新婚燕尔,幸福满满,别忘了财务承诺!如何和另一半聊聊人寿保险,避免财务纠纷?

约一年前
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时事新闻
 

遇到对的人,走向婚姻殿堂,美好新生活就此展开…但同时伴随而来的,还有财务上的承诺,比如开设共有的银行帐户,或是住房的贷款。当新婚夫妇把生活和财务问题相结合时,将人寿保险搬上日程就变得很重要了。原因?

要确保有合适的人寿保险

相恋结婚后,除了是一种恋爱关系,同样也是一种经济伙伴的关系。举个例子,夫妻两人可能会一起买房,然后根据总收入看看能否负担得起。或者他们可能会生个小宝宝,从出生到17岁,一共会花费$31万左右。

一旦上述情况发生,配偶任何一方的突然离世都可能造成毁灭性的经济后果。如果没有正确的计划,就会导致生活品质直线下降,甚至出现像流落街头这样的可怕后果。

人寿保险能帮助留下来的一方不会有太多经济损失,它提供的死亡抚恤金会取代死者的收入,帮助抚养孩子或是偿还夫妻双方的共同债务。在夫妻二人只有一方工作的情况下,人寿保险会更加重要。

新婚夫妇一定要讨论这个问题,包括任何一方离世后需要多少人寿保险,并制定一个具体的计划,要在悲剧发生前尽快投保!

该怎么和另一半谈论人寿保险

对于新婚夫妇来说,谈论人寿保险是个很严肃的话题,但不应该逃避。理想状态下,婚后你们会就理财和未来的规划进行详细的讨论,而关于寿险的讨论也应该是谈话的一部分。

对于不知道从何开始的,最好留出专门的时间坐下来聊聊。双方可以列出一份要解决的财务问题清单,然后一条条展开说。这样双方都能知道,即使最坏的情况发生,对方也能在经济上有个保障。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:  The Motley Fool
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