在这个“自己动手”的数字时代，很多买房人和卖房人都会想：我真的需要房产经纪人吗？或者更具体点说，我真的要付经纪人佣金吗？ 说实话，一个靠谱的经纪人还是很有用的。买房时，经纪人能拿到你自己找不到的信息，用专业眼光帮你筛选房源，还能帮你写出更有竞争力的报价。卖房时，经纪人能帮你定价、做市场推广、把房子卖个好价钱。那这些佣金到底怎么算？值不值？接下来我们就来分析一下。 2024年，全美房地产经纪人协会NAR和几家大型经纪公司因诉讼达成和解，佣金规则正式改了。以前卖家通常要付5%～6%的总佣金，既包括自己的经纪人，也包括买家的经纪人。现在是谁付买方经纪人佣金，得提前谈好，写在合同里，...

根据 Bankrate 调查，美国人平均在同一家银行的支票帐户维持 19年，储蓄帐户也有 17年。但在此期间，纯在线银行因高利率和低费用，已成为更具吸引力的选择。 利率优势明显 传统大银行的储蓄利率几乎可以忽略不计。例如，Chase 大多数帐户仅付 0.01% 利率，而顶级在线银行普遍超过 4%。 以1万美元存一年为例，网银可赚取约400美元利息，而大银行仅有1美元。 费用更低甚至零费用 多数网银免收月费、最低余额费及透支费，并提供广泛的免费ATM网络，甚至报销跨行手续费。 相比之下，传统银行的月费可高达12美元，相当于每年损失144美元。 按此...

随着利率回落，通过房屋净值获取现金的成本比去年便宜得多。无论你是想装修、还债还是应急周转，房屋净值都可以帮你套现一大笔资金。 目前美国平均可提取净值为 $212,000。 但要注意，房屋净值贷款并非“一个方案适合所有人”。根据RedAwning首席执行官Tim Choate的说法，不同的贷款方式适用于不同的财务需求和风险承受能力。 三种主要方式：HELOC、房屋净值贷款、现金再融资 哪种方式适合你？ 想持续提取现金、灵活应急？ 选 HELOC。 需要一笔固定金额、喜欢稳定月供？ 选 房屋净值贷款。 打算重做房贷、顺便提取现金？ 选 现金再融资。 ...

我们经常以为狗狗是最棒的旅行伙伴，风吹在耳边、阳光铺满眼底，好像它们天生就热爱公路旅行。但事实是，并不是每只狗都喜欢坐车。 有的狗狗更喜欢待在熟悉、安全的家里；有的害怕引擎的声音和震动；还有的记得上次坐车就是去打针的兽医诊所。无论恐惧来自哪里，都可以通过一些方法帮它重新创建积极的印象。只要有点时间、耐心，还有一堆零食，你的狗狗（甚至猫咪）也能学会享受车程，或者至少没那么抗拒。 让狗狗爱上公路旅行的小技巧🐶 1. 排除晕车问题 如果狗狗是因为晕车而害怕上车，可以尝试一些非处方的止吐药。不过在用药前，务必要先咨询兽医，看看这种药是否适合你的狗狗。 2. 行为训练...

即使每天认真刷牙、勤于使用牙线、减少糖分摄入，你的口腔健康仍可能“暗藏危机”。这可能源于氟化物缺乏。 氟化物是一种强有力且天然的防龋成分，缺乏它会导致牙齿矿物质流失、牙釉质脆弱，甚至引发蛀牙与骨质问题。 什么是氟化物？ 氟化物是氟元素（Fluorine）的离子形式，天然存在于土壤、水和多种食物中。 当牙釉质中的矿物质流失时，氟化物能促进再矿化，帮助修复牙釉质并增强牙齿与骨骼强度。 唾液在这一过程中发挥“载体”作用，将氟化物重新输送至牙釉质表面，从而抵御牙齿脱矿与蛀蚀。 若脱矿现象严重，容易导致龋齿等口腔问题，而合理补充氟化物则能有效预防这些可避免且昂贵...

想住进宽敞的豪宅，或者哪怕只是在纽约、旧金山这种高房价城市买套普通房子？根据Redfin的数据，你心仪的房子可能要$100万美元，几乎是全美房价中位数$443,471的两倍了。 那问题来了：要赚多少钱，才能真正扛得起一套百万美元的房子？答案关键取决于房贷利率。 1. $100万美元的房子，需要多少年收入？ 假设房价$1,000,000，首付20%，贷款利率6.5%，期限30年。每个月的本金和利息一共是$5,056，每年的本金和利息一共是$60,672。再加上物业税、保险、HOA费，不同地区差别很大，这里保守算每月$1,000。那总共一年下来大约就要$72,672。 ...

