市场不稳之保险购买策略

最近更新:2020年8月

股市熔断与保险购买策略 另有玄机

最近高度讨论的主题之一,不外乎是,这次股市熔断我这个保险又又又赔了多少?话说股市熔断跟保险相互之间有什么影响?在购买保险策略上我们可做怎样的安排比较稳妥,今天我们就来聊聊。

1.一般股市熔断会影响哪些人?

是买了储蓄型人寿保险的人。储蓄型人寿保险基本分三类,一种是Whole Life,它的影响不会很多;另一种是Variable Life是波动性的,其投资是直接跟这个股市相连接的,看他投资的Mutual fund里面的Portfolio是什么,如果股市熔断大家都跌的时候,它就跟着跌,那么就会对将来的退休收入肯定会有影响;第三种是指数型的,它保底锁利,虽然跟指数挂钩,但指数跌它不跌,反而指数涨它跟着涨。

2.股市熔断的时候如果拿保险来做投资,怎样可以做到保本?

一个是选择风险指数较低的指数型人寿保险。再一个,在投资指数型人寿保险的时候,要考量保险公司的口碑与实力,历史悠久,资历雄厚的保险公司在市场上经验很丰富,人才济济,保单可选择内容很多,投资策略的选项也相对百搭,可以为客户进行量身打造。

3.投资牛人挑对指数,只赚不赔

有一些行家,对指数型人寿保险研究很透,比如说像Bloomberg Dynamic Balance这样的指数,它自己会平衡,善于投资的人就利用这一点,怎么好怎么跟进。还有一种指数可以把震荡的数值都体现出来,甚至反向数值都能体现,买走低他都给你算进去,在大跌的时候,你跌他赚。所以挑对指数很重要。

4. 疫情期间股市熔断 避免购买波动型寿险

当前股市并没有真正反应我们的经济,因为政府一直在救助纾困,一直在做这个Quantitative easing(QE)叫做量化宽松,经济上存在一定的水份。目前这个全球性的疫情也不知道什么时候会好,疫苗也还没出来,外加上新冠状病毒一直在变种,不免人心惶惶。如果真的是从经济层面来看的话,未来不确定因素太多,这种情况之下就不要买Variable。

5.如果选择Index人寿险的投资策略不是很理想,可怎样做调整?

一般的保险公司会以一年为限,满一年是可以去做调整的。但是有一些保险公司很可惜,选项就那么三、四个,大一点的保险公司可能有十几个,甚至还有Bonus。比如股市Index涨10%,它还再多给十乘百分之十五,也就是1.5,等于涨百分之十一点五。还有的公司是这样,本来是Free不需要有Rider的,但是还想再多赚,可以!那就有一个Percent的费用,但能再多赚Market的40%也划算。

6. 更改保单计划 泛宇理财专家帮你把关

建议先跟专业保险人员,做一个关于此保单的有效期限、投资策略的研究。就算是Variable,也可以暂时放在一个Money market来撑过这个动荡期,看有没有Surrender charge然后再根据实际情况来做一个完美的规划。如果今天真的在现有的人寿保险有任何问题,都可以跟泛宇的专家们联系,请专家把脉,研究这个Policy到底应该怎么去处理,才能够做一个未来的保障。

金融动荡期 保险公司安全可靠吗?

这问题大家都在问,总体来说,美国的保险公司是很安全的。美国历史上经历了好几次的动荡,比如股市泡沫、High tech technology公司泡沫以及2008年金融泡沫,但保险公司仍能屹立不倒。首先,美国800多家人寿保险公司的竞争透明化;其次,它是有州政府、联邦政府的管制,而且它还有再保的计划,把风险分散了。最后一个就是政府会要求保险公司有多少的Reserve保证金,保证金80%以上是不能够拿去风险投资的,所以很稳。

小结:如果多去了解一下保险的这个投资理财工具,对大家的未来会有很大帮助,而且人寿保险还有很多税务上的好处,欲详细了解可联系泛宇专业团队888 831 8868,即使在股市熔断之期,也能让你金融投资方面无后顾之忧。



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美國泛宇集團TransGlobal Holding Company有超過30年的財務規劃與管理經驗,專門為美國亞裔社區服務。由創始人兼總裁胡正國先生的遠見,於2008-2009年全球金融風暴時期逆勢而為,相較於其他金融公司都在收緊業務之際,總裁胡正國先生反而開始積極地擴展事業版圖,於全美各州招募人才,廣設分公司,於短短的數年之間,服務範圍由加州擴展至全美主要城市,包括加州、紐約州、紐澤西州、麻州、德州、華盛頓州、夏威夷州以及關島,於上述商業發展蓬勃的10大州設立25+間分公司; 橫跨美國東西岸, 都有美國泛宇集團的專業理財規劃人員可以提供服務。