房贷利率今年真能降到3%以下吗？答案原来取决于国债利率

虽然房贷利率近几月一跌再跌，但想降至3%以下，答案还是要国债利率维持在最低水平。受疫情影响，10年期收益率从2月20日的1.52%跌至3月9日的0.54%，此后一直在0.6%的范围徘徊。作为经济前景的可靠数据，也是房贷利率的基准，2019年10年期国债和30年期房贷之间的平均息差为1.79点。如果二者之间的差距仍然维持在去年的水平，房贷利率可能早就跌破2.5%了。

但事实并非如此，随着疫情对美国经济的冲击，这一差距最高扩大到2.72点，二者之间一直处于异常高的水平。这是为什么？部分原因是年初房贷利率的下降引发了Refinance浪潮，贷款机构无法处理更多的业务。就像零售商不会降低“爆品”的价格一样，贷款机构也没有必要进一步降低房贷利率。除此之外，另一个原因是美国的失业率从2月份3.5%的历史低位飙升至5月份14.7%的历史高位，导致数百万借款人无法按时偿还月供。

对于房贷利率的未来走势，专家的观点并不一致。Fannie Mae和National Association of Realtors预计今年晚些时候房贷利率将降至3%以下，MBA则预测利率将维持在3.4%的范围内。但即便如此，房主们还是可以从Refinance的申请中获益。如果你正在考虑Refinance，要记得货比三家、整理好所需的文档、咨询利率锁定、维持良好的信用分。

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