根据Bankrate的《住房可负担性报告》，83%想买房却还在租房的美国人，都把钱的问题列为首要原因，比如收入不够、房价太高、付不起首付。那么问题来了：未来是房价会降，还是利率会降？到底哪个对买房更关键呢？ 1. 房价vs.利率，哪个更重要？ 在比较房价和利率时，很容易把注意力集中在挂牌金额上，毕竟这是你第一眼就会看到的数字。但真正影响你未来几十年的，其实是贷款利率。根据NAR的数据，2025年7月全美房屋中位价为$422,400。 在上面的例子中，利率降0.5%，月供少$109。房价降 1%，月供只少$21。再来看一个更加夸张的对比👇 即便房价跌...

理财并不容易，比如如何计划预算，平衡储蓄和投资。许多人选择寻求专业顾问的帮助。但理财顾问并非完美无缺，如果出现以下行为，可能意味着该换顾问了。 1. 反应迟缓 顾问应保持沟通顺畅。若电话无人接听、邮件数周才回复，这是不负责任的表现。 2. 不主动联系 专业顾问通常会定期提供季度或年度报告，甚至主动沟通。如果长期“音频全无”，值得警惕。 3. 缺乏关注 投资组合出现重大变化时，顾问应及时告知。如果客户事后才发现变化，说明其不够专业。 4. 收费过高 行业常见收费为管理资产的 1% 左右，或固定年费 1,000–5,000 美元。若费用明显超标，应货比三家。 ...

想让资金安全又增值？可以考虑储蓄帐户、货币市场帐户（MMA）和定期存单（CD），这三个帐户都是常见的利息型存款工具。三者均受联邦保险机构（FDIC/NCUA）保障，但在流动性、利率和取用方式上存在差异。 储蓄帐户、MMA、CD帐户对比 货币市场帐户 (Money Market Account) 优点 • 可以找到高利率帐户，大额存款通常享有更高 APY。 • 可能附带支票功能、ATM 卡或借记卡，资金使用更便捷。 • 在受联邦保险机构保障的银行或信用社存放，资金安全有保障。 缺点 • 取款次数可能受限。 • 通常要求更高的最低存款额。 • 若未达到...

在加州开车，无论你身处南加还是北加，法律规定都一样：每位车主必须持有有效的汽车保险，并随车携带保险证明。这项规定来自加州机动车辆管理局（DMV），接受纸本或电子版皆可，并且是所有上路驾驶的基本义务。 合格的保险证明包括 一份符合加州最低责任额度的汽车保单 向 DMV 缴纳 $35,000 保证金 自我保险证明（多见于大型车队或企业） 由加州认证企业提供的 $35,000 担保 最低责任保险额度 人身伤害责任：每人 $30,000 人身伤害责任：每事故 $60,000 财产...

保持良好的口腔健康不仅需要每天早晚刷牙、坚持使用牙线，还包括每半年一次的专业洗牙。一般来说，洗牙过程快速且无痛，但有时可能会让牙齿出现短暂敏感，尤其是在接受“深层洗牙”后。专家提醒，这种敏感通常是暂时的，不必过度担忧。 为什么洗牙后牙齿会敏感？ 牙齿敏感常因牙龈退缩，暴露了缺乏牙釉质保护的牙根。常规清洁或深层清洁（即刮治与根面平整）过程中，牙科器械可能接触这些敏感部位，从而引发不适。 深层洗牙后的常见反应 当牙龈出现炎症、牙周袋或菌斑堆积时，医生会建议进行深层洗牙。治疗后，牙龈可能出现轻微出血、肿胀或酸痛，通常在一周内缓解。医生可能会开抗生素或漱口水帮助恢复。 术后...

短期来看，提前还清车贷可能会让你的信用分数小幅下降（通常只掉几分）。但从长远来看，信用分数反而会上升，毕竟债务少了，对财务稳定是有利的。不过，到底要不要提前还，得看你的预算、利率和整体理财目标。 如果你没有更急迫的高利率负债，也不缺钱用，那提前还车贷也许真的是个不错的选择。 1. 哪些情况适合提前还车贷？ 如果你符合以下这些情况，那可以考虑早点把车贷结清： 你没有其他更高利息的债务，想腾出预算去实现其他财务目标 你的车贷利率比投资回报率还高，且手头已有应急金或存款可以依靠 准备买房，想降低负债收入比，以此提高贷款成功率 最近收到一笔意外之财，即使还了车贷，紧...

