美国Top 5理财机器人评比,投资组合多元化比较、资金重叠、ETF的选择等,到底哪家强?

一年多前
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*** 本文整理自美国理财投资网站 Investorplace 的评论分析

购买 ETF 投资组合虽然不是一种科学,但毕竟还是一件很令人困惑的事。数据显示,全球有近7000个 ETF。像 Wealthfront 和 Betterment 之类的十分受欢迎的机器人顾问公司,他们也拥有最优秀的算法和理财顾问。机器人顾问的投资组合都是精心设计的,为了给顾客们带来丰厚的回报和以及尽可能的降低风险。

为了帮助你进行投资组合的选择,本文回顾了五家最适合购买 ETF 的机器人顾问公司。

第一名:Vanguard;Vanguard 的个人顾问服务部门所管理的资产超过了1,610亿美元。今年,Vanguard 推出了全数字平台 Vanguard Digital Advisors。该平台中,ETF 的投资非常透明,所以 Vanguard 被选为首位。

第二名:Schwab;共管理着规模超过407亿美元的资产。

第三名:Betterment;共管理着220亿美元的资产。

第四名:Wealthfront;所管理的资产达到了210亿美元。

第五名:Personal Capital;共管理了140亿美元的资产。

投资组合多元化比较

每个不同的机器人顾问都管理着多种类型的资产,他们至少都包含着一支基础广泛的美国股票和美国公司的债券基金。此外,他们还都有至少一个国际股票基金,这里是机器人顾问的相似之处。

Vanguard 机器人投资组合中只含有四个美国和国际的股票基金以及美国和国际的债券基金的四个 ETF。

Schwab 的机器人投资组合中包含投资市场各个角落的19支 ETF,同时,在其理财股票的选择中,有几种基础基金和市值加权基金可供选择。

每支股票的市值是通过将股价乘以流通股数得出的,市值最大的公司的权重比市值小的公司要高。基本指数例如销售、现金流量、股息和回购等因素可以来加权股票。这样可以给指数内的价值股票提供更大的优势。

Schwab 基金领域还包括一系列的债券基金、房地产投资信托基金(REIT)和黄金基金。

Betterment 的投资组合中大约有12支基金。该平台有三个基于规模大小的基金,他们分别适用于中小型和大型公司。Betterment 还有6个债券基金,其中包括一个新兴的债券基金。Betterment 的产品中没有 REIT 或者商品基金。

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Wealthfront 中有10种多元化的 ETF,该平台提供独特的包括多元化房地产和投资信托基金在内的 ETF 服务。 Wealthfront 还包括股息增长股票 ETF,能源指数 ETF 和新兴市场债券基金。

Personal Capital 适合比较大的投资者,该投资机器人提供个股。但在他们的标准投资组合中,所包括的是基本的美国和国际股票 ETF 和两个美国债券基金。和 Schwab 和 Wealthfront 一样,他们提供 REIT 基金。Personal Capital 还包括一个黄金基金,并且是五家拥有商品 ETF 基金的公司之一。

投资资金重叠部分比较

如上所述,所有公司都包括美国和国际股票基金,尽管这些基金并不是来自于同一基金家族。在频率竞赛中,获胜者是 Vanguard 的总股票市场指数,该指数被 Schwab 之外的所有机器人顾问包括。为了覆盖美国市场,Schwab 选择了 Charles Schwab 的美国大型股 ETF。

国际股票领域,Vanguard 选择了 Vanguard Total International Stock ETF,Personal Capital 则建议使用 Vanguard FTSE All-World(ex-US)ETF,Betterment 和 Wealthfront 则选择了 Vanguard FTSE Developed Markets Index 和 Vanguard FTSE Emerging Markets Index 将国际股票细分为发达市场和新兴市场。Schwab 把国际股票领域划分为基础和市值加权指数基金,另外还根据规模将其分为大小不同两个。

总债券基金领域,Vanguard 和 Wealthfront 都包括 The Vanguard Total Bond ETF。但是 Betterment 和 Personal Capital 都选择了流行的多元化企业债券指数基金,也就是 iShares Core U.S. Aggregate Bond。

在另一个组合中,Betterment 和 Wealthfront 分别提供了 iShares JP 摩根大通美元新兴市场的债券基金。

Betterment 和 Wealthfront 都加入了 Vanguard 的短期通胀保护证券指数 ETF,他们也都对通胀保护表示了赞同。Wealthfront 和 Schwab 也一起投资了 Schwab US Tips ETF。这些受通货膨胀保护的基金,可以在未来通货膨胀、美元购买力降低时,成为保护大家的投资组合。

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Schwab 的机器人顾问中包含了六种债券基金,其中包括抵押支持证券 ETF。在另一个债券密集的型的平台上,Betterment 拥有七个债券基金。虽然,债券基金的重叠很少。Vanguard 的机器人顾问和 Betterment 各自都会提供 Vanguard Total International Bond ETF。

在包括房地产基金在内的三家公司中,Personal Capital 和 Wealthfront 的用户可以拥有 Vanguard REIT 指数 ETF。

Schwab 和 Personal Capital 这两个热爱黄金投资的平台中都含有 iShares Gold ETF。

机器人顾问都推荐哪些 ETF?

没有完美的 ETF 投资组合,每个单独的交易所的买卖基金都包括数千个单独的投资。这意味着,只要你投资集中基本资产,例如美国和国际股票以及债券,你就会有出色的多元化投资。

尽管一个投资组合可能会使用超过一年,但是未来中,投资组合是肯定会发生变化的。

Vanguard 证明,仅使用四支基金就可以实现足够的多元化。但 Schwab 认为,更多的 ETF 可以带来更好的结果。

机器人顾问之间所有用的 ETF 数量重叠相对较小表明,市场上存在大量的低收费的多元化 ETF。你选择的基金数量是你的个人事务,而并不是实际上拥有了 ETF。事实是,你可能只用两支基金就可以得到一个多元化的投资组合:一个多元化的全球股票 ETF 和另一个广泛的债券基金。

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来源:  Investor Place
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