不论你是职业妇女还是全职妈妈,都建议在第一胎出生前买寿险

一年多前
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时事新闻
 

编按:在 Business Insider 上有位作者 Tanza Loudenback 分享了自己在第一胎出生之前购买了人寿保险保单的心得与动机,她写下了一共3个理由建议大家购买寿险,若你的情境和她一样,考虑担心的事情也相同,不妨参考她的心得想法来帮助自己做决定。

• 如果你正在考虑要孩子,那么现在是你购买人寿保险的最好时机。

• 如果不幸意外走了,人寿保险可以代替收入,尝还身后所留下的债务,或者支撑你家人的生活开销一段时间。

• 在生孩子之前购买人寿保险还可以降低你的保险费率,创建全职父母的财务安全网,并为家人提供应急计划。

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在准备生孩子的过程中,其实有很多事情需要注意。如果你现在还没购买人寿保险,但是计划在明年左右生小孩,那么现在是考虑买保险的好时机,原因如下:

你可能会得到更好的保险费率

在保额相同的情况下,越年轻的人能买到的人寿保险就越便宜。一般来说,人们的健康水平是随着年龄的增长而下降的。所以保险买的越晚,费率就越高。如果你已经怀有身孕而且也是家里的收入来源,你仍然可以购买人寿保险。但是你在怀孕之前或者之后进行身体检查所获得的保险价格可能会更优惠一些。

不过,如果你已经怀上了孩子,并且迫切地想要人寿保险,一些保险公司会允许你在分娩后的一两年内重新进行身体检查,再相应地调整费用。

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价,每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

夫妻俩一人养家,一人管家

如果你们家中有一位即将辞职照顾家庭,那么也是时候购买人寿保险了。

你们需要选择一个保额相当于伴侣工作一年、两年或者更长时间所挣工资的理赔金额。这样,如果负责赚钱的人不幸意外离世,负责养家的人就不必太着急马上找工作上班。虽然每种保险都不是完美的,但是有总比没有好,如果你们有很多孩子,且伴侣中的其中一位会无限期待在家里,一般来说寿险公司都可以后续再申请修改保险覆盖范围,增加身故赔偿额。

设置一个应急计划

大多数人都会计划给他们的孩子或配偶留一些钱。但是,在人们还年轻时,创建信托或遗嘱通常不是会首先考虑的事。在这个情况下,人寿保险可以在早期时作为遗嘱或信托的替代品,如果你买的是终生寿险,则你的保险可以直接成为你的遗产。

被指定为保单受益人的人,将在你身故后获得全部的赔偿,而且是免税的。但是请记住,一些州不允许你将未成年人列为人寿保险单的受益人。即使在允许的地方,专家也更建议把配偶或者法定监护人任命为保险受益人。

以下是7家知名人寿保险公司,以及购买方式。

1. AIG Direct | 最强经济实力

AIG 人寿保险公司成立于1995年,虽然时间不算长,但是非常有实力,已经成为美国最大型的人寿保险公司之一,评分为A。公司最受欢迎的保险是定期寿险(term),可以选择10-30年,同时也提供终身寿险、万能寿险、意外死亡险等等。

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2. New York Life | 最老牌寿险

这家是全美历史最悠久的寿险公司,成立于1845年,因此经济十分强健,提供多样的寿险,评分为A++。该品牌终身寿险的投保人还可以领取 New York Life 的股息。定期寿险投保人不需要重新签订任何协议可以直接转换成永久寿险(permanent)。

👉询价和购买方式:New York Life 没有提供网上询价和购买方式,必须亲自前往当地的门店咨询。

3. Bestow Life | 无需体检

Bestow 寿险购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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4. Health IQ | 适合注重健康的人

身体健康、有良好生活习惯的人购买 Health IQ 的寿险可以有很大的优惠。公司将通过评估投保人对健康的认知来确认其健康状况,而不是简单的询问健身频率和体重。根据健康程度,保单最多可比市面上标准寿险便宜41%。

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5. Ladder Life | 最灵活多样的保单

Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。

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6. Fabric Life | 便捷的在线投保方式

Fabric Life 成立于2017年,提供便捷的网络申请方式,寿险包括意外死亡险或者20年定期寿险。公司要求加州和纽约州的投保人需从意外死亡险开始购买,之后升级成定期寿险,不过其它州,比如华盛顿州、马瑟诸塞州等,则可以直接购买定期寿险。

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7. Haven Life | 超快速在线投保

Haven Life 是一家数字化公司,提供在线服务,十分便捷。该公司提供的是 MassMutual 的寿险,并且只提供承保金额大的保单。45岁以下的投保人不需要体检即可购买保险,几分钟就可以完成购买流程。

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责任编辑:  
来源:  Business Insider
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