美国房贷的基础知识——房贷的种类

最近更新:2020年5月

美国房贷基础知识——房贷的种类

Mortgage 一共分为两种:

1, Fixed Rate Mortgage固定利率的贷款。 固定利率贷款分为30年,20年,15年和10年。一般30年固定利率的贷款是很多人的首选,是因为30年的月供低并且利率不变使人安心。

2, Adjustable Interest Rate Mortgage (ARM)浮动利率贷款。 浮动利率贷款是指贷款利率会随着特定指数的改变而随之改变。一般有 5/1,7/1,10/1 ARM. 比如说5/1 ARM就是说前5年的贷款利率是固定的,5年之后的每一年的利率是随着特定市场指数的变化而变化的。

固定利率贷款对于贷款人来说是稳定而安心的,不管市场怎么变化而你的利率是不变的。而浮动利率贷款是有风险的,但是好处在于有机会捕捉到更低的利率从而减少月供。在选择使用固定利率还是浮动利率贷款时建议考虑以下几个方面:首先如果贷款的时候利率处于高点那么ARM浮动利率的贷款是不错的选择因为将来会有很大的机率捕捉到更低的利率。 如果贷款的时候利率处于历史低位,那么选择固定利率贷款会锁定目前的低利率对于贷款人来说则更加保险。其次房屋持有的时间也是考虑使用固定利率还是浮动利率贷款的条件之一,如果房屋持有的时间较短那么可以选择相应年份的ARM可以拿到更好的利率并且获得较低的月供。另外如果有明确的打算提前还清房贷的话选择ARM也是不错的。

最后在这里讲一下点数(points),所谓点数就是贷款人向贷款机构预先支付的部分利息。一个点一般来说等于贷款额度的1%,如果预付了一个点的话那么利率就会降低1/8乘以1% . 以此类推,如果预先支付了2个点的利息的话那么就会降低2/8乘以1%.

例子:如果A以4%的利率向贷款机构贷了$50000。并且同意预先支付2个点的points 从而降低贷款利率。

那么首先A要向贷款机构预先支付$1000的利息,($50000x2%=$1000)。从而使4%的利率下降到3.75%.(4% - 2/8x1%=3.75%)


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