美国转帐 APP 推荐|没有支付宝不要紧,这些转帐 APP 一样方便你「分帐」

最近更新:2018年2月

出去吃个饭AA,打Uber分摊车费,很多情况都需要转账给朋友,这时候总是羡慕国内的支付宝和微信支付,想着哪天支付宝和微信带美元功能就好了。不过小伙伴们,美国也有一些转账系统,他们有各自的特点,用以解决不同的转账需求,比如在华人学生间用得最多的Venmo, Square Cash,全球适用的Paypal,银行官方合作伙伴Zelle,基于手机操作系统的Google Pay 和 Apple Pay Cash 等等。下面我就为大家总结一下这些转账系统的各自特点。


1. Venmo  综合 ★★★★★五星

  • 方便程度:★★★★★五星

实现免费的跨银行转账,用Facebook 或者邮箱注册,绑定银行卡即可,十分方便。

  • 转账额度:★★★☆☆ 三星

一般,一周转账额度不能超过$299.99,认证的账户可以一周最多转$2999.99。认证需要提供SSN,地址,生日等其他文件。

  • 转账手续费:★★★★☆ 四星

用Debit card 转钱到Venmo账户免费,用信用卡需要 2.9%的手续费。

  • 提现额度:★★★★☆ 四星

一周最多提现$999.99,认证的账户可以最多一周提现$19,999.99。

  • 提现时间: ★★★★☆ 四星

提现时间快,一般一个工作日之内就能收到提款。

  • 关键词:社交

Venmo 是Paypal 开发的兼具转账和社交功能的转账APP,转账的动态可以自由设置成朋友可见或者隐私,如果设置成他人可见,你和朋友之间的交互就会被post到一个类似朋友圈的动态显示栏中,只显示转账的留言,不显示具体转账数目。你可以看到今天你的朋友去超市了,或者给谁转车钱了,说明他们今天一起出去玩耍了。可以用可爱的Emoji留言,设置自己的头像等等,非常受学生群体欢迎。现在,Venmo 和微信一样生成账户的QR Code,转账扫一扫,非常方便。

缺点:Venmo的社交功能是优点也是缺点,有些人不喜欢转账被他人知道,可以通过将动态设置为不可见来解决。

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2. Cash  综合 ★★★★★五星

  • 方便程度:★★★★★五星

免费的跨银行转账,除了用APP,iPhone用户还支持通过iMessage和Siri来操作。

  • 转账额度:★★★☆☆ 三星

缺省每周上限$250,验证个人信息(姓名、生日、SSN最后四位)后可以把限制提高到每周$2500。

  • 转账手续费:★★★★☆ 四星

从Debit Card转账免费,如果用信用卡,会额外收取3% fee。

  • 提现额度:★★★★☆ 四星

一周接受超过$1000需要认证,提现到银行卡无限额。

  • 提现时间:★★★☆☆ 三星

免费服务1-3个工作日到账,即刻到账的话需要1%-1.5%手续费。

  • 关键词:ATM取钱

Cash的用户会收到一张像银行卡一样的实体卡片Cash Card,可以在各大银行的ATM上使用Square Cash 账号取钱,把Cash Card 塞入银行ATM机上,然后输密码,不通过银行,直接从Square Cash 账号上取钱。Cash端不收手续费,但是ATM机连着的银行那端可能需要收手续费。

另外,Cash公司最近还推出了“Fancy”的比特币买卖服务,用Cash APP就可以直接买卖比特币。但是目前纽约、佐治亚、夏威夷和怀俄明州还不支持比特币买卖服务。

缺点:有了能在ATM取钱的Cash Card卡片,很多人就把钱存在Cash的账户里了,但是这样做没有利息,毕竟存进银行还可以买些金融产品。

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3. Zelle   综合 ★★★★☆四星

  • 方便程度:★★★★☆四星

所有Zelle支持的银行间都可以免费转账,现在有50余家银行支持Zelle,大的银行基本都支持,一些Local Bank如大学银行还不支持。输入对方的手机/邮箱,收款人会收到短信/邮件来完成收款。

