投资房也能办 Refinance 吗?具体流程为何?

接近 3 年前
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投資理財, 美国买房
 

大多数屋主应该都知道可以给自住房办 refinance,但其实投资房产也是可以办 refinance 的。通过 refinance,投资房屋主则可以省下更多现金,用来翻新房屋,扩大租客的房间等等。

以下为给投资屋办 refinance 的具体流程 ⬇️

【步骤一】准备好所需文档

● 收入证明:贷款公司一般会要求提供过去30天的薪资单。如果是自雇者,贷款公司则会要求银行存款证明或其它形式的收入证明。

● W-2和1099复印件:贷款公司通过W-2和1099文档来核实屋主过去的就业记录以及收入。如果是自雇者,贷款公司可能会查看报税记录。

● 房屋保险证明:该文档证明了屋主有足够的保额来保护个人资产。

● 房屋产权复印件:该文档向贷款公司证明了该房产的所有权,同时贷款公司也能了解到该房产在法律上的一些基本消息,以及税务消息。

● 资产数据复印件:一些贷款公司可能会想了解屋主的所有资产,如银行存款证明、投资账号消息、退休帐户等。

【步骤二】申请

办理 refinance 的流程通常比买房手续要简单的多。联系想要合作的贷款公司,并向他们递交申请。完成贷款公司的申请表、递交文档并及时回复贷款公司任何要求。

【步骤三】锁定新的 Refinance 利率

贷款公司一旦通过了 refinance 申请,屋主即可锁定房贷利率。通常房贷利率可以锁定15至60天,这给予了屋主更多时间来研究 refinance 条款,而不必担心利率变化。房产的地点以及贷款的类型都会影响锁定利率的高低。

如果屋主对于贷款公司给出的利率感到满意,那应该尽快锁定。如果不太满意的话,屋主可以选择浮动利率(float),但要注意的是,之后利率可能更高或更低。

【步骤四】承保(Underwriting)

在锁定利率之后就进入了承保环节。在承保过程中,贷款公司会核实屋主的收入、资产以及房产的情况。这一步和买房类似,贷款公司也会对房产进行估值。

房产估值让贷款公司能了解到屋主贷款用于买房的钱是合理的。屋主可以在进行房产估值之前自己进行一些小的翻新。

【步骤五】过户(Closing)

在完成承保之后,就是过户新贷款了,Refinance 的过户过程比买房要快很多。在最终进行过户会面的前3天,贷款公司会给屋主一份过户明细 Closing Disclosure。该明细会注明所有过户的费用细节,比如过户费。在最后过户会面的过程中,屋主需要签署该份明细,同时有任何问题也可以向贷款公司提出。

💡 同场加映 >>> 《一篇教你看懂最后的 Closing Disclosure 以及所有要注意的细节》

如果屋主选择的是 cash-out refinance,也就是贷款公司需要给屋主钱的话,一般这笔资金会在之后几天出现在屋主的帐户内。

总结

● 投资房产是可以办 refinance 的,整个流程其实和自住房的流程相同。通过 refinance,屋主可以锁到更低的利率、缩短贷款期限。如果屋主有积累足够多的房屋净值,也可以通过 cash-out refinance 来提取现金。

● 很多投资房产的屋主通过 refinance 来省钱进行翻新,从而提高其房产在房产市场和租房市场的价值。另外,房屋净值可以用于支付债务、合并债务、用于旅行等任何花销。

● 整个 refinance 的流程比申请传统贷款的流程要简单得多。

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