搬家前捐点东西，是一种既能清理杂物、又能行善助人的好办法。一些慈善机构提供的免费上门取捐服务Free Donation Pickup，更是让这件事变成了“双赢”，既能简化搬家流程，同时还会帮助到真正需要的人。

与其把那些不再需要或从未使用过的东西一并搬去新家，不如趁这个机会和它们告别，让物品去到更有意义的地方。 为了让你更加省心，今天就整理7家提供上门取捐服务的慈善机构清单，并附上有关家具、书籍、衣物捐赠的实用技巧和注意事项，一起来看看吧！ 1. The Salvation Army 成立于1865年，遍布131个国家，是全球最知名的慈善机构之一。你的捐赠物品可能会售...

污名化房产指因心理创伤事件而被粘贴负面标签的房屋，比如发生过谋杀、自杀、吸毒、债务纠纷或被传闹鬼。虽然这些房子本身没有结构或品质问题，但“名声不好”往往让买家却步，从而导致价格下跌。 常见类型 空置/废弃：长期无人居住，可能有老鼠或虫害问题。 闹鬼/灵异：传说中出现异常现象，部分人避而远之，但也可能吸引“猎奇”买家。 犯罪活动：曾涉及贩毒、卖淫等，可能会有陌生人上门。 死亡事件：自然死亡通常影响较小，但若涉及凶案或自杀，则更易被粘贴污名。 债务纠纷：曾被催债或拖欠房产税，买家需确认无税务留置权。 法律披露 各州规定不同： • 加州：过去三年内的任何死亡（包括...

你家狗子是不是也有个“奇怪癖好”：吃便便？这种行为学名叫食粪症Coprophagia，其实在动物界非常常见。有些狗觉得便便味道不错，甚至爱啃便便冰棍，但最好还是去看兽医，排查有没有潜在的健康问题。 UC Davis的研究团队发现，16%的狗属于严重吃屎党，至少被抓包过5次。24%的狗至少吃过一次便便。虽然大多数狗长大后会改掉，但像兔子这样的动物却必须靠吃便便来获取营养，不让它们吃反而会生病。 那么狗狗为什么爱吃便便？铲屎官又该怎么预防呢？ 1. 社交模仿 狗狗是群居动物，很多行为都来自模仿学习。看到别的狗吃，自己也会学。可以看好它们，转移注意力，保持环境干净。如果...

买房过程常常让人压力山大，尤其是在竞争激烈、房价高昂的市场。但再怎么赶时间，都千万不能跳过一个关键步骤，交屋前的最后验房Final Walk-through。你必须确保交房时，房子和你出价时的状态一致。如果卖家答应做维修或改进，一定要确认这些工作真的完成了，而且是合格完成的。 换句话说，最终验房就是你买房冲钱前的最后保障，不做可能就埋下隐患。 1. 最后验房vs.房屋检查 在准备最终验房时，首先要搞清楚，它不是另一次正式的房屋检查，而且不需要额外付费。最终验房的重点是，确认之前房屋检查中发现的问题，是否已经修复。确认卖家承诺的维修或改进，是否真的落实到位。 通常房...

在当前利率环境下，寻找一个高收益的储蓄帐户值得投资时间。以下是五个关键建议，帮你提高存款利息收入： 1. 比较当前储蓄利率 目前市场上部分高收益储蓄帐户的年利率（APY）超过4%，而全国平均水平则低得多。建议同时比较传统银行、网上银行和信用合作社的利率。一般而言，网上银行的利率更具竞争力。 按此了解 CIT 4倍高收益储蓄帐户 2. 精选高收益帐户，注意帐户费用 选择储蓄帐户时，不仅要关注利率，还要查阅帐户说明，了解是否收取月费、是否要求最低余额、是否有限制转帐次数等条款。同时，确保银行具备FDIC或NCUA存款保险。 3. 了解“关系利率” 部分银行为同...

舌头上的小包、斑块、颜色变化，有时没什么大问题，但也可能是身体状况的警示灯。感染、压力、药物副作用，甚至衰老，都会在舌头上留下痕迹。来看看你的舌头正在说什么以及什么时候该去看医生吧！ 1. 白斑 奶油状白斑可能是鹅口疮，真菌感染，常见于生病或吃药后口腔菌群失衡。花边状白斑可能是口腔扁平苔藓，说明免疫系统在攻击你的口腔组织。如果你看到又平又硬，还刮不掉的白斑，一定要警惕白斑病，可能和口腔癌相关。看到白斑，一定要告诉医生。 2. 舌头有“毛”？ 如果舌面看起来像覆盖了黑、棕或白色的毛发，可能是毛舌。这些“毛”其实是蛋白质，让原本细小的舌乳头变长，食物和细菌容易卡住。刷...