  • 转账额度:★★★★☆ 四星

根据银行的转账规定,不同银行对转账额度限制不同。以Wells Fargo 为例,单次转账可以达到$2500,月转账额度为$4000或以上。大额转账的话Zelle优势比较明显。

  • 转账手续费:★★★☆☆ 三星

同一间银行内转账或者支持Zelle的银行间转账免费,但是和不支持Zelle的银行转账需要手续费,具体手续费不同银行规定不同。不支持用信用卡转账。

  • 提现额度:★★★★☆ 四星

一周接受超过$1000需要认证,提现到银行卡无限额。

  • 提现时间:★★★☆☆ 三星

支持Zelle的银行间转账一般很快到账。给不支持Zelle的银行转账需要1-2个工作日,从不支持Zelle的银行那里收到款项需要4-5个工作日。

  • 关键词:官方APP

Zelle 的前身是 ClearXchange,一个银行间即时转账系统,由Chase, BoA 和Wells Fargo 一同开发。目前,支持Zelle的银行已经有58家,包括Bank of America,Capital One,Chase,Citi,PNC,U.S. Bank,Wells Fargo等大银行(查看Zelle的银行合作伙伴 https://www.zellepay.com/partners)。网上银行或者银行的手机App上都内嵌了Zelle转账功能。

缺点:在Zelle系统中,一个手机号码/邮箱只能绑定一个账户,如果你有多个支持Zelle支付的银行账户,你需要用不同的邮箱/手机来注册不同账户。

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4. Paypal   综合 ★★★☆☆ 三星

  • 方便程度:★★★☆☆ 三星

Paypal也可以实现跨行免费转账,同样通过输入邮箱或者手机,就可以实现收/付款,不过对方需要注册Paypal账户才能提取款项,且提现有180天的限制。

  • 转账额度:★★★★★ 五星

单次转账限额为$10,000,没有周限额。

  • 转账手续费:★★★☆☆ 三星

直接从Debit Card或者Credit Card 转账需要收取2.9% + $0.3的手续费,如果想用Debit Card付钱,但是想避免手续费,必须先把钱转到Paypal余额里面,然后再转给别人。如果从Paypal账户提现到Debit Card 或者Credit Card,也会被收取$0.25的手续费。

  • 提现额度: ★★★★☆ 四星

没有经过认证的用户,一个月最多提现$500, 认证SSN或者银行账户后, 可以免除提现额度。

  • 提现时间:★★★★☆ 四星

从Paypal余额里面提款到银行账户需要1个工作日,但是通常会很快到账。

  • 关键词:国际

Paypal 的优势在于全球转账,它在全球200多个国家都适用,并且支持26种国际货币。如果想转钱给其他国家的朋友转账,或者用多种货币时,Paypal是个不错的选择。

缺点:如果想从Debit Card直接转账,Paypal需要收2.9%的手续费,而之前介绍的Venmo, Cash 和Zelle都不需要,除此之外,每笔交易Paypal都要收取一个$0.3手续费。另外,还有人抱怨Paypal到账慢的问题,但是目前国内转账1天之内都能到账,国际转账的话时间会长些。

