美国银行开户流程指南:帐户种类、所需证件、手续费、各家银行优惠与比较

最近更新:2018年9月

随着暑假来临,也意味着又会有一批留学新鲜人即将抵达美国展开新生活。来到美国,到银行开户绝对是打理好落脚处后的首要大事,除了将身怀巨款存放好,也能让自己在美国的财务管理更系统,日常生活开销也会更便利。本篇就来分享整理在美国银行开户的大小事,教你认识美国银行帐户类型、该带哪些证件去开户、该注意的手续费用和规定限制等,也顺便分享目前主要银行的相关开户优惠,助你的美国生活更轻松便利!(本篇以非美国居民为主作说明)


★银行开户所需文档及信息

●护照
●第二证件:需有英文名字 (有些银行会要求提供双证件)
●驾照
●美国居住地址证明 (租约、水电帐单、手机帐单等)
●国际学生的 I-20
●SSN
●其他

※※※ 美国每州各家银行的规定皆有所不同,建议先行电话确认开户所需文档 ※※※


★银行帐户类型

美国的银行帐户主要可分为Saving AccountChecking Account两种,至于Certificate of Deposit定期存款帐户,有些银行会将之与Saving Account链接,有些则是会另外独立出来。大范围说明如下:(各家银行的相关细节在文末会有比较,实际情况请以各家银行公告为准)

Checking Account支票帐户:

●作用:开支消费专用的帐户,开立的支票也是从此帐户扣款
●利息:无利息(有些银行也有提供有利息的checking account选择)
●提领:可提领,每月提领无限制数次
●管理费:有些银行有,若户头存款未达标准,则须支付$10~$15不等的管理费(视各家银行规定)

Saving Account储蓄帐户:

●作用:存钱专用的帐户
●利息:有利息
●提领:可提领,但每月提领有限制数次
●管理费:有,若户头存款未达标准,则须支付$5~$10不等的管理费(视各家银行规定)

Certificate of Deposit定期存款帐户(CDs):

即定存,将钱放入该帐户后,在指定时间内都不可动用这笔钱,而银行也会提供较高利息作为回馈。若期间内需要动用这笔钱,那就要进行解约始可动这笔钱。

注意事项

●银行多会收取帐户管理费,但也会提供方法可免去管理费,较常见方式有:

1) 一定金额以上的存款
2) 每个月有一定金额/次数的direct deposit
3) 学生帐户
4) 其他

●美国开户并不像台湾一样会提供存折,所以一般都是透过ATM或网络银行Online Banking或银行App去查找你的余额及消费状况。

●在美国使用支票的机会较大,如付房租或支付大笔金额时。开Checking Account时,银行会提供几张支票供使用,若不够则可再跟银行订购或自行上网选购。

加映:
▲本篇教你学会写支票+支票相关大小事!


★相关名词说明

Debit Card借记卡/提款卡:

当办理Checking account时,都会提供一张连通至该帐户的Debit Card,除了可以当作提款卡,只要帐户里面有钱,在外消费时就能刷这张卡,直接从该帐户扣款,当然如果没钱就刷不过去了。虽然说Debit Card有着类似塑胶货币的功能,但并无法享受延迟付款的好处,也无法累积信用

Direct Deposit直接存款:

电子转帐的其中一种方式,雇主提拨薪水、银行间的转帐均属于Direct deposit。

Annual Percentage Yield (APY) 年收益率:

存满一年的利率。


★银行选择

美国常见的大型银行有Chase (大通银行)、Bank of America (美国银行)、Citi (花旗银行)、Wellsfargo (富国银行)等。

如何选择银行?
  • 选择银行的第一个条件是看看银行是否有FDIC标志(Federal Deposit Insurance Corporation联邦存款保险公司),有此标志则表示若银行倒闭时联邦政府会赔偿。(以下介绍的银行皆是FDIC)
  • 建议选择自己居住地点周边分行或ATM多的银行,日后要办理业务也较方便。
  • 也别忘了参考自己的金流状况去做银行选择,各家银行帐户多有管理费,若要免去这笔管理费则需要满足某些条件。


【Chase大通银行】

A. Checking Account

提供一般的Chase Total Checking、有利息的Chase Premier Plus CheckingChase Premier Platinum Checking,以及学生的Chase Student Checking四种选择。详情可按此参考。

目前开户优惠》:开立新的Chase Total Checking并存入至少$25,且设置Direct deposit至该帐户(需是薪水、退休金或政府福利金等,须于开户后60天内导入第一笔),则可获得$200回馈金。详情可按此了解。

