美国汽车保险公司评比指南|公司简介、如何选择、满意度评比

最近更新:2018年8月

在美国有车很重要,而要开车上路,必定要买好「汽车保险」(Auto Insurance)。汽车保险保障自己与他人的人身与财物安全,确保驾驶人肇事时能够至少负起赔偿对方损失的责任。美国有数百家汽车保险公司,其中包含全国性大公司,也有地区性、较 Local 的小保险公司。如何选择好的保险公司,有以下4个方法。


【选择汽车保险公司4步骤】

Step 1. 认识了解美国保险公司的评价,并可同时参考身边亲友的经验。本篇将介绍美国知名的大汽车保险公司。

Step 2. 用如下方最多人使用的在线 Quote 分析工具看看个人条件(专业、婚姻状况、车款、驾驶年龄)综合起来,哪一家保险公司对自己的情况来说最划算。每家保险公司都会用不同的变因组合来评估保户的风险高低,每家保险公司看重的因素都不同,加权计算的方法也不同,这也是为什么每家保险公司 Quote 出来的保费都不同。

Step 3. 拿到至少三家汽车保险公司的报价,并进一步联系保险公司(或在线留下联系信息让 Agent 主动联系)确定有无更多优惠折扣适用,比如好学生折扣、车辆防盗设备折扣、屋主折扣或多辆车折扣等。

本篇详解美国常见的汽车保险折扣项目。

Step 4. 综合评比后,选择保险公司:保险公司的信誉分数与顾客满意度也是评估选择的一大要素,因此除了保费合不合理之外,理赔处理及态度也是考量重点之一。


【美国知名汽车保险公司巨头】

每间汽车保险公司的保险内容、服务口碑和保费价位各州皆异,也因个人条件情况而有极大差距,在A州最好的公司在B州未必最好,而在A州的甲和乙的感受也会不同。建议大家在选择时先参考分析工具的推荐,再以自身情况及需求去做评比。此外汽车保险公司的信誉也会影响到日后赔偿速度、服务、便利性等。

▼这个 Online Quote 免费分析工会根据输入的基本条件,来推荐对个人最有利的几家保险公司。

参考数据源:ValuePenguin, Review.com

1. State Farm

A.M. Best 评比: A++|J.D Power 调查保险求偿满意度:865/1000

优势:客户满意度佳、针对 Uber/Lyft 共享车价格有竞争力
劣势:折扣优惠不多、保费相对较贵

State Farm 总部在 Illinois,成立于1922年,目前是美国最大的汽车保险公司,拥有18%的最高市占率。State Farm 的优势在于都是本地线下 Agent 来联系保户并制订个人化的保险计划与收费。State Farm 的服务范围涵盖37州,不过由于 State Farm 提供的优惠折扣较少,Quote 时会感受到保费较他家保险公司贵上许多。

2. GEICO

A.M. Best 评比: A++|J.D Power 调查保险求偿满意度:870/1000

优势:顾客满意度佳,有许多独家折扣优惠
劣势:没有提供 GAP 保险(租赁或贷款买车时需要考虑价值下降产生的汽车差价保险 Gap Insurance,即当所保车辆因事故全毁时,保险公司会为投保人支付理赔金和贷款之间的差额。)

吉祥物是只蜥蜴的 GEICO 广告打非常大,根据数据显示,全美有240万辆车投保他家,员工一共3万6千名,全美有9个地区办公室、3个服务中心和3个理赔处理中心。GEICO 一开始有很多保户都是美国政府职员和军队人员,目前已经拓展到一般社会大众。GEICO 提供很多优惠折扣,故费率相较之下相当便宜;不过一旦有过事故纪录,GEICO 可是不会心软,保费一样涨。

3. Progressive

A.M. Best 评比: A+|J.D Power 调查保险求偿满意度:853/1000

优势:折扣优惠项目多且深、购买方便
劣势:附加的保险项目选择有限

全美第三大的 Progressive 成立于1937年,最有名的就是给风险较高的保户,比如有出过事故的驾驶、年轻驾驶、新手驾驶或学生驾驶等的保费费率还不错。Progressive 有推出一个叫做 "Snapshot" 的车子使用观测计划,只要保户在车里装上这个监测使用情况的机器,就可以获得很深的保险折扣。向 Progressive 买保险很方便,电话买或在线买都行,或也可以跟独立的保险经纪签约。不过 Progressive 没有提供 Personal Injury, Property Protection, New Car Replacement 这种附加的额外保险项目,所以如果有这类需求的保户就不适合 Progressive。

4. Allstate

A.M. Best 评比: A+|J.D Power 调查保险求偿满意度:864/1000

优势:网上有很多学生相关优惠
劣势:顾客满意度普通

成立于1931年的 Allstate 和 State Farm 的操作方式雷同,都是大量仰赖在地 Agent 来提供线下服务,特别适合喜欢和人面对面接触,喜欢保险公司提供个人化服务的客户。他们的在线系统规划的也很好,不想打电话给 Agent 的话,其实在网上就能完成缴费、更动车子细节或是增加保险驾驶,也可以在线求偿理赔。而 Allstate 赢过去年 J.D. Power 消费者综合满意度的冠军。