从父母家搬出来，会让人既兴奋又紧张。想像一下，你即将把童年卧室那扇嘎吱作响的房门， 换成一把属于自己的钥匙。 如果你常在深夜问自己，“我怎么才能搬出父母的房子”、“什么时候才是合适的时机”、“我想搬，但该从哪一步开始”。放心，你绝对不是一个人。很多人一边刷着租房网站，一边也在纠结同样的问题。 所以，如果你已经准备好要独立生活，那就跟着这10个实用技巧来规划，让搬家和适应的过程更顺利、压力更小。 1. 先算清楚账，做份真实预算 别急着搬，先确认自己能不能负担得起。写下你的收入，包括工资、奖学金、副业，再列出所有开销： 房租 / 房贷 公用事业费，比如水电、媒...

猫薄荷堪称大自然送给猫咪们最有趣的礼物之一！今天就来揭秘，这种小小的植物为何能让猫咪疯狂，以及它还能带来哪些好处。 1. 什么是猫薄荷？ 猫薄荷Nepeta Cataria是一种属于薄荷科的多年生草本植物。原产于欧洲和亚洲，现在在北美也随处可见。这种植物有白色小花，叶子呈三角或椭圆形，边缘带锯齿。虽然看起来不起眼，但它含有一种叫做荆芥内酯的油，这种成分能让不少猫咪“嗨到飞起”。 2. 猫薄荷是怎么让猫咪“上头”的？ 并不是所有猫都会对猫薄荷有反应，这是遗传决定的，大约50～70%的猫天生敏感。小猫通常要到3～6个月大才会有反应。 当猫咪闻到猫薄荷时，荆芥内酯...

开始投资是迈向财富积累的重要一步，但投资并非一帆风顺，尤其是对于初学者来说，常常会因缺乏经验而犯下代价不小的错误。 专家提醒，避免以下常见失误，有助于新手更快走上正确的投资道路。 拖延起步：复利效应不可错过 许多人因为收入有限而推迟投资，但早期投入的小额资金在长期复利作用下能带来巨大的回报。例如，22岁投入1000美元到62岁可增值至4.5万美元，而等到32岁才开始，仅能增长至1.7万美元。越早开始，差距越大。 盲目择时：错失市场良机 试图预测市场高低点往往失败。疫情初期若卖出股票，虽然避免了短期损失，却也可能错过随后市场的反弹。相比之下，坚持长期定投、利用...

随着关税上升和经济不确定性增加，储蓄者迎来了一个少见的好消息：根据 Bankrate 数据，过去两年，高收益储蓄帐户的利率一直跑赢通胀。这意味着，存款不再是“缩水”的代名词，聪明的储户可以用合适的帐户守住财富的实际价值。 通胀对储蓄的影响 不产生利息的钱在通胀下会逐渐贬值。例如，2019年7月花20美元可以买到的商品，到了2025年7月需要25.18美元才能买到。如果当初的钱只是放在抽屉里，就相当于凭空损失了5.18美元。而若放入高收益储蓄帐户，利息能有效抵消通胀侵蚀。 利率环境的变化 自美联储在2022年至2023年间11次加息后，通胀从9.1%高点降至3%左右...

所谓贷款修改（Loan Modification），是银行为遭遇长期经济困难的借款人提供的一种永久性贷款调整方式。通过降低利率、延长还款期限或调整贷款结构，帮助房主减轻月供压力，避免拖欠与被止赎。 贷款修改谁能申请？ 借款人通常需满足以下条件： 证明存在重大财务困难（如长期疾病、收入来源者去世、离婚或自然灾害）。 已经逾期或即将无法按时还款。 房屋为主要居所。 多数贷款机构还会要求申请人先经历一个试行期（通常3-4个月），若按时缴纳调整后的月供，才会正式批准修改。 常见调整方式 降低利率：减轻利息负担，降低月供。 延长贷款年限：例如由30年延长至40年，...

买车本来是件开心事，但面对经验丰富的销售员，作为普通消费者的我们难免有点“处于下风”的感觉。其实只要稍微做点功课，提前知道他们的套路，是完全可以谈成一笔划算交易的！ 1. “低估”你的信用分数 有些销售可能会故意说你的信用没那么好，从而不给你最优惠的贷款利率。别小看这点利率差，贷款期限一长，损失可是几百上千美元。 ✅如何避坑：提前查好自己的信用分数，并了解当前平均车贷利率。最好直接搞个贷款预批Preapproval，到了店里就有底气多了。 2. 只谈车价，忽略其他 很多人以为买车就是一件事，但其实它包含了三部分：车价、旧车折价、贷款利率。每一项都是销售挣钱的...