2021 美国投资机器人顾问 (Robo Advisors) 推荐|哪家管理费最便宜?哪家回报率最高?把钱丢进去就不用管了!

最近更新:2020年10月

美国哪一家理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 最好?最推荐美国哪家理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) ?哪一家理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 的手续费最便宜?哪一家理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 的门槛最低,或是不要求入金门槛?哪一家理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 的回报率最高?本篇将一一介绍盘点解析当前美国最佳的8家理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 。

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理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 近年来在美国越来越流行,许多老牌券商以及理财顾问公司都纷纷涉足这项领域,开发自己的机器人顾问,并主打低门槛、低手续费以揽客。

至于回报表现,根据 Barron's 先前做到 2019/6 的一个比较表,理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 的年化回报率大概在 5% - 7% 之间。

理财机器人 (Robo-advisor) 这种理财工具对很多人来说是相对较新颖的科技及概念,标榜近乎全自动、根据数据与算法来操作,并按照客户本身的理财目标来执行理财策略,淡化了投资当中最大的障碍(人性和情绪)。

Robo-advisor 的出现就是为了解决个人散户的理财投资瓶颈,主要优点有三:

1. 按照个人理财目标、风险承受度来执行投资策略与步骤

2. 省去人力,成本费用低(年化费用大概是帐户内总资产的 0.2% - 0.5%;真人财务顾问的帐管费大概是 1% - 2%)

3. 淡化了投资当中最大的障碍(人性和情绪)


【美国最佳 8 家理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 推荐】


1. Betterment  – 历史最悠久、服务最佳

开户入金门槛:

年管理费:基本的 Digital Plan 0.25%;帐户金额超过 10 万块则为 Premium Plan 0.4%,可享无限次真人理专电话咨询

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Betterment 是最老牌的理财投资机器人顾问 (Robo-advisor),早在 2008 年就开始推出服务,至今已有将近 20 年历史。2019 年的时候推出了 Betterment Everyday 现金管理产品,客户可以开设支票帐户和储蓄帐户。而除了自动化的投资分配调整,Betterment 也提供客户真人理专服务,可以透过短信询问沟通。

Betterment 提供自动修正投资组合平衡 (Rebalancing)、自动避税 tax-loss harvesting(投资亏损收获)还有个人退休理财规划,此外还能买零星股份 (fractional shares),所以就算资金不足以买到整股也可以投资。


2. Wealthfront - 综合 CP 值超高

开户入金门槛:$500

年管理费:帐户余额超过 $5,000 收取 0.25%

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Wealthfront 的自动理财投资服务口碑和老牌的 Betterment 并驾齐驱,是当今所有理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 当中最受欢迎的前两家。2018 年的时候,Wealthfront 成为首家免费为客户提供个人资产规划的理财投资机器人顾问,可以针对你的投资问题做分析解答,比如说根据当前拥有的资产,你能负担得起购买什么样的房子、什么时候可以退休,以及孩子的大学学费分析规划。


3. SoFi Invest - 学生党首推

开户入金门槛:$1

年管理费:

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2011年推出的 SoFi 一开始是针对学生推出的借贷平台,后来将业务扩大至个人借贷、房屋借贷以及个人财富规划管理,但是主要还是针对年轻的小资投资人,所以入金门槛和年手续费都非常低,几乎是不收取!和所有投资顾问机器人一样,SoFi 也是以目标为导向来规划分配投资项目。此外客户还可额外享有职涯咨询服务、财富规划咨询以及其他 SoFi 所提供的产品服务折扣。


4. Charles Schwab Intelligent Portfolios - 投资标的多

开户入金门槛:$5,000

年管理费:无,但需要支付 expense ratio,根据理财机器人的投资标的项目(如 ETF)要求之手续费来缴纳,但通常费用都算低

适合对象:想要开退休帐户者、存入金额较高者

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老牌大券商嘉信 Charles Schwab 也推出理财机器人顾问,虽然开户门槛比较高,但是给予客户选择的投资项目范围很广,能够根据问卷调查结果,根据客户的理财目标以及风显承受度来制定分配更多元的投资标的。而像修正投资组合平衡 (Rebalancing)、自动避税 tax-loss harvesting(投资亏损收获)还有全天候客服服务都是免费提供的,不用额外收费。不过据悉 Charles Schwab 的机器人顾问分配的现金部位较高。