Esurance

Allstate 旗下还有一间主打在线服务的子公司 Esurance,适合喜欢自己研究做决定、对品牌很敏感的客户,以双管齐下的方式希望能扩大在保险市场的市占率。Allstate 和 Esurance 的折扣项目也很多,特别是针对学生有特别多的优惠折扣。在在线 Quote 完 Esurance 之后,会有在地 Agent 来电联系,主动降低价格,保户就能拿到更有优势的费率。

5. USAA

A.M. Best 评比: A++|J.D Power 调查保险求偿满意度:885/1000

优势:保费具有优势、满意度极高
劣势:条件限制多,只有军队相关人员可投保

USAA 原来是当年美军军官互相保障彼此的车子所成立,现今已经服务了上百万的军队相关成员,包括现役军人、退伍军人、军眷等等,2017年的市占率为5.7%。总部位于德州的 San Antonio,如果符合 USAA 的承保条件的话,USAA 的保险费率非常具有优势,而且服务和求偿满意度都远比其他保险公司高上许多。

6. Liberty Mutual

A.M. Best 评比: A|J.D Power 调查保险求偿满意度:857/1000

优势:发生事故五年之后可降低保费,还有提供终生维修保固险
劣势:求偿满意度低于平均,服务效率较差

Liberty Mutual 已经成立一百多年,2017年市占率为 5.02%,在世界上总共17个国家都有保险业务,除了汽车保险业务之外,也有寿险和产险等,不过还是汽车保险的比例最高。Liberty Mutual 家业虽大,费率和服务上的评价却普普通通,而且很大程度要看所在地区,在求偿满意度上的表现甚至大幅低于平均。

7. Farmers

A.M. Best 评比: A|J.D Power 调查保险求偿满意度:863/1000

优势:如果有新房可以一并购买房屋保险,保费会更便宜
劣势:虽然折扣项目多,但总体来说保费还是较贵

Farmers 公司如其名,一开始仅承保乡村农民交通工具,之后不断扩张版图,目前是美国第七大的保险公司。Farmers 的保险范围和项目多元,除了汽车保险和房屋保险之外,甚至还有宠物保险、投资保险等等。全美50州都是 Farmers 的服务范畴,提供多种折扣、服务质量和求偿处理效率佳。

8. Nationwide

A.M. Best 评比: A+|J.D Power 调查保险求偿满意度:882/1000

优势:以顾客为本,多项保险政策都很保护保户
劣势:保费较贵,有调查指出保费约为全国第四贵

市占率 3.18% 的 Nationwide 广告打得挺大,由《Fortune》杂志评比的百强公司,全美50州都是他们的服务范畴。虽然保费较昂贵,但是顾客的满意度评分很高。毕竟人家的 Slogan 是 "Nationwide is on your side",主打永远站在客户那一头,一分钱一分货换到的会是很优质的服务效率和求偿顺利。

其他汽车保险公司

1. Mercury:只提供25岁以上的驾驶投保,保费相对低廉,加多辆车以及合并房屋保险之后的折扣力度更大;但是顾客满意度的分数不算太亮眼。

2. Travelers:美国第九大汽车保险公司,保户有非常多额外保险 Policy 选择 ,包括 GAP 保险、事故原谅险 (Accident Forgiveness),另外还有如准时缴保费、提早续约、好学生折扣、暑假回家折扣等多元折扣。

3. American Family:为美国第十大汽车保险公司,强力推荐有房子的驾驶可以把房屋和汽车合并在 American Family 承保,保险费率便宜很多很多,具有很高的价格优势。

4. AAA:AAA 期内若无肇事纪录,续约保费会有明显折扣;但据说 AAA 不保新手驾驶、不认国外驾驶年资纪录,因此新移民或国际学生通常保不太到 AAA。


【汽车保险公司/计划满意度评比】

Insure.com 调查报告与评比

下表为 Insure.com 针对3,700名保户做出的《全美最佳保险公司》调查,评估项目包括价值 (value of price)、客户服务和案件处理质量。

J.D. Power 汽车保险满意度评比

◎ 总体满意度分数(2017年调查)

◎ 各地区最满意的汽车保险公司(2018年调查)

California: Ameriprise
Central: Shelter
Florida: MetLife
Mid-Atlantic: Erie Insurance
New England: Amica Mutual
New York: New York Central Mutual
North Central: Auto-Owners Insurance
Northwest: PEMCO Insurance
Southeast: Farm Bureau Insurance—Tennessee
Southwest: CSAA Insurance Group
Texas: Texas Farm Bureau

各地区详细排行可按此参考

判定保险公司的优劣的4个方法

保险公司的信誉分数与顾客满意度也是评估选择的一大要素,因此除了保费合不合理之外,理赔处理及态度也是考量重点之一。

1. 上网查 A.M. Best 或是标普 (Standard & Poor's) 对这些保险公司的评价。

2. 可以去 BBB (Better Business Bureau) 查看保险公司的评价。

3. 向美国保险监理官协会 (The National Association of Insurance Commissioners, NAIC) 查看关于保险公司的抱怨检举。

4. 去保险公司的 fb 或是 Twitter 粉丝专页看顾客的评分,不过通常会上社交媒体抱怨的都比较极端偏颇,可以当作参考用。

▼ 免费汽车保险在线 Quote 工具

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我在天使之城天氣晴。身兼數職:攝影玩家、寵物達人、旅遊狂熱分子,以及最稱職的超級吃貨。