Chase Total Checking

●开户存款:$25
●网内ATM提领手续费:$0
●网外ATM提领手续费:$2.5(美国境内),$5(境外)
●帐户管理费:$12/每周期,有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可):
— 每月至少一次Direct deposits $500
— 每日维持至少$1500的存款
— 链接的存款或投资帐户有$5000以上的存款
●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF):$34
●Online Banking:有
●手机App:有
●手机App支票存款:有
其他费用说明可按此参考


Chase College Checking

只要是17-24岁可提出在学证明的学生即可申办。(至多5年)

●开户存款:$25
●网内ATM提领手续费:$0
●网外ATM提领手续费:$2.5(美国境内),$5(境外)
●帐户管理费:$6/每周期,有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可):
— 一次Direct deposits
— 每日维持至少$5000的存款
●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF):$34
●Online Banking:有
●手机App:有
●手机App支票存款:有
●非Chase ATM的提领手续费:$2.5 (美国境内)
其他费用说明可按此参考


B. Saving Account

提供一般的Chase SavingChase Premium SavingsChase Certificates of Deposit。详情可按此参考。

目前开户优惠》:开立新的Chase Savings account,20天存入$10,000以上金额至该帐户,并维持至少$10,000余额90天以上,则可享$150回馈金。详情可按此参考。

Chase Saving

●开户存款:$25
●每月提领数次限制:6次/每周期,超过一次将收取$5/次
●帐户管理费:$5/每周期,有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可):
— 维持至少$300的存款
— 从链接的Checking帐户转帐至少$25至该帐户
— 有链接的Chase的其他存款或投资帐户
●Online Banking:有
●手机App:有
●手机App支票存款:有
其他费用说明可按此参考


【Bank of America美国银行】

A. Checking Account

BOA提供无利息的Core Checking,和有利息的Interest Checking两种帐户选择。详情可按此参考。

《目前开户优惠》:无。

BOA Core Checking:

●开户存款:$25
●网内ATM提领手续费:$0
●网外ATM提领手续费:$2.5(美国境内),$5(境外)
●帐户管理费:$12/每周期,有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可):
— 每一周期至少一次Direct deposits $250
— 每日维持至少$1500的存款
— 24岁以下学生(需有在学证明)
●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF):$35
●Online Banking:有
●手机App:有
●手机App支票存款:有
其他相关费用可按此参考。


B. Saving Account

BOA提供一般利率的Regular Saving Account和较高利率的Rewards Money Market Savings Account两种选择。详情可按此参考。

《目前开户优惠》:无

Regular Saving Account

●开户存款:$100
●每月提领数次限制:6次/每周期,超过一次将收取$10/次
●帐户管理费:$8/每周期,有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可):
— 维持至少$500的存款
— 链接至interest checking
— 成为Preferred Rewards顾客
●Online Banking:有
●手机App:有
●手机App支票存款:有
●其他相关费用可按此参考。


【Citi花旗银行】

根据开户人在Citi的全部帐户余额多寡或欲存款的金额多寡,Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account、Basic Banking、Access Account五种套装选择,每一种套装又各自提供3种Checking帐户和2种Saving帐户的选择。每一种的条件与福利皆不同。


A. Checking Account

根据开户人在Citi的全部帐户余额多寡,Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account 、Basic Banking、Access Account五种套装选择,每一种套装又可再分成Regular Checking、Interest Checking、Checkless Regular Checking、Citi Savings几种Checking帐户的选择。详情可按此参考。

《目前开户优惠》:9/30/2018前,只要申请Citi Priority Account Package的checking或saving帐户,在帐户开立后30天存入$50,000并至少保留60天,以上条件皆满则即可获得$600回馈金。详情可按此参考。(加州)

Basic Banking  Regular Checking:

●开户存款:$0
●网内ATM提领手续费:$0
●网外ATM提领手续费:$2.5(美国境内),$5(境外)。MoneyPass ATM免手续费
●帐户管理费:$12/每周期,有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可):
— 每月至少一次Direct deposits「且」以该帐户支付帐单一次
— 维持至少$1500的存款
— 帐户第一所有人为62岁以上
●Online Banking:有
●手机App:有
●手机App支票存款:有


B. Saving Account

根据开户人在Citi的全部帐户余额多寡,Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account 、Basic Banking、Access Account五种套装选择,每一种套装又可再分成Citibank Savings Plus Account和Citi Savings两种Saving帐户的选择。详情可按此参考。

《目前开户优惠》:无

Basic Banking  Citi Savings:

●开户存款:$100
●帐户管理费:$12/每周期,有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可):
— 维持至少$1500的存款
— 每一周期完成一笔direct deposit,以及一笔帐单缴交
— 帐户第一所有人为62岁以上
●Online Banking:有
●手机App:有
●手机App支票存款:有


【Wells Fargo富国银行】

A. Checking Account

提供Everyday Checking、Preferred Checking、Portfolio by Wells Fargo、Teen Checking、Opportunity Checking五种checking帐户选择,当中以Everyday Checking最为普遍。详情可按此参考。

