不少人不买人寿保险其实因为买不起!如果这也是你的原因之一,教你三种方法可以省下一大笔保费

4 个月前
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时事新闻
 

如果你受伤或是生病,需要做手术甚至住院,一份健康保险可以让你免受经济上的“灭顶之灾”。同样,如果你英年早逝,一份人寿保险可以让你的家人免于陷入财务困境。但在ConsumerAffairs最近的一项调查中,38%的受访者表示,他们没有人寿保险的一个关键原因是他们负担不起。如果这是阻碍你购买人寿保险的原因,你应该知道是有一些小妙招可以降低费用的👇

1. 不要买太多

很多人在人寿保险上会花一大笔钱,而巨额死亡抚恤金甚至超出了家人的需要。现在你可以使用不同的公式来计算你的保单,你可能会决定更换一定年限的薪水,或者用抚恤金来偿还你当前的债务。但一般来说,如果你是家里唯一的经济支柱,你每年挣$7万,那你可能不太需要一笔$250万的死亡抚恤金,建议选择更低的金额比如$75万的,这样你的人寿保险费用也会降低。

2. 申请保险前改善健康状况

申请保险时,你看起来越健康,可能获得的保险费率就会越低。这是因为保险公司会承担更少的风险来支付你的死亡抚恤金,如果你在申请前致力于改善自己的健康状况,你可能会获得更低的保费。应该做些什么呢?如果你超重了15磅,减掉这些磅可能会降低保费,当然戒烟甚至戒酒也会有不错的结果,但具体的健康减肥的方式还是要咨询医疗专业人士。

3. 选择定期而不是永久

人寿保险分为两大类,定期寿险是为你提供一定时间的保障,比如30年,但不累积现金价值。永久寿险会为你提供永久的保障,同时积累一定的现金价值。永久寿险通常比定期寿险要贵得多,如果钱是一个问题,你可能想要坚持定期人寿保险。如果你今年35岁,购买了一份30年的保险,这段时间足够为你的另一半提供抚恤金,直到退休了。到那个时候,养老金收入或IRA可能会开始生效。

购买人寿保险可能意味着你需要放弃其他支出,但为了保护你爱的人,这是值得的。而且如果你处理得当,在保单上的花费可能会比预期的要少。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:  The Motley Fool
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