办 Refinance 可以更换贷款人，或是把其中一名贷款人拿掉吗？有哪些需要考虑的？

当人生发生重大变故时，如离婚、伴侣打算AA、或只是想有更多个人的财务管理空间，可能会考虑更换贷款人或将一个人的名字拿掉。这个更换流程并不轻松，但既然已经下定决心要更改，以下是一些步骤和注意事项。

首先，联系贷款公司变更贷款

贷款公司对贷款人的财务状况了如指掌，所以首先需要联系他们，看他们是否想再次提供贷款。不过，因为贷款人是打算将原本两个人的贷款变更成一个人，这无形增加了贷款人的责任和风险。举个例子，原本一个30万的贷款是由两个人来承担，其中一个人若遇到财务状况无法支付，至少还有另一个人可以还贷，但现在变成了一个人承担30万的贷款，贷方可能会并不太乐意冒险。

通过 Refinance 的方式把其中一个贷款人拿掉

在变更贷款人数量时，贷方可能会以单人再融资（refinance）的形式权衡是否允许变更贷款。这时，贷方会评估单人的财务状况，而不是两个人合在一起审核。单人贷款资格的审核内容包括信用分数（740分或更高）、个人收入（不是家庭收入）、个人债务收入比（DTI）。当个人所有资格都达标时，贷方可能才会允许贷款人移除另一人名字，独自承担一个贷款。

退出契约和贷款协议

假设贷款公司批准了贷款人以个人的名义承担一个贷款（恭喜！），那么这时需要填写退出契约（Quitclaim Deeds），将房屋完全转让给你，而之前贷款上的另一人（配偶/伴侣/室友）则放弃了对该财产的所有权。在贷方面前签署完该表之后，贷方会将其公证并提交给 county clerk，一切就都搞定啦！

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目前房屋贷款利率仍然位于历史低位，对潜在买房者和已经贷款买房的人来说仍是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。