《目前开户优惠》:无。

Everyday Checking:

●开户存款:$25
●网内ATM提领手续费:$0
●网外ATM提领手续费:$2.5(美国境内),$5(境外)
●帐户管理费:$10/每周期,有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可):
— 每月Direct deposits总额达$500
— 每日维持至少$1500的存款
— 使用10次以上Debit Card
— 若帐户主要所有人为17-24岁
●Online Banking:有
●手机App:有
●手机App支票存款:有
●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF):$35
其他相关费用可按此参考。


B. Saving Account

提供Way2Save Savings、Platinum Savings、Wells Fargo CDs三种saving帐户选择,其种以Way2Save Savings较普遍。详情可按此参考。

《目前开户优惠》:无

Way2Save Savings

●开户存款:$25
●帐户管理费:$5/每周期,有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可):
— 维持至少$300的存款
— 设置每周期至少$25来自checking帐户的自动转帐
— 帐户主要所有人为18岁以下
●Online Banking:有
●手机App:有
●手机App支票存款:有
●其他相关费用可按此参考。


★银行开户流程 (以BOA美国银行为例)

可选择网络在线开户或是前往银行营业部进行申请。如果是外国人身份,则建议前往营业部申请。

Step 1 排队

进入营业厅后,通常旁边都会有一块板子可以登记姓名,登记好后就坐在位置上等待工作人员叫名。

Step 2 咨询并开户

待行员引领你至服务区后,就会询问你这次前来银行要办理的业务。只要跟他说你是要open a checking/saving account,接着他就会向你介绍相关的帐户类型,确定选择后,行员就会审查你的数据,并办理相关开户手续。

●行员也会拿出一张表单让你挑选想要的Debit Card图样。
●别忘了同时注册online banking服务,这样以后就能透过网络进行帐户管理,便利很多。

网友开户经验分享:(仅供参考,各州各银行各分行皆有所差异)

●跟其他间银行相比,BOA的开户要求文档较为宽松,有时甚至还能一并办到信用卡。
●在Citi开户有时也能同时申办到信用卡。
●Chase似乎要求较严格,有些分行需要提出较多验证数据。


★几个常见问题

汇款转生活费进美国?

Citibank® Global Transfers 花旗全球转账算是最方便的,不像其他银行会收取多种费用,只要在家乡也有一个Citi的帐户,并事先设置好Citibank® Global Transfers ,每日就能享有特定金额的免手续费即时零时差提领与汇款。例如:有台湾Citi帐户与美国Citi帐户,则可直接把自己台湾Citi帐户内的前透过Citibank® Global Transfers转到自己美国Citi帐户之中(记得先将欲转的钱先转成美金,再透过Citibank® Global Transfers转进美国,这样汇率才不会太差)。详情可按此参考

一定要有美国电话吗?

非必要,但有时银行会进行电话号码的短信验证,建议贴写一只美国电话号码会比较好。

一定要有美国地址吗?

基本上银行会需要一个美国地址来寄送你的Debit Card。由些银行则是允许仅填写海外的居住地址,建议先致电临近分行了解开户需求。


★银行营业时间

各家银行的营业时间各有所异,就算是同一间银行,不同地区分行的营业时间也会不太相同,建议前往银行前先上网查找一下。

  • 周一至周五:BOA & Chase 9:00am-6:00pm / Citi & Wellsfargo 9:00am-5:00pm
  • 周六:BOA & Citi 9:00am-2:00pm / Chase 9:00am-4:00pm / Wellsfargo 9:00am-4:00pm
  • 周日:休息
  • ATM:24小时

加映:除了银行开户,新移民、新留学生也别忘了办理信用卡来累积个人信用!
▲没有SSN或还是学生该如何申请信用卡?信用卡使用还款注意事项?好卡推荐、信用卡隐藏福利等等,通通在这里!


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An Aquarius with a little twist of Pisces . 愛吃甜、愛吃薯條、愛煮咖啡後的滿屋子咖啡香、愛買一樣類型的衣服、愛玩隔壁鄰居家的貓、愛看廣告、愛看那些老掉牙的字眼、更愛寫字。 https://www.facebook.com/somethingnewandgood/
4条评论
3firelegs大约 2 个月前
usbank.com 如何開戶?
Joyce10 个月前
前兩天帶個要生美寶的台灣媽媽去BOA開戶,銀行端說已經不接受外國人開戶了
Vicky_G6 个月前
也许你去的分行不对,只要有rental agreement 就可以在BOA开户
3firelegs大约 2 个月前
誰可以 幫忙開下 美國 銀行戶頭 ?非去一趟美國 太麻煩。