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5. Google Pay   综合 ★★★☆☆ 三星

Google 在2017年底推出了Google Pay,作为Google Wallet 和 Android Pay 的结合。

  • 方便程度:★★★☆☆ 三星

绑定银行卡后,可以通过 Google Pay App、Gmail、短信或网站等多种途径进行转账。但现在只适用于美国和英国。

  • 转账额度:★★★★☆ 四星

单次转账上限$9,999,一周转账限额$10,000。

  • 转账手续费:★★★★☆ 四星

借记卡免费;如果用信用卡,会额外收取2.9% 手续费。

  • 提现额度: ★★★★★ 五星

一周接受转账超过$1000需要认证,提现到银行卡无限额。

  • 提现时间:★★★☆☆ 三星

绑定Debit 卡后,转账时钱可以直接存到Debit卡上,如果绑定银行账户的话,提现需要1-3个工作日。否则,钱会留在Google账号里作为余额。

  • 关键词:撤回交易

Google Pay撤回交易的功能挺不错,如果不小心转错了人,只要对方还没有接受,就可以发起Cancel 功能撤回交易,像微信的撤回功能一样。

缺点:Google Pay刚刚推出,体系的完善程度肯定没法和做P2P支付很多年的Paypal和Square相比,而且目前与Google合作的银行还比较少,国家也仅限于美国和英国。考虑支付的话,Google Pay匹配上安卓手机的NFC功能才能真正实现感应支付功能,使iPhone的同学们暂时还体验不到。

Google Bank Partners

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6. Apple Pay Cash   综合 ★★★☆☆ 三星

  • 方便程度:★★★☆☆ 三星

在Wallet里面添加银行卡,然后用iMessenge通过发短信的形式转账。美国和中国的大部分银行都支持Apple Pay,但是只适用于苹果产品间。

  • 转账额度:★★★★☆ 四星

用户需要把钱转到Apple Pay Cash Balance里面,再把钱转给其他人,单次转入最少$10,最高$3000,一周可最高转入$10,000。转账的话,单次必须高于$1,少于$3000,且一周交易不超过$10,000。

  • 转账手续费:★★★★☆ 四星

从余额或者借记卡转账免费;用信用卡会额外收取3% 手续费。

  • 提现额度:★★★★☆ 四星

一次最少提现$1,最高$3000,一周最高$20,000。

  • 提现时间:★★★☆☆ 三星

从Apple Pay Cash Balance 提现到银行账户大约需要1-3个工作日。

  • 关键词:Siri

苹果真的把Siri用到极致。现在你可以直接对Siri说,“给小明转饭钱20刀”,确认之后,钱就直接转给对方了。如果你有Face ID的话,那么几乎不用打字,钱就转完了。Amazing!

缺点:还是兼容的老问题,只有苹果用户能使,安卓手机用不了。另外,iPhone需要升级到最新版本 iOS 11.2 或以上,Apple Watch 需要升级到 watchOS 4.2 或以上。很多人不喜欢升级,因为升级之后系统会变得很慢。


6. 电汇Wire Transfer   综合 ★★☆☆☆ 二星

  • 方便程度:★★☆☆☆ 二星

跨银行电汇需要对方银行的Routing Number, Account number 等等,比较麻烦。但是跨国大额转账的时候一般会选择电汇。

  • 转账额度:★★★★★ 五星

通常通过银行电汇额度都比较高,具体请参考银行规定。

  • 转账手续费:★★☆☆☆ 二星

电汇都要交手续费,且一般双方银行都会各收取一笔。跨境汇款手续费更高,且手续费会因为中间行的交易而收取多笔。

  • 提现额度:★★★★★ 五星

同样的接收额度也很高,具体请参考银行规定。

  • 提现时间:★★☆☆☆ 二星

如果是国内跨银行电汇,大概2-4个工作日能收到款项。如果是跨境跨银行转账,通常需要3个工作日及以上。

  • 关键词:跨境大额

Wire Transfer一般用于大额或者特别着急的国内转账,或者跨境汇款,转账额度高而且安全。

缺点:Wire Transfer 比较麻烦,需要收款人Routing Number, Account number,地址等等,而且手续费相对较高,如果不是急需或者跨国汇款,Wire Transfer基本用不到。


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综上:

  1. 朋友间小额转账,用Venmo, Cash, Zelle等等App最方便。
  2. 如果是自己名下的银行间转账,用银行内置的Zelle平台就可以了。
  3. 如果习惯于使用Apple Pay 或者Google Pay,且双方都用iPhone或者Google服务,用Apple Cash 或者Google Wallet也挺方便的。
  4. 大额、急用、且跨境汇款,可以选择Paypal 或者Wire Transfer。

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