大化你的IRA缴款,或者尽可能接近最大值。在2024年,最大化意味着如果你未满50岁,可以免税存7000美元到IRA帐户,如果你年满50岁或以上,可以免税存款8000美元。

3. 我是否应该把我的钱分成两种帐户类型?

当有资金用于同时支持储蓄帐户和IRA帐户时,绝对不需要在两者之间选择。看看你的紧急储蓄情况。如果你在银行有足够的现金可以支付几个月的账单,但想要额外的保障,那么你可能想把一些额外的钱放入储蓄帐户,但把其余的钱放入IRA并为未来投资。这样,你就能获得一些税收好处。

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