5. STASH - 推荐给新手小白投资人/学生党

开户入金门槛:

年管理费:每月 $1 - $9 管理费

适合对象:想要养成储蓄并有固定投资习惯的新手投资人

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STASH 主要是针对新手小白投资人提供自动化投资配置的服务,主要为股票和 ETF 投资项目,并且将帐户等级分为三种,每种帐户的每月管理费不同。如果是基本款的投资帐户 + 银行帐户(含借记卡)+ Rewards 制度,每月费用为 $1。中等帐户则在基本款内容之上多了退休帐户(可选 Roth 或是 Traditional IRA),每月费用为 $3。高级帐户则是在中等帐户之上可再加开两个未成年人监管帐户 + 金属制借记卡 + Rewards 制度,以及每月投资研究报告,这样子每月费用为 $9。

Stash 也允许客户买零星股份 (fractional shares),所以就算资金不足以买到整股也可以投资。


6. Acorns - 推荐给新手小白投资人/学生党

开户入金门槛:

年管理费:帐户金额 $5000 以上为 0.25%,否则收取每月 $1 管理费

适合对象:想要养成储蓄并有固定投资习惯的新手投资人

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以 App 为主的投资理财机器人顾问,Acorns 主打客群是小资投资人甚至是学生,若客户年纪在24岁以下,或者是学生用有效的 .edu 邮箱来注册帐户,就不收取管理费。主打储蓄 + 投资双管齐下,Acorns 让投资人定期把一笔资金打入储蓄帐户当中,并用储蓄帐户里的资金去做投资。


7. M1 Finance - 介于懒跟不懒之间

开户入金门槛:$0

年管理费:

适合对象:希望操作简单、不用太复杂,但是又有空间可以按个人喜好选择分配投资标的者

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M1 Finance 主打简单好操作的小白接口,并且融入了一些投资选择的自由,基于根据投资人目标而自动生成的 Portfolio 资产配置架构之上,还可以选择自己想要投资的个股。这个称为 "Pies" 和 "slices" 的投资方法允许投资人自由选择投资标的并且分配比例。


8. Ellevest - 女性考量设计

开户入金门槛:

年管理费:基本帐户 0.25%,高级帐户 0.5%

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2017年推出的 Ellevest 是专门设计给女性投资人的服务产品,不过其实任何人都可以注册开户使用。Ellevest 主打消弭性别薪资差异,并且理解男女对于财务目标需求以及风险承受度有所不同,使用特殊算法来规划分析。基本的帐户方案提供自动帐户配置修正以及避税调整,高级帐户则提供一对一真人理专咨询服务。


【5 个标准来挑选理财机器人 (Robo-advisors) 服务】

1. 帐管费用:算一下收费标准。一般来说年化费用大概是帐户内总资产的 0.2% - 0.5%。

2. 开支比例 (Expense ratios):这个不是 Robo-advisor 服务本身收取的费用,而是这个服务通常都会选哪一些基金 / ETF,是属于基金 / ETF 的手续本费用。

3. 帐户类型:Robo-advisor 主要提供两种开户选择,一种是有税务优惠的退休帐户,另一种就是一般的投资帐户。虽然后者没有税务优惠,但是就没有什么入金或提取限制,可根据个人理财需求和目标来决定开户类型。

4. 投资标的:Robo-advisor 大部分都是操作低成本的指数型基金和股票 ETF。

5. 有没有提供真人咨询服务:绝大部分 Robo-advisor 都是依靠电脑系统,但是还是会提供联系真人服务咨询。有些公司的 Robo-advisor 还会配一个专门的理专,有些则提供 email 沟通或是 online chat 管道。


【美国机器人理财顾问 Robo-advisors 推荐】

机器人顾问(robo-advisors)正夯,许多平台都推出低门槛入金等优惠揽客,想要寻找一个安全稳定的资金管理助手,不妨可以先从推荐平台来下手!

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來自台北,現居洛杉磯。寫過上百篇(你可能都看過的)美國移民生活遊玩攻略,累計文章瀏覽人次破千萬。我的 IG 很好吃: http://bit.ly/2PFRDuY