女性不用养家糊口就不需要人寿保险了吗?女性有必要购买人寿保险的10大理由与优势全掌握

约一年前
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时事新闻
 

所有女生看这里!现在是时候缩小男女在人寿保险所有权上的差距了。根据保险行业组织Life Happens和LIMRA在2021年保险晴雨表的研究显示,持有人寿保险的女性只有47%,而男性却有58%。但事实上,女性和男性一样,都需要拥有属于自己的人寿保险。

在线人寿保险公司Bestow的公关主管Brittney Burgett表示,“现在最重要的是,女性要意识到自己对家庭的贡献,并在发生意外的情况下获得经济保障。如果你的生活中有人需要依靠你去维持生计,那你一定需要一份人寿保险”。

如果你现在还没有人寿保险或是保额不够,下面是你需要了解的10件事👇

1. 对于女性来说,人寿保险会比男性更便宜

“人寿保险的价格是基于精准的数据。统计数据显示,女性的寿命往往比男性更强,而且更有可能超过人寿保险的期限,这也是为什么女性通常更能负担得起医保”。

举例来看,根据Policygenius的数据,一名健康的35岁不吸烟女性购买20年定期寿险加上50万美元的身故保险金,平均每个月的费用为$25.23美元。但对于一个健康的35岁不吸烟男性来说,同样保单的平均月费则为$30.03美元。

💡选择定期寿险会比永久寿险更加经济实惠,早买会比晚买更加便宜,因为等待申请的费用每年都会上涨。此外,等待的过程也是有风险的,因为你可能会意外出现健康问题,影响到你的人寿保险报价。

2. 不要以为通过工作获得的保险就足够了

通过工作享受到的人寿保险福利虽然价格便宜,但你真的需要一份个人保单作为人寿保险计划的基础。因为一旦你辞去工作,之前的保障也会随之而去。此外,通过工作获得的人寿保险金额通常只相当于年收入的一到两倍,这并不足以满足你的人寿保险需求,尤其是当你有房子或是有孩子的情况下。

💡为了计算你需要人寿保险,请把你的债务和开支加起来,比如房贷或孩子的大学学费。然后减去你已经用来支付这些费用的金额,比如现有的人寿保险和大学储蓄金。差别就在于你需要多少人寿保险,当然你可以用在线计算器来获得一个更加具体的结果。

3. 即使你不用养家糊口,你也需要一份人寿保险

即使你没有工作只是一位全职妈妈,你也需要购买一份人寿保险。这是因为你为这个家庭提供了实质性的支持,如果你发生了意外,你的伴侣将需要支付额外的费用。

💡购买一份人寿保险,可以为你的家庭提供一个财务上的安全保障。

4. 怀孕期间也可以投保

很多人都误以为女性在怀孕期间不能购买人寿保险!纽约保险公司Dynama Insurance的创始人Ardleigh表示,她的一些客户在怀孕第8个月时不仅申请了保险,还享受到了最好的人寿保险费率。

与此同时,等到怀孕生产后再申请保险也是一个很大的误区。这是因为女性在怀孕期间可能会患上一些疾病,比如妊娠糖尿病,分娩后还可能患上产后抑郁症,这都会影响到她们的保险费率。

💡一旦有了小孩,你最不想做的就是大量的文书工作和处理保险的相关事宜,而这些都是在可以在备孕时期就处理好的事情。

💡 同场加映 >>> 《我和丈夫在我怀上第一胎时都在 Costco 买了人寿保险,每月两人费用只需80元》

5. 不要让健康问题阻碍你的申请脚步

除了怀孕外,很多女性会担心自己的一些健康问题会影响到自己投保或是让它的费率变得过于昂贵。但事实上,即使你不幸患上癌症 ,也是可以购买人寿保险的。

Ardleigh称,她有一位患上产后抑郁症的客户之前只向一家保险公司申请过,最后却被拒绝了。后来,她为这位客户找到了愿意为这种情况承保的公司,还拿到了比较不错的保险费率。

💡当你出现健康问题时,投保的关键点就是去找到一个合格的独立保险经纪人。他们通常会与好几家保险公司合作,知道哪些公司更愿意为特殊情况投保,或者为与你有相同情况的用户提供更好的保险费率。

6. 获得一份人寿保险其实又快又容易

越来越多的公司都开始使用一种“加速承保”的简化进程,在某些情况下,这种进程可以在几分钟内获得批准,而无需进行上门体检。

举例:Bestow有一款100%数字化的定期寿险产品,无需体检,从申请到批准只需不到10分钟。还有其他几家在线公司也提供快速承保,比如Fabric、Haven life和Jenny life。按此前往 Bestow 询价享独家折扣


💡即使获得保险的速度很快,在购买时也不要轻易做出决定,一定要记得货比三家。另外,如果你去找一个独立的保险经纪人,整个过程也会更快更全面,如果你是健康的话甚至可能不需要进行体检。

7. 购买保险时运用你所有的购物小技巧

如果你的日常就喜欢买买买,购买保险时也一定要动用你所有的购物小技巧。不仅要通过对比来找到一个实惠的价格,还要确保你真正的了解你即将付钱的这款产品。

举例:虽然定期人寿保险是以最少的钱提供最多的保险范围,但如果你真正需要的是一份永久的人寿保险,比如万能寿险Universal Life,那定期保就成了一个糟糕的选择。

💡结账之前一定要做好功课,永远不要为你不了解的产品掏钱。

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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

8. 不要只选择你熟悉的品牌

为汽车或房屋购买保险时选择一家自己熟悉的公司似乎是明智之举,可能你之前用过,可能你看过它的广告,甚至可能是你最好的朋友推荐了它。但在购买人寿保险时,坚持选择一个你熟悉的品牌却是错误的选择。

“仅仅因为你之前听说过它并不意味着它的产品就是适合你的”

💡你需要先找到合适的人寿保险公司,它会提供合适的价格和合适的产品。你可以选择在线平台从好几家公司获得报价,不要只关注自己熟悉的品牌。其他公司可能会为你提供更好的利率和更好的服务。

9. 适合你老公的保险不一定适合你

很多人都会根据自己配偶的情况来决定投保类型和金额,但对于你来说,这可能并不是最佳的解决方案。

Ardleigh的很多女性客户之前都在人寿保险上有不好的经历,原因是她们购买了与另一半相同的保险。

💡保险不是买日用品,它是高度个性化的,千万不要认为适合你丈夫的保险一定适合你。

10. 尽量不要给你的孩子买人寿保险

如果你被强行推销为孩子购买人寿保险,或是你觉得必须为他/她买份保险来提供保障,交钱之前要小心,Ardleigh说“这通常不是一个好主意”。

一般来说,儿童寿险是指帮助孩子创建现金价值的一种终身寿险,等孩子长大了可以用来支付大学学费。但事实上,人寿保险并不是一种理想的储蓄工具。如果你真的想帮孩子存钱,倒不如去开一个投资帐户,教孩子如何投资。或是建一个529 Plan,即专门为教育储蓄而设计的帐户,你可以从中提取款项来支付小学、中学或大学及以上的教育费用。

💡你的重点是为自己购买足额的保险,以免发生不测时,你所爱的人需要为此支付高价费用。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:  